分紅險作為中長期理財方式，意味著投資期間將跨越牛熊市，以保險公司相對穩(wěn)健的經(jīng)營風(fēng)格，可以為投保人帶來較為可觀的預(yù)期收益。購買分紅險產(chǎn)品不僅具備良好的資金積累和增值能力，更有助于培養(yǎng)人們養(yǎng)成長期理財?shù)牧己昧?xí)慣。尤其是對于目前沒有足夠儲蓄或未養(yǎng)成良好儲蓄習(xí)慣的人。

眾所周知，社保作為我們的基礎(chǔ)保障，依然是處于“保而不包”的狀態(tài)，住院醫(yī)療保險中自費(fèi)項(xiàng)目、部分門診費(fèi)用、誤工損失等社會保險都不予報銷，那么，這時候選購一份分紅保險作為主險為家庭支柱成員投保，附加重大疾病保險和費(fèi)用補(bǔ)償型的住院醫(yī)療等附加形保險產(chǎn)品，在充分享受分紅型保險帶來的穩(wěn)健收益的同時，也為家庭成員提供系列保障，克服單一投保分紅險保障不足的問題。

分紅險一般適合個人經(jīng)濟(jì)狀況良好、長期收入穩(wěn)定并且想為未來較遠(yuǎn)的某一時間點(diǎn)提前做準(zhǔn)備的投保人，尤其適合年輕且需要保障期限長的投保人。保險解決的是一生的事情，分紅保險并非為了賺錢，其目的是為了抵御未來的通貨膨脹。

作為國內(nèi)人身險最主要的險種改革之一，10月起開始實(shí)施的分紅險費(fèi)率改革新政，分紅險保障水平、分紅水平則有望進(jìn)一步提升。在迎來投保利好的同時，保險專家提醒：購買分紅險，除根據(jù)自身需求進(jìn)行理性選擇之外，還應(yīng)牢記以下四大原則。

第一：不要過分看重短期收益。投保人應(yīng)選擇一些保險期較長、保障功能較強(qiáng)的分紅險產(chǎn)品，而不應(yīng)對短期的收益率看得過重，一些只還本付息的短期分紅險產(chǎn)品只有儲蓄功能，并不適合人們的災(zāi)害保障需求。

第二：老年人不太適宜購買。大多數(shù)分紅險對投保人沒有限制，但對保險受益人卻有年齡等方面的限制，70歲以上的老人就不能作為受益人。而一般情況下，老人抗風(fēng)險能力低，更需要保障，老人買保險而讓子女受益，不符合一般家庭理財?shù)男枰?。從投保原則上來說，家庭保險首先要保的是主要收入創(chuàng)造者，防止因其傷病亡故而中斷家庭收入。

第三：認(rèn)清保險公司經(jīng)營能力再購買。從收益回報上來說，分紅險的回報高不高，最重要的因素是保險公司的資產(chǎn)經(jīng)營能力，以及其在財務(wù)管理、風(fēng)險控制、內(nèi)部管理等方面的實(shí)力，因此在購買時要充分關(guān)注這些因素。

第四：不要輕易退保。一些投保人因分紅不滿意去退保，結(jié)果損失一定的本金。其實(shí)，分紅險都有保險公司給付的基本利息，雖然看有些年份收益不高，但如果退保就要損失本金，顯然不劃算。

分紅保險的紅利實(shí)質(zhì)上是保險公司的盈余，其回報的多少就完全取決于保險公司的經(jīng)營狀況和理財能力。保險公司的經(jīng)營狀況不一樣，保單持有人所能得到的紅利也會不一樣。在保險公司經(jīng)營狀況良好的年份，保單持有人會分到較多的紅利；如果保險公司的經(jīng)營狀況不佳，保單持有人能分到的紅利就會比較少，甚至沒有。因此選擇分紅險，一定要選擇經(jīng)營業(yè)績優(yōu)良、投資能力強(qiáng)的保險公司的分紅產(chǎn)品，慎擇經(jīng)營狀況不穩(wěn)定且分紅能力相對較弱的保險公司。