現(xiàn)在人們的理財(cái)意識(shí)不斷提高了，很多人都想通過(guò)買保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的預(yù)期目標(biāo)，但是保險(xiǎn)專家提醒大家：不同年齡段的消費(fèi)者投保也應(yīng)該各有側(cè)重。比如，對(duì)于剛參加工作的年輕人來(lái)說(shuō),交費(fèi)能力有限,生活壓力也不是很大,可以考慮定期壽險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)。但是結(jié)婚后就不一樣了,夫妻雙方面臨著償還房貸、撫養(yǎng)孩子等較大的生活壓力,身體健康狀況也開(kāi)始下降,這時(shí)候應(yīng)該增加保障性保額,補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和子女的教育金。到了40至50歲,資產(chǎn)一般會(huì)比較充裕,可以考慮進(jìn)行多元化的資產(chǎn)配置,不要局限一種理財(cái)產(chǎn)品。

　　什么是萬(wàn)能險(xiǎn)呢？它值不值得購(gòu)買呢？萬(wàn)能險(xiǎn)兼具投資和保障的功能,保費(fèi)會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶,一部分進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶,另一部分進(jìn)入投資賬戶,獲取投資回報(bào)。萬(wàn)能險(xiǎn)可以附加重大疾病、意外醫(yī)療等多種附加險(xiǎn)。如果不購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn),消費(fèi)者也可以自己把錢進(jìn)行拆分,一部分拿去買純保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品,剩余的錢拿去做其他投資。

　　還有一些消費(fèi)者只注重保險(xiǎn)的保障功能，而是不太注重理財(cái)功能的，因?yàn)樗麄兊膫?cè)重點(diǎn)就在保障自身和家人上。消費(fèi)者在購(gòu)買這些保險(xiǎn)的時(shí)候又應(yīng)該注意些什么呢？保險(xiǎn)專家說(shuō)道:

　　購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)要關(guān)注涵蓋的病種、性價(jià)比、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)(終身或定期)以及公司的品牌。如果是投保定期重疾險(xiǎn),最好將保障期限定在70歲,因?yàn)檫@之前是大病的高發(fā)期。

　　購(gòu)買的意外保險(xiǎn)如果是作為附加險(xiǎn),不用擔(dān)心續(xù)保的問(wèn)題,但缺點(diǎn)是保費(fèi)較貴;如果購(gòu)買一年一保的短期保險(xiǎn),則比傳統(tǒng)意義的附加險(xiǎn)要便宜50%。

　　投保醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)關(guān)注是否有保證續(xù)保的條款,保證續(xù)保是指在前一保險(xiǎn)期間屆滿后,投保人提出續(xù)保申請(qǐng),保險(xiǎn)公司必須按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保。如果沒(méi)有保證續(xù)保權(quán),投保人很可能因?yàn)樯眢w狀況變差而被保險(xiǎn)公司拒保。

　　投保案例

　　小趙剛剛大學(xué)畢業(yè)一年,單身一人在北京某私營(yíng)企業(yè)工作,月入4000元,每個(gè)月只有少量的結(jié)余。

　　投保建議:20至30歲階段,以消費(fèi)型保險(xiǎn)為主,另外可以搭配部分返還型保險(xiǎn)。意外險(xiǎn)一般一年只需要幾百元,就能夠獲得很高的保障。重疾險(xiǎn)最好選擇定期,因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)保費(fèi)隨著年齡的增加而提高,由于不需要承擔(dān)無(wú)限期的保險(xiǎn)責(zé)任,在相同的保障額度下,定期重疾險(xiǎn)保費(fèi)一般為終身重疾險(xiǎn)保費(fèi)的30%左右。30至45歲階段,可以選擇長(zhǎng)期返還型保險(xiǎn),注重長(zhǎng)期的投資收益。如果到45歲以上了,消費(fèi)者要注意避免保費(fèi)比保額還高的倒掛情況。

　　綜上，不同年齡段的人買保險(xiǎn)一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)看，并且人生的不同階段買的保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)是不同的。本文的最后也給了大家一些建議，希望能夠幫助到大家，每個(gè)人都能買到合適的保險(xiǎn)。