保險市場最近幾年發(fā)展很多，各種保險產(chǎn)品層出不窮，人們的選擇余地也很多了。但是最近就有位女士向記者反映了自己的情況：5年前，她和同學(xué)分別為自己購置了某保險公司的萬能險種。但是，時隔5年后，他們發(fā)現(xiàn)這萬能險的年報令人有些看不懂了。接到他們的咨詢后，記者走訪了有關(guān)保險業(yè)的專業(yè)人士，他們表示，四五年前，萬能險較為流行，而今市面上萬能類險種愈來愈少了。那么究竟陳女士購買的萬能險是真萬能嗎？

　　事情的經(jīng)過是這樣的：

　　在陳女士還是二十多歲的年紀(jì)的時候為自己選購了一份萬能保險，隨后她的同學(xué)也跟隨配置了一份。然而，近期準(zhǔn)備增加新險種的她卻發(fā)現(xiàn)，5年前所投的萬能類險種，好像從市面上突然消失了。對此，陳女士就慌了。

　　隨后，她向本報記者咨詢，是否當(dāng)年和同學(xué)一起滿懷信心投下的萬能險有什么不妥之處嗎？據(jù)她透露，當(dāng)年她身邊很多朋友都投了這份熱門險種，那時，口碑不錯，但我最近翻看了這份險種的報告發(fā)現(xiàn)，好像不是那么一回事。

　　連續(xù)投了5年的資金，每年需交6000元費用。而賬面價值卻跟所繳的資金并不相符。約莫四成是投保成本，剩余的六成才是賬面價值。陳女士如是說，這樣算一筆賬，她感覺到自己虧了。

　　分析

　　建議重保障輕投資

　　近日記者走訪了東莞有關(guān)保險業(yè)的兩位專業(yè)人士。他們告訴記者，萬能險是風(fēng)險與保障并存，介于分紅險與投連險之間的一種投資型壽險。其所繳保費分為兩部分一部分用于保險保障；另一部分則用于投資賬戶。不過，保障和投資額度的設(shè)置主動權(quán)則在投保人。

　　而對于陳女士不明白的四成為投保成本，壽險方面的專業(yè)人士則表示，投保人在選定一份萬能險之前，應(yīng)當(dāng)弄清楚幾個關(guān)鍵概念如自然費率、初始費用及基本保額等。

　　事實上，各家保險公司設(shè)計的萬能險種有一個標(biāo)準(zhǔn)流程圖，只是落地后具體的產(chǎn)品可能有些細(xì)節(jié)性的差異。上述人士說。

　　該人士還直言，萬能險保障賬戶建議投保人盡量將保障額度調(diào)到最高額度，而投資賬戶則可以削弱。消費者應(yīng)當(dāng)明白這個道理，如果要投資理財?shù)脑?，保險產(chǎn)品并不是最好的選擇；而若要提供人身保障功能，則必須要適當(dāng)配置保險產(chǎn)品。

　　另一家保險公司的專業(yè)理賠人士則指出，以某保險公司的萬能險為例，身故主險額度為30萬元的話，重大疾病險額度為20萬元，一旦在投保期間內(nèi)投保人得了32種重大疾病險內(nèi)的一種，那么保險公司則會支付20萬元的重大疾病險資金，如萬一不幸身故，該投保人也只能領(lǐng)取10萬元的理賠金額，而不是兩者加起來50萬元的理賠資金。該人士強(qiáng)調(diào)，兩者是此消彼長的關(guān)系，這點投保人應(yīng)當(dāng)看清楚。希望每個人都能買到合適的保險。