如果夫妻二人退休后從55歲活到85歲，夫妻倆人每個(gè)月的花費(fèi)是兩千元的話，退休后的這三十年，夫妻二人要怎么養(yǎng)老？保險(xiǎn)專家?guī)闼氵@筆賬。

　　吳斌是一名武漢人，現(xiàn)在正值事業(yè)發(fā)展期，夫妻倆自辦一家設(shè)備公司，年收入不菲。雙方的四位老人退休在家，每人的退休金每月有2000多元。老人們除了安排自己的生活，還輪流在家?guī)蛥窍壬疹櫳闲W(xué)的兒子。這是他家目前的情況。

　　吳斌說自己雖然目前處于事業(yè)打拼期，但是考慮到將來退休以后，不能像父母那樣由國家養(yǎng)老，也該為養(yǎng)老做準(zhǔn)備了。他請(qǐng)記者幫忙算算，假設(shè)夫妻倆55歲退休不干，到85歲期間所需的養(yǎng)老費(fèi)用是多少？換言之，按照月消費(fèi)2000元，年通脹率5%的標(biāo)準(zhǔn)，退休30年一共需要攢多少錢才能夠養(yǎng)老？

　　針對(duì)吳斌的這種情況，保險(xiǎn)專家給了自己的建議:人口老齡化是未來10年-30年，甚至更長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)面臨的嚴(yán)峻社會(huì)問題。因此，對(duì)于個(gè)人來說，養(yǎng)老規(guī)劃顯得尤為重要，需多方位準(zhǔn)備退休金，從而真正實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)，老來活得幸福安康。

　　退休30年需攢167萬養(yǎng)老

　　以張先生為例，現(xiàn)年35歲，計(jì)劃55歲退休，如何做好夫妻倆退休后30年的生活安排。假定，當(dāng)前月均消費(fèi)2000元，年通脹率5%，經(jīng)理財(cái)人士計(jì)算，需要儲(chǔ)備大約167萬元，才能完全保證55歲退休后，未來30年的生活質(zhì)量（屆時(shí)月均消費(fèi)在5306元左右）。

　　推薦退休金儲(chǔ)備方案：

　　1.現(xiàn)有資金的累積，如國債投資以及定存投資；

　　2.定期定額累積部分資金，如個(gè)人設(shè)置基金定額投資、個(gè)人年金值累積；

　　3.補(bǔ)充個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)，通過商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充，如市面上許多保險(xiǎn)公司推出的分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)或變額萬能投資型保險(xiǎn)等等；

　　4.合理安排風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資組合，根據(jù)市場(chǎng)行情變化，適時(shí)調(diào)整組合比例。比如市場(chǎng)向上趨勢(shì)明顯時(shí)，可以考慮加大風(fēng)險(xiǎn)品種的投資權(quán)重，以提高綜合預(yù)期年化收益，市場(chǎng)穩(wěn)固盤整時(shí)期，可以選擇靈活或周期性投資品種，如基金市場(chǎng)的混合類基金等等。

　　總之，養(yǎng)老金儲(chǔ)備原則為：養(yǎng)老金儲(chǔ)備是剛性需求，因此該項(xiàng)投資不能激進(jìn)、需以穩(wěn)健為主，儲(chǔ)備上，既要考慮儲(chǔ)備品種的多元化，更要綜合考慮資金的安全性和預(yù)期年化收益性，儲(chǔ)備準(zhǔn)備越早越好。

　　25歲起存養(yǎng)老金

　　年存5803元20年可攢百萬

　　綜合張先生的案例，30年的退休生活，所需養(yǎng)老金在百萬元以上，那么，如果提早開始為養(yǎng)老金做打算，又該如何合理安排這筆費(fèi)用呢？

　　假定，25歲開始為養(yǎng)老金投資，計(jì)劃60歲退休，從60歲到80歲，以100萬元的養(yǎng)老金為目標(biāo)，按年均8%的平均預(yù)期年化收益率計(jì)算，每年需要投入5803元。若從50歲開始投資，每年則需投69029元。

　　從以上數(shù)據(jù)可以得出，養(yǎng)老金儲(chǔ)備越早越好，25歲開始進(jìn)行儲(chǔ)備，（假定預(yù)期年化收益率2.5%）每月僅需定額投資478元左右，而到了50歲才開始儲(chǔ)備的話，每月定額投資則需要5686元。

　　專家建議，青年時(shí)期儲(chǔ)備養(yǎng)老基金，最好的方式是小額定期定額投資，而到了中年后才開始養(yǎng)老金的準(zhǔn)備，則需要定期定額投資配合一次性、多元化定存，這樣才能滿足養(yǎng)老資金的消費(fèi)需求。因此，養(yǎng)老金儲(chǔ)備越早越輕松！

　　30歲起存養(yǎng)老金

　　月存1195元30年可攢120萬

　　假設(shè)從30歲開始準(zhǔn)備養(yǎng)老金，計(jì)劃在60歲退休，以年預(yù)期年化收益率6%計(jì)算，攢夠120萬元養(yǎng)老金，那么，當(dāng)前月養(yǎng)老金賬戶需要存入1195元。

　　如果放低標(biāo)準(zhǔn)，以攢夠80萬元養(yǎng)老金為目標(biāo)，那么，未來30年，每個(gè)月在養(yǎng)老金賬戶中存入796元即可滿足養(yǎng)老需求。

　　理財(cái)專家建議，推薦養(yǎng)老金儲(chǔ)備方式，以定期定額投資加補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)相結(jié)合。養(yǎng)老對(duì)每個(gè)人來說都很重要，因此每個(gè)人都必須在年輕有能力的時(shí)候考慮自己以后的養(yǎng)老問題，越早打算越好。