近年來(lái)，投資型保險(xiǎn)因具有較強(qiáng)的投資功能而受到投資者關(guān)注。重慶保險(xiǎn)專家提醒，投資型保險(xiǎn)是與投資收益掛鉤的一種保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)保障只是其附加部分，因此投資者購(gòu)買投資型保險(xiǎn)時(shí)需要保持理性，不是所有人都適合購(gòu)買投資型保險(xiǎn)。

每個(gè)人、每個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)情況有所不同,但不管經(jīng)濟(jì)條件好壞,對(duì)于自己購(gòu)買投資型保險(xiǎn)在家庭收入中的比例必須要進(jìn)行嚴(yán)格的控制,這是非常重要的。不管是哪類家庭,購(gòu)買投資型保險(xiǎn)都不能過(guò)量,一般應(yīng)該控制在家庭全部收入15%的范圍之內(nèi),這也是理財(cái)專家經(jīng)過(guò)合理計(jì)算,最終認(rèn)定的。

需要提醒的是,對(duì)于保險(xiǎn)的合同,基本上都是民事要約式合同,如果保險(xiǎn)購(gòu)買人一旦出現(xiàn)因產(chǎn)品不合適而中途解約,也就是想要退保的情況,保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司的約定,扣除保單管理費(fèi)等費(fèi)用,如此一來(lái),投保人就會(huì)承擔(dān)本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。因此,投保人所繳的費(fèi)用,一定要與自己的繳費(fèi)能力相匹配,不要超過(guò)自己的經(jīng)濟(jì)能力范圍購(gòu)買。

專家支招，買投資險(xiǎn)抓住三要點(diǎn)：

第一，不是所有人都適合購(gòu)買投資型保險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家說(shuō)，當(dāng)前市場(chǎng)上的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)主要適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、有穩(wěn)健理財(cái)需求的投保人;萬(wàn)能險(xiǎn)適合于需求彈性較大、風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、希望保險(xiǎn)產(chǎn)品有更多選擇權(quán)的投保人;投資連結(jié)險(xiǎn)則適合于收入較高、投資理念成熟、追求資產(chǎn)高收益且具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。

第二，投資型保險(xiǎn)的投資收益不確定。保險(xiǎn)專家說(shuō)，投保人所繳納的保費(fèi)并非全部進(jìn)入投資賬戶用于投資，而是要扣除初始費(fèi)用或在進(jìn)入投資賬戶時(shí)收取買入賣出差價(jià)，進(jìn)入投資賬戶后也可能發(fā)生一定的費(fèi)用支出;而且保險(xiǎn)公司在提供賬戶轉(zhuǎn)換、部分領(lǐng)取等服務(wù)時(shí)也可能收取一定的手續(xù)費(fèi)或退保費(fèi)用。

第三，投資型保險(xiǎn)適合長(zhǎng)線投資。保險(xiǎn)專家說(shuō)，以萬(wàn)能險(xiǎn)為例，萬(wàn)能險(xiǎn)的收益計(jì)算基數(shù)是保單的賬戶價(jià)值，即個(gè)人所繳保費(fèi)中，扣除初始費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用以外的資金。由于需要扣除相應(yīng)的費(fèi)用，萬(wàn)能險(xiǎn)投資前兩年的收益并不能保證，如果選擇期繳，前5年初始費(fèi)的扣除比例較高，實(shí)際進(jìn)入投資賬戶的資金較少，之后扣除比例會(huì)逐漸降低。因此，中長(zhǎng)期持有萬(wàn)能險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品收益會(huì)更高。

一般來(lái)說(shuō),投資型保險(xiǎn)更加適用于進(jìn)行長(zhǎng)線投資,不太適合短期投資。對(duì)于投資型保險(xiǎn),投保人在購(gòu)買這些保險(xiǎn)后,在短期內(nèi)是不會(huì)“保本”的,如果在短期內(nèi)投保人想要獲得較好的收益,相對(duì)也就比較困難了。因此對(duì)于投保人來(lái)說(shuō),如果沒有富裕資金,最好不要選擇購(gòu)買投資型保險(xiǎn)。