健康應(yīng)該是最大的投資，相關(guān)專家建議應(yīng)優(yōu)先選擇醫(yī)療保險，特別是重大疾病險，然后在大病險基礎(chǔ)上再補(bǔ)充幾份健康類的附加險；單身族除了必要的醫(yī)療保險外，養(yǎng)老規(guī)劃也十分重要。商業(yè)性養(yǎng)老保險兼具壽險保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能。

除了必要的醫(yī)療保險外，養(yǎng)老規(guī)劃也十分重要。商業(yè)性養(yǎng)老保險兼具壽險保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能。一般來說，年輕時投保保費支出較少，負(fù)擔(dān)也相對較輕，而且年輕時身體健康，容易承保，更可及早享受壽險保障。

退休養(yǎng)老金是老年人生活的“養(yǎng)命錢”，因此，要做到?？顚Ｓ茫瑥?qiáng)制儲備，穩(wěn)健投資。在養(yǎng)老金的投資安排上，面對市場上琳瑯滿目的投資理財工具，我們要做出合理的組合規(guī)劃，并體現(xiàn)攻守兼?zhèn)涞奶攸c。舉例而言，在理財產(chǎn)品的“綠茵場”上，外匯、股票就像是“前鋒”，沖鋒在前，最有可能得分，同時受傷（虧損）的可能性也最高；地產(chǎn)、債券、銀行存款仿佛是“后衛(wèi)”，作用在于降低風(fēng)險；而商業(yè)養(yǎng)老保險(資訊，產(chǎn)品，論壇)則如同“守門員”，能夠真正做到?？顚Ｓ?，球門不失。球場上不能只有前鋒，沒有后衛(wèi)，更不能沒有守門員。構(gòu)筑個人完善的養(yǎng)老體系，商業(yè)養(yǎng)老保險不可或缺。

如果現(xiàn)在每月的基本消費為1000元，假設(shè)每年物價上漲率5%，年預(yù)期年化利率3%，那么，退休時每月基本消費約3386元，退休后再？5年所需養(yǎng)老金總額為1015800元。過去10年，工資增長了五六倍，醫(yī)療、住房、生活必需品等的價格卻上漲了數(shù)十倍。如果單憑工資、儲蓄等較低的預(yù)期年化收益，未來生活的需要將無法滿足，尤其是退休后生活水平將顯著下降。那么，我們該如何未雨綢繆，解決壽命

比錢長壽的問題？

日前，在《廣州日報》與信誠保險公司共同主辦的養(yǎng)老理財講座上，暨南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授、廣東省保險學(xué)會理事陳鷺先生，美國百萬圓桌會會員、杰出的保險及理財規(guī)劃師溫婉兒女士為廣大市民提供了專業(yè)的養(yǎng)老規(guī)劃建議。

建立投資養(yǎng)老的觀念

陳鷺副教授指出，過去10年，工資上漲的速度遠(yuǎn)追不上部分物價上漲的速度，如果市民中青年時期不為將來的養(yǎng)老積累必要的資金，很可能會出現(xiàn)入不敷出的情況。據(jù)介紹，從1998年至2004年，我國平均工資的年增長率在8%~12%之間，1988年開始醫(yī)療費用的年平均遞增卻超過了20%。而近10年來，水電燃?xì)膺@些生活必需品的價格是上漲了92.9%。

另據(jù)調(diào)查，大部分居民還是指望依靠子女及社會作為未來養(yǎng)老模式。對此，陳鷺提醒市民，養(yǎng)兒防老已成為過去，社會養(yǎng)老保險的保障有限，市民的養(yǎng)老觀念應(yīng)轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y養(yǎng)老。

那么，退休養(yǎng)老金要多少才夠？溫婉兒女士舉了一個簡單的案例：王先生現(xiàn)在的年齡30歲，估計退休年齡55歲、退休后將再生活25年，則現(xiàn)在至退休還有25年。如果現(xiàn)在每月的基本消費為1000元，假設(shè)每年物價上漲率5%，年預(yù)期年化利率3%，那么，休時每月基本消費約3386元，退休后再生活25年所需養(yǎng)老金總額為1015800元。

對于何時開始準(zhǔn)備養(yǎng)老金最合理，溫婉兒表示，養(yǎng)老金籌措越早越好。像上例中王先生的情況，如果現(xiàn)在開始儲蓄，每月應(yīng)儲蓄的金額約為2275元，但如果10年后才開始，每月則需儲蓄金額4459元。

如果想在將來保證甚至提高自己的生活水平，還得在社會養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上投保商業(yè)性養(yǎng)老保險。陳鷺進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)。

年輕更要買保險

許多人說我給自己買保險有點早了，因為我還年輕。其實年輕更要買保險，買的是一份責(zé)任和對未來科學(xué)的規(guī)劃。

我們通常認(rèn)為，年輕人，身體好，不會得什么病，意外離我們很遙遠(yuǎn)，其它的險種如養(yǎng)老保險等離自己就更遠(yuǎn)了，所以不需要保險?？墒俏覀儾浑y看到，重大疾病已越來越年輕化，報紙上經(jīng)常有報道。我們在做好防范、保健的基礎(chǔ)上，還要做好萬一的打算，你不要期望到哪一天所有的天空都藍(lán)了，所有的食品都安全了，生活沒有壓力了，你要做的一個準(zhǔn)備就是：萬一罹患大病，醫(yī)藥費從哪里來？

所以，趁著年輕，就要給自己買上幾份保險，對自己、對家庭都是一個好的交待，要做到未雨綢繆。

專家建議不妨采取帶有強(qiáng)迫儲蓄性質(zhì)的保險計劃，籌措一部分養(yǎng)老金，讓年輕時的點滴積累變?yōu)槟昀蠒r的穩(wěn)固保障。