近幾年來，保險公司的投連險一直賣的不錯，但在調(diào)查中卻發(fā)現(xiàn)，購買投連險的投資者中有很多人對它卻是一知半解。為了讓更多的投資者了解投連險，以在投資時能作出正確的選擇，保險專業(yè)人士今不妨通過七大妙問的形式，來讓大家去真正了解投連險。

一：何為投連險？

所謂投資連結(jié)保險，其正式名字是"變額壽險"。顧名思義，投連險最大的特點就是身故保險金和現(xiàn)金價值是可變的。

經(jīng)營投連險的保險公司需要單獨設(shè)立投資賬戶，將保戶繳納的保費(fèi)扣除經(jīng)營成本和彌補(bǔ)當(dāng)年賠付所需費(fèi)用之后的余額(也就是傳統(tǒng)壽險中被作為現(xiàn)金價值積累起來的部分)轉(zhuǎn)入分離的投資賬戶，而保戶可以在規(guī)定的范圍內(nèi)指定資金的投資方向，多數(shù)保險公司提供的投資途徑有普通股票基金、債券基金以及其他基金等。保單的現(xiàn)金價值和身故給付金就與投資賬戶的投資績效直接掛鉤。

一般來講，保單的死亡給付往往會規(guī)定一個最低的保證水平，而現(xiàn)金價值則是由投資賬戶中資產(chǎn)當(dāng)時的市場價值所直接決定的，沒有"保證"之說。

二：投連險和傳統(tǒng)保險有什么不同之處？

和傳統(tǒng)保險產(chǎn)品相比，投連險和傳統(tǒng)保險最大的不同在于：傳統(tǒng)險繳費(fèi)固定，保額固定，客戶所繳的保費(fèi)完全由保險公司進(jìn)行資金運(yùn)用。

相對的，投連險的特色在于客戶擁有保險資金運(yùn)用的自主權(quán)。每個保戶，都有兩個賬戶：一是保障賬戶，二是投資賬戶，并且兩個賬戶是分離的。分離賬戶的用意在于讓客戶清楚自己的投資狀況，投資收益及虧損完全透明化。

三：什么時候是購買投連險的好時機(jī)?

事實上，成功的投資人不會去管價格太高或者太低的問題，他們多半是跟著交易信號走，以景氣循環(huán)波動作為進(jìn)場的時機(jī)判斷及投資工具的選擇。因此，購買投連險任何時候都是最好時機(jī)，甚至從長期投資的角度來看，越早越好。只要懂得依照景氣循環(huán)來判斷投資賬戶中的投資項目的比例分配，長期看來都能有滿意的獲利。

四：購買投連險好,還是基金好？

買投連險和買基金都是很好的投資選擇。但是，如果你對自己的投資性格不清楚，對于投資的產(chǎn)品也不熟悉，那么，很有可能最后的結(jié)果和你期待的就不一樣。投連險的投資賬戶，基本也是連結(jié)著多只基金的，差別在于：保險公司的專業(yè)投資人員會為我們搭配組合，不需要我們自己一個個去看、去選擇。所以，主要還是要看你自己是否有時間研究；是否清楚了解自己的性格與理財目標(biāo)。

五：投連險的"初始費(fèi)用"有多高？

初始費(fèi)用指的是，客戶所繳的保險費(fèi)，在進(jìn)入投資賬戶之前，所需要扣除的費(fèi)用。主要用于保障和公司運(yùn)營的支出。過去各大保險公司的初始費(fèi)用比例落差很大，有些公司第一年的初始費(fèi)用為70%，根據(jù)《投資連結(jié)保險精算規(guī)定》，目前投連險保單第一年的初始費(fèi)用最高只能是所繳保費(fèi)的50%。

六：投連險是否具有投資和保障功能？

是的。投連險不但有投資理財功能，而且具有完善的保障功能，如重大疾病保障、意外保障及各種醫(yī)療保障。

七：投連險有幾個基金賬戶？

目前的投連險主要有3個基本賬戶：基金賬戶、儲蓄賬戶、債券賬戶。其他的投資賬戶是根據(jù)這3個賬戶不同的搭配比例衍生出來的。投保人可以根據(jù)個人喜好，將存入的保費(fèi)放在不同的賬戶中來理財，可以全放進(jìn)基金賬戶中，也可以全放入債券賬戶或基金、債券賬戶各50%。而且，不同賬戶里的錢可以隨意進(jìn)行轉(zhuǎn)換。