專家表示，國家醫(yī)保對一些常見的、多發(fā)的、費(fèi)用比較低的疾病，如肺炎、闌尾炎、腹瀉等的報(bào)銷還是比較可觀的，但面對重大疾病帶來的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，僅憑醫(yī)保遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，必須要有商業(yè)醫(yī)療重疾險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

　　一般醫(yī)療重疾險(xiǎn)能夠以較小的資金成本換取相應(yīng)保障水平;同時(shí)有很好的流動(dòng)性，在疾病到來時(shí)能夠迅速帶來資金，第一時(shí)間發(fā)揮作用。目前各家壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品中均有重疾險(xiǎn)的身影，形態(tài)各異，種類繁多，投保者可以根據(jù)自己的實(shí)際需要進(jìn)行選擇。而在選擇過程中，主要考慮的因素包括：保障重疾的種類、觀察期、繳費(fèi)期間、保額限制等產(chǎn)品因素。

　　另外，醫(yī)療重疾險(xiǎn)一般都納入了保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)推薦的25種重大疾病，此外還有一些自行增加的病種，區(qū)別不大。在比較保障病種時(shí)，不能單純比較數(shù)量，因?yàn)椴糠止驹O(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)是將某大類的疾病拆解成幾類更具體的疾病，數(shù)量雖然增多，但保障范圍并沒有實(shí)質(zhì)性變化，投保人可以要求代理人詳細(xì)說明產(chǎn)品的保障范圍。

　　此外，醫(yī)療重疾險(xiǎn)都設(shè)有一定的觀察期，即投保后的一段時(shí)間內(nèi)如果被保險(xiǎn)人發(fā)生重大疾病，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。這種規(guī)定主要用來規(guī)避被保險(xiǎn)人帶病投保的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)。專家表示，對大部分投保人來說，這一點(diǎn)并沒有太大的影響，不過觀察期不要太長或太短。觀察期太長會(huì)影響產(chǎn)品的保障效率，而觀察期太短的產(chǎn)品往往保費(fèi)較高。