相信日常的生活中，常有人說，“我的身體非常健康，不需要買保險”,實際上他走進了一個誤區(qū)，其實健康醫(yī)療險是每一個人都應(yīng)必備的。它應(yīng)是人們在買保險時的首選。

被保險人的年齡跟疾病風(fēng)險的發(fā)生有一定的關(guān)系，因而保險人對參加醫(yī)療保險的人加以年齡上的限制。各家保險公司對最低投保年齡有不同規(guī)定，一般由出生后90天至年滿16周歲不等，而最高的投保年齡限制卻大致相同，一般不能超過65周歲。年輕健康時投保最有利。

保險責(zé)任是保險公司承保的風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。在住院醫(yī)療保險中并非聽有的住院風(fēng)險保險公司都會承保。同時各家保險公司之間險種的保險責(zé)任也有一定的差異，如市面上投保人數(shù)較多的《重大疾病保險》，它所承保的重大疾病僅僅是保險條款所列明的疾病，而且是投保后第一次確診患病，像哮喘、糖尿病、肺結(jié)核等都不屬于該險種的承保范圍。不屬于承保范圍的責(zé)任，保險公司是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。

2005年，46歲的高先生從保險公司購買了一款長期壽險產(chǎn)品，并附加了醫(yī)療費用附加險。這幾年來，高先生一直按時繳費，保險公司也如約扣款。

2009年，高先生與往年一樣，如期將保費存入指定銀行帳號，但不久后發(fā)現(xiàn)保險公司只扣取了主險保費，而附加險卻未扣款成功。

高先生趕忙聯(lián)系保險公司，卻被告知由于附加險繳費金額不足，不能辦理續(xù)保。我不是按期將附加險的保費存入保險公司指定的銀行賬號了嗎?為什么就不能續(xù)保了呢?高先生表示不滿。

保險公司客服部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，附加險一般都屬于一年期的短險，保費也一年一繳，且需要每年續(xù)保。保險公司承諾保證續(xù)保，但會保留調(diào)整保費的權(quán)利。

據(jù)了解，高先生的附加醫(yī)療險有5年的保證續(xù)保期間。根據(jù)《健康險管理辦法》，保證續(xù)保條款是指在前一保險期屆滿后，投保人提出續(xù)保申請，保險公司必須按照約定費率和原條款繼續(xù)承保的合同約定。因此，在這5年內(nèi)，高先生只要每年如期繳納所需的保費，不管之前是否發(fā)生過保險事故，附加險都將延續(xù)有效一年。

但根據(jù)附加醫(yī)療險的保單合同，即使在這段時期內(nèi)，續(xù)保的保費也要根據(jù)被保險人年齡段的增加而作調(diào)整，一般以10年為一個劃分區(qū)間，如30至39歲、40至49歲，調(diào)整后保費增加的具體金額，在附加險的保單上都有詳細(xì)列出。

本刊從該保險公司了解到，高先生在初次投保時年齡為46歲，而今年續(xù)保時年齡正好已滿50。按照保險合同的約定，高先生就不能再以原來相同的保費金額繼續(xù)續(xù)保了。

保險公司客服部負(fù)責(zé)人說:我們對于不能按原條件續(xù)保的客戶一般都會提前通知，通常是以郵件投遞的形式;對于無法投遞到的客戶，將會轉(zhuǎn)用電話聯(lián)系。高先生沒有收到保險公司的相關(guān)通知是因在一年半前因為拆遷搬過家，但他并沒有將新的住址及時告知保險公司。

據(jù)介紹，當(dāng)前市面上的醫(yī)療附加險大致可分為兩類:一是保險公司保證按既定保險費率續(xù)保，投保人只要如期繳納保費，附加險就繼續(xù)有效。這類附加險一般都在保單條款中注明投保人只要在每個保險期間屆滿時，向本公司繳納續(xù)保保險費，則本附加合同將延續(xù)有效一年。二是不保證續(xù)保型。這種附加險在每一個保單有效期結(jié)束時，如果投保人想要繼續(xù)投保，都必須先向保險公司提出書面申請，經(jīng)保險公司核保同意后，方可續(xù)保。

因此，專家提醒保險消費者在投保附加險時必須看清合同，了解清楚該附加險是否可以保證續(xù)保，可保證續(xù)保的時間期限，續(xù)保保費根據(jù)被保險人年齡所作調(diào)整以及調(diào)整的年度劃分區(qū)間等重要項目。

公司拖延時間，不按期支付理賠費用，投保人可以通過法律手段維護自己的權(quán)益。

為了充分保障投保人的利益，各家保險公司在保險合同中都有“猶豫期”的規(guī)定。一般來說，客戶收到保單后10日內(nèi)為“猶豫期”時間，保戶可以充分利用這一段時間對自己所投的險種做進一步的深入考慮或作出重新選擇。在“猶豫期”內(nèi)，保戶有向保險公司提出撤銷保險合同的權(quán)利，而且在“猶豫期”內(nèi)退保，保險公司應(yīng)無條件退還保戶所繳納的全部保費。購買健康醫(yī)療險產(chǎn)品，一定要注意自身可能存在的健康風(fēng)險，根據(jù)自身的保障需求，提前規(guī)劃，提早購買，以便能及時的給自己帶來保障。