相信日常的生活中，常有人說，“我的身體非常健康，不需要買保險(xiǎn)”,實(shí)際上他走進(jìn)了一個(gè)誤區(qū)，其實(shí)健康醫(yī)療險(xiǎn)是每一個(gè)人都應(yīng)必備的。它應(yīng)是人們?cè)谫I保險(xiǎn)時(shí)的首選。

被保險(xiǎn)人的年齡跟疾病風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生有一定的關(guān)系，因而保險(xiǎn)人對(duì)參加醫(yī)療保險(xiǎn)的人加以年齡上的限制。各家保險(xiǎn)公司對(duì)最低投保年齡有不同規(guī)定，一般由出生后90天至年滿16周歲不等，而最高的投保年齡限制卻大致相同，一般不能超過65周歲。年輕健康時(shí)投保最有利。

保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。在住院醫(yī)療保險(xiǎn)中并非聽有的住院風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司都會(huì)承保。同時(shí)各家保險(xiǎn)公司之間險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任也有一定的差異，如市面上投保人數(shù)較多的《重大疾病保險(xiǎn)》，它所承保的重大疾病僅僅是保險(xiǎn)條款所列明的疾病，而且是投保后第一次確診患病，像哮喘、糖尿病、肺結(jié)核等都不屬于該險(xiǎn)種的承保范圍。不屬于承保范圍的責(zé)任，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。

2005年，46歲的高先生從保險(xiǎn)公司購買了一款長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，并附加了醫(yī)療費(fèi)用附加險(xiǎn)。這幾年來，高先生一直按時(shí)繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司也如約扣款。

2009年，高先生與往年一樣，如期將保費(fèi)存入指定銀行帳號(hào)，但不久后發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司只扣取了主險(xiǎn)保費(fèi)，而附加險(xiǎn)卻未扣款成功。

高先生趕忙聯(lián)系保險(xiǎn)公司，卻被告知由于附加險(xiǎn)繳費(fèi)金額不足，不能辦理續(xù)保。我不是按期將附加險(xiǎn)的保費(fèi)存入保險(xiǎn)公司指定的銀行賬號(hào)了嗎?為什么就不能續(xù)保了呢?高先生表示不滿。

保險(xiǎn)公司客服部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，附加險(xiǎn)一般都屬于一年期的短險(xiǎn)，保費(fèi)也一年一繳，且需要每年續(xù)保。保險(xiǎn)公司承諾保證續(xù)保，但會(huì)保留調(diào)整保費(fèi)的權(quán)利。

據(jù)了解，高先生的附加醫(yī)療險(xiǎn)有5年的保證續(xù)保期間。根據(jù)《健康險(xiǎn)管理辦法》，保證續(xù)保條款是指在前一保險(xiǎn)期屆滿后，投保人提出續(xù)保申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司必須按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保的合同約定。因此，在這5年內(nèi)，高先生只要每年如期繳納所需的保費(fèi)，不管之前是否發(fā)生過保險(xiǎn)事故，附加險(xiǎn)都將延續(xù)有效一年。

但根據(jù)附加醫(yī)療險(xiǎn)的保單合同，即使在這段時(shí)期內(nèi)，續(xù)保的保費(fèi)也要根據(jù)被保險(xiǎn)人年齡段的增加而作調(diào)整，一般以10年為一個(gè)劃分區(qū)間，如30至39歲、40至49歲，調(diào)整后保費(fèi)增加的具體金額，在附加險(xiǎn)的保單上都有詳細(xì)列出。

本刊從該保險(xiǎn)公司了解到，高先生在初次投保時(shí)年齡為46歲，而今年續(xù)保時(shí)年齡正好已滿50。按照保險(xiǎn)合同的約定，高先生就不能再以原來相同的保費(fèi)金額繼續(xù)續(xù)保了。

保險(xiǎn)公司客服部負(fù)責(zé)人說:我們對(duì)于不能按原條件續(xù)保的客戶一般都會(huì)提前通知，通常是以郵件投遞的形式;對(duì)于無法投遞到的客戶，將會(huì)轉(zhuǎn)用電話聯(lián)系。高先生沒有收到保險(xiǎn)公司的相關(guān)通知是因在一年半前因?yàn)椴疬w搬過家，但他并沒有將新的住址及時(shí)告知保險(xiǎn)公司。

據(jù)介紹，當(dāng)前市面上的醫(yī)療附加險(xiǎn)大致可分為兩類:一是保險(xiǎn)公司保證按既定保險(xiǎn)費(fèi)率續(xù)保，投保人只要如期繳納保費(fèi)，附加險(xiǎn)就繼續(xù)有效。這類附加險(xiǎn)一般都在保單條款中注明投保人只要在每個(gè)保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)，向本公司繳納續(xù)保保險(xiǎn)費(fèi)，則本附加合同將延續(xù)有效一年。二是不保證續(xù)保型。這種附加險(xiǎn)在每一個(gè)保單有效期結(jié)束時(shí)，如果投保人想要繼續(xù)投保，都必須先向保險(xiǎn)公司提出書面申請(qǐng)，經(jīng)保險(xiǎn)公司核保同意后，方可續(xù)保。

因此，專家提醒保險(xiǎn)消費(fèi)者在投保附加險(xiǎn)時(shí)必須看清合同，了解清楚該附加險(xiǎn)是否可以保證續(xù)保，可保證續(xù)保的時(shí)間期限，續(xù)保保費(fèi)根據(jù)被保險(xiǎn)人年齡所作調(diào)整以及調(diào)整的年度劃分區(qū)間等重要項(xiàng)目。

公司拖延時(shí)間，不按期支付理賠費(fèi)用，投保人可以通過法律手段維護(hù)自己的權(quán)益。

為了充分保障投保人的利益，各家保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中都有“猶豫期”的規(guī)定。一般來說，客戶收到保單后10日內(nèi)為“猶豫期”時(shí)間，保戶可以充分利用這一段時(shí)間對(duì)自己所投的險(xiǎn)種做進(jìn)一步的深入考慮或作出重新選擇。在“猶豫期”內(nèi)，保戶有向保險(xiǎn)公司提出撤銷保險(xiǎn)合同的權(quán)利，而且在“猶豫期”內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司應(yīng)無條件退還保戶所繳納的全部保費(fèi)。購買健康醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，一定要注意自身可能存在的健康風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)自身的保障需求，提前規(guī)劃，提早購買，以便能及時(shí)的給自己帶來保障。