如果夫妻二人退休后從55歲活到85歲，夫妻倆人每個月的花費是兩千元的話，退休后的這三十年，夫妻二人要怎么養(yǎng)老？保險專家?guī)闼氵@筆賬。

　　吳斌是一名武漢人，現(xiàn)在正值事業(yè)發(fā)展期，夫妻倆自辦一家設(shè)備公司，年收入不菲。雙方的四位老人退休在家，每人的退休金每月有2000多元。老人們除了安排自己的生活，還輪流在家?guī)蛥窍壬疹櫳闲W的兒子。這是他家目前的情況。

　　吳斌說自己雖然目前處于事業(yè)打拼期，但是考慮到將來退休以后，不能像父母那樣由國家養(yǎng)老，也該為養(yǎng)老做準備了。他請記者幫忙算算，假設(shè)夫妻倆55歲退休不干，到85歲期間所需的養(yǎng)老費用是多少？換言之，按照月消費2000元，年通脹率5%的標準，退休30年一共需要攢多少錢才能夠養(yǎng)老？

　　針對吳斌的這種情況，保險專家給了自己的建議:人口老齡化是未來10年-30年，甚至更長時間內(nèi)面臨的嚴峻社會問題。因此，對于個人來說，養(yǎng)老規(guī)劃顯得尤為重要，需多方位準備退休金，從而真正實現(xiàn)老有所養(yǎng)，老來活得幸福安康。

　　退休30年需攢167萬養(yǎng)老

　　以張先生為例，現(xiàn)年35歲，計劃55歲退休，如何做好夫妻倆退休后30年的生活安排。假定，當前月均消費2000元，年通脹率5%，經(jīng)理財人士計算，需要儲備大約167萬元，才能完全保證55歲退休后，未來30年的生活質(zhì)量（屆時月均消費在5306元左右）。

　　推薦退休金儲備方案：

　　1.現(xiàn)有資金的累積，如國債投資以及定存投資；

　　2.定期定額累積部分資金，如個人設(shè)置基金定額投資、個人年金值累積；

　　3.補充個人養(yǎng)老保險，通過商業(yè)保險進行補充，如市面上許多保險公司推出的分紅型養(yǎng)老保險或變額萬能投資型保險等等；

　　4.合理安排風險資產(chǎn)的投資組合，根據(jù)市場行情變化，適時調(diào)整組合比例。比如市場向上趨勢明顯時，可以考慮加大風險品種的投資權(quán)重，以提高綜合預期年化收益，市場穩(wěn)固盤整時期，可以選擇靈活或周期性投資品種，如基金市場的混合類基金等等。

　　總之，養(yǎng)老金儲備原則為：養(yǎng)老金儲備是剛性需求，因此該項投資不能激進、需以穩(wěn)健為主，儲備上，既要考慮儲備品種的多元化，更要綜合考慮資金的安全性和預期年化收益性，儲備準備越早越好。

　　25歲起存養(yǎng)老金

　　年存5803元20年可攢百萬

　　綜合張先生的案例，30年的退休生活，所需養(yǎng)老金在百萬元以上，那么，如果提早開始為養(yǎng)老金做打算，又該如何合理安排這筆費用呢？

　　假定，25歲開始為養(yǎng)老金投資，計劃60歲退休，從60歲到80歲，以100萬元的養(yǎng)老金為目標，按年均8%的平均預期年化收益率計算，每年需要投入5803元。若從50歲開始投資，每年則需投69029元。

　　從以上數(shù)據(jù)可以得出，養(yǎng)老金儲備越早越好，25歲開始進行儲備，（假定預期年化收益率2.5%）每月僅需定額投資478元左右，而到了50歲才開始儲備的話，每月定額投資則需要5686元。

　　專家建議，青年時期儲備養(yǎng)老基金，最好的方式是小額定期定額投資，而到了中年后才開始養(yǎng)老金的準備，則需要定期定額投資配合一次性、多元化定存，這樣才能滿足養(yǎng)老資金的消費需求。因此，養(yǎng)老金儲備越早越輕松！

　　30歲起存養(yǎng)老金

　　月存1195元30年可攢120萬

　　假設(shè)從30歲開始準備養(yǎng)老金，計劃在60歲退休，以年預期年化收益率6%計算，攢夠120萬元養(yǎng)老金，那么，當前月養(yǎng)老金賬戶需要存入1195元。

　　如果放低標準，以攢夠80萬元養(yǎng)老金為目標，那么，未來30年，每個月在養(yǎng)老金賬戶中存入796元即可滿足養(yǎng)老需求。

　　理財專家建議，推薦養(yǎng)老金儲備方式，以定期定額投資加補充養(yǎng)老保險相結(jié)合。養(yǎng)老對每個人來說都很重要，因此每個人都必須在年輕有能力的時候考慮自己以后的養(yǎng)老問題，越早打算越好。