在眾多理財工具中，保險對于養(yǎng)老而言具有特殊的意義。保險不僅能提供人生各個階段的各種周全保障，確保意外事件發(fā)生之后，家庭和個人的生活品質(zhì)不受到顯著影響，還能夠通過精算師、風險管理師等專業(yè)人士對資金的中長期籌劃運作，達到資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。目前打著養(yǎng)老保險旗號的保險種類非常多，主要有五大類，分別是傳統(tǒng)型養(yǎng)老險、萬能型保險、分紅型養(yǎng)老險和投資連結型保險，以及近年才在國內(nèi)出現(xiàn)的變額年金險，我們可以通過比較來看看的區(qū)別。
首先是萬能型保險，該產(chǎn)品最大的優(yōu)勢就在于保證保底預期年化利率最低1.75%，目前產(chǎn)品大多設為年2.5%，近幾年的實際結算預期年化利率都能在3.25%~5.5%之間。但是，要知道的是，保證保底預期年化利率和結算預期年化利率都是針對個人投資賬戶而言，而非所有投入的保費，開始幾年若提前支取，可能需要一定的收費。
其次是傳統(tǒng)型養(yǎng)老險，該保險一般的年復利都在2%-2.5%之間，到期可領取固定金額的養(yǎng)老金。但是要注意的是，由于通貨膨脹等因素，可能導致約定領取的養(yǎng)老金在未來出現(xiàn)實際購買力下降的問題。
其三是投資連結保險，該產(chǎn)品的預期年化收益隨資本市場變動而動，預期年化收益可能較高，波動性也比較大，類似基金的專家理財。因此，我們就要有所承擔，由于預期年化收益不確定，運作過程中可能出現(xiàn)虧損，預期年化收益和風險由投保人100%享受或承擔。
其四是分紅型養(yǎng)老險，該保險到期可領取的養(yǎng)老金大部分為固定，然后小部分根據(jù)分紅有浮動，分紅的存在增加了抵御通脹的能力。不過，銷售時候的分紅水平演示只是一種假設，不作為未來的保證或承諾之用。
最后是變額年金險，該產(chǎn)品的特點就在于保單利益與投資賬戶價格相關聯(lián)，同時能按照合同約定具有最低保單利益保證，同時滿期后可以采用年金化支付方式，滿足養(yǎng)老金的特殊需求。因此該產(chǎn)品具有保底功能，但向上的預期年化收益不確定，主要取決于投資預期年化收益情況。不過值得注意的是，這些所謂保底，每款產(chǎn)品含義卻有很大不同，可能是滿期后100%保本，也可能是80%保本，投保時會約定，應特別留意具體的闡述。
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