目前商業(yè)保險公司熱賣的險種中，健康醫(yī)療類成為主打品種，所以如何選擇健康醫(yī)療保障，就成為人們議論的熱點和關(guān)心的話題。那么，如何選擇合適的產(chǎn)品呢？

工作節(jié)奏加快，壓力增加，環(huán)境惡化……這些都在威脅著現(xiàn)代人的健康。業(yè)內(nèi)人士稱，在選擇購買健康險時，最先要考慮的就是意外險和重大疾病險，因為這兩個險種不僅扮演著重要的保駕護航角色，還能作為特定的準(zhǔn)備金，以備投保人將來急需用錢。

已經(jīng)有了基本醫(yī)療保險的市民，在選擇商業(yè)健康險時，可分為三個步驟進行。首先，優(yōu)先考慮意外醫(yī)療險，因為意外醫(yī)療險屬于費用報銷型保險，能報銷意外急診的醫(yī)療費用。第二，考慮重大疾病保險，這類保險的特點是確診即給付賠償。一般來說，醫(yī)保對重大疾病的用藥和醫(yī)院等均有諸多限制，因此重大疾病險就成為了補充醫(yī)保不足的最好工具。第三，可以考慮購買收入津貼型保險，以彌補生病請假帶來的收入損失和部分醫(yī)療費。

　 層出不窮的食品安全問題，無疑對人們的健康帶來巨大侵襲。為給自己一個舒適的節(jié)日，請做好食品安全風(fēng)險預(yù)防工作，就是盡早的購買健康保險！

但面對食品安全保險相對缺位的現(xiàn)狀，市民該如何化解可能到來的食品風(fēng)險呢？記者了解到，由于環(huán)境污染、食品安全以及工作壓力過大等一系列原因，重大疾病的發(fā)生趨于年輕化。而社會醫(yī)療保險滿足的是社會最基礎(chǔ)的保障需求，由于其廣覆蓋，低保障的特點，額度有限，不能完全涵蓋疾病治療所需要的費用，而且多是事后報銷。在社會醫(yī)療保險之外再投保商業(yè)健康險，已經(jīng)成為很多消費者的共識。

　　保險專家建議，消費者投保健康險要注意提早規(guī)劃，應(yīng)該先選擇普通型重疾險，一旦罹患這類疾病對家庭財務(wù)影響最大，應(yīng)優(yōu)先保障。這類保險是針對一些特定的重大疾病而設(shè)計的健康險。從保障范圍來看，當(dāng)被保險人罹患某類特定的疾病時，便能獲得保險公司的賠償。而從保險金給付來看，其給付多是一次性的，并且一次性的理賠額度通常較大，可以有效減輕市民患重疾后家庭經(jīng)濟壓力。健康險產(chǎn)品是越早投保保費越低，時間越長保障利益也就越高。如果到了50多歲再投保，因為身體機能老化，重大疾病的發(fā)病率日漸增大，投保成本就很高。無論是從保障需要還是經(jīng)濟成本來考慮，重疾險都是早投保、早受益，建議其保障期限應(yīng)該至少到70歲左右。

　　理財網(wǎng)資深理財規(guī)劃師認為，在商業(yè)保險中，除了重疾險外，還有兩類保險能為市民醫(yī)療費用埋單，分別是醫(yī)療報銷型保險及醫(yī)療補貼型保險。醫(yī)療報銷型保險，即以意外事故或疾病產(chǎn)生醫(yī)療費用為給付條件，按約定的比例給付保險金的醫(yī)療保險。最常見的是住院醫(yī)療費用和手術(shù)費用報銷型保險，也有一些門急診費用報銷保險。醫(yī)療補貼型保險，即因意外傷害或疾病導(dǎo)致收入中斷或減少時，由保險公司提供補償?shù)氖杖氡Ｕ媳ｋU。

　　此外，不同人群投保健康險也應(yīng)有所區(qū)別，消費者可以視自身特點以及經(jīng)濟狀況選擇若干細分型產(chǎn)品。

　　首先，由于孩子的抗風(fēng)險能力普遍較低，在給孩子挑選健康險時，保障應(yīng)盡可能全面。市場上的少兒健康險主要有兩類，一種是少兒重大疾病險，另一種是少兒住院醫(yī)療險。目前，普通兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等，動輒住院花費也不少。家長可以就少兒重大疾病和住院補貼進行搭配，注重保障全面。

　　其次，對于那些經(jīng)常光顧醫(yī)院的人群，建議選住院醫(yī)療險、重疾險。對于那些體弱多病，三天兩頭往醫(yī)院跑的人來說，都希望可以把治病的費用通過保險的方式來報銷，但社保并不是大包大攬，而如果搭配商業(yè)保險，則正好可以有效彌補社保缺口。

　　再次，想獲超長期保障的人群，選終身醫(yī)療險。現(xiàn)在一般的醫(yī)療險只保障到70多歲，而終身醫(yī)療險則保障到100歲，無需每年續(xù)保。而年年續(xù)保的代價是有可能身體狀況不好時不能再續(xù)保，使你在最需要保險的時候，無法得到保障。終身醫(yī)療險的保證續(xù)保功能讓投保人不致于到年紀(jì)大時，被嫌老的保險所拋棄。