家庭收入不高，積蓄有限，若遭遇些許不幸，經(jīng)濟上可能面臨重大的考驗。相對于高收入家庭，中低收入的家庭尤其經(jīng)不起風險，也最需要保險保障，可是，月均4000元、5000元收入的家庭能不能買得起保險？又該怎樣合理安排家庭的保險計劃呢？

保險期間的長短直接影響保費，在壽險保障方面，一些一年一保的意外險險種、定期壽險險種的費率會比終身壽險產(chǎn)品低得多，在健康保障方面，一年一保的消費型重大疾病保險、定期重大疾病保險的費率與終身型險種相比也要低得多。

保險期間自然是越長越保險，可對于收入有限的家庭來說，可以在女兒剛成年、家庭經(jīng)濟來源最需要保障的時候，享有一定保障，已可達到基本的投保目的了。

對家庭來說，保險和投資同樣重要。理財師建議，家庭理財應兼顧保險與投資，在做足保障的基礎上獲取較高的理財收益。

要重視保險保障

理財師表示，家庭保障尤其重要，特別是家庭主要經(jīng)濟支柱需要合理的保險保障。他建議家庭經(jīng)濟支柱購買人身意外險，還要購買重疾險和醫(yī)療保險。這樣一旦發(fā)生意外，可以通過保險公司賠付來幫助家庭減輕負擔，不使家庭陷入財務困境。

合理規(guī)劃教育金

為了讓孩子在未來獲得更好的教育，籌備一筆滿足未來需求的教育金已成為家長關心的大事。

建議家長進行基金定投。定投時分散投資，可同時配置債券型基金、黃金基金和混合型基金，以降低風險，獲取更高收益。此外，家長可以為孩子購買少兒教育金保險，以應對孩子在不同生長階段的教育需要，減輕家庭的經(jīng)濟負擔。

及時進行養(yǎng)老規(guī)劃

家庭主要成員隨著年齡的增長，各項開支會逐漸增多。理財師建議其配置低風險抗通脹的產(chǎn)品，比如投資保本型人民幣理財產(chǎn)品和結構性存款產(chǎn)品。這樣做既能保證本金，又能獲得較高的收益。

家庭主要成員還可以購買年金養(yǎng)老保險。從第一年末開始，受益人就可每年領取生存金，也可以分幾個時間段領取，不受時間和次數(shù)限制，直到被保險人身故。

投保順序應為先保障后投資，先投保一些沒有投資功能、純消費型的短期險種和一些純保障的長期儲蓄型險種，經(jīng)濟上比較充裕時，再考慮分紅、萬能、投資連接保險等投資型險種。而在投保非投資險種時，也需要分清主次。具體來說，應該是先考慮壽險、健康險方面的保障，然后考慮養(yǎng)老險、教育險方面的保障。