很多人認為猝死屬于突發(fā)事故，是屬于意外險的保障范圍，其實不然，在不少意外保險條款中，會明確將猝死列入免賠責任。此外，包括中暑、疾病、藥物過敏等也都在免賠范圍內。因此，投保人只需仔細一些就會清楚了解到，若被保險人不幸猝死(除非可證明是因為意外事故猝死，而非因病猝死)，家人是無法從意外險獲得賠償?shù)摹?/p>

猝死多因體內潛在的進行性“疾病”在某種因素的作用下突然發(fā)生而造成外觀健康的人非暴力、非外傷性死亡。而意外傷害保險所能保障的意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的，使身體受到傷害的客觀事實。猝死雖然屬于突發(fā)的，非本意的，但由于不是外來的，更不是非疾病導致的，所以不符合意外險定義。

猝死是疾病死亡，屬于壽險，一般保險的年金保險和重疾保險都包括壽險的身故責任，所以會獲得賠付；另外，如果猝死的客戶生前買過定期壽險和疾病死亡，也能獲得賠付。

　　高先生是一家企業(yè)華東區(qū)的經(jīng)理，常常要出差，所以他很早就在一家保險公司購買了高額的意外保險。當保險公司再向高先生推薦壽險產(chǎn)品時，他認為自己的保障已經(jīng)足夠了。在保險公司的再三勸說下，他才再為自己購買了一款保額為10萬元的"國壽祥和定期壽險". 五年前的一個夜里，高先生一覺睡去卻再也沒有醒來。家屬很快向保險公司提出了理賠申請，然而，他們只獲得了保險公司那10萬元的理賠金，高先生購買意外險的那家公司完全沒有賠付。 家屬們剛開始不能接受，"他沒有任何病史，在睡覺過程中就死了，這難道還不算意外嗎?意外險怎么就不能賠呢?",他們甚至還將那家保險公司告上了法庭?？煞ㄔ鹤詈筮€是駁回了家屬申請賠付的訴求。法院之所以做出這樣的判定，就是因為"猝死"并非法律定義中的"意外死亡".

　　在《保險法》中，"意外死亡"需要同時具備四個要素：外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病性的死亡。而醫(yī)學上對"猝死"的解釋是：平時貌似健康的人，因潛在的自然疾病突然發(fā)作或惡化，而發(fā)生的急驟死亡。所以，"猝死"一般被看作因疾病死亡。若客戶購買的是單純的意外險，則不能得到賠償。而定期壽險、終身壽險、兩全保險等含有疾病身故責任的壽險產(chǎn)品則通常都可以賠付。 在此，我不得不提醒廣大市民，各類保險的功用都不相同，想要自身的風險屏障沒有缺失，就必須完整地做好保險規(guī)劃。"只購買一份保險就萬事大吉"的做法實在不可取。

考慮到猝死是由于疾病，所以部分重疾險也往往提供保障，被保險人所投保的重疾險能否保障猝死取決于重大疾病保險的責任范圍。若產(chǎn)品本身只針對疾病產(chǎn)生的醫(yī)療費用予以賠償，那么被保險人猝死將無法獲賠。而若產(chǎn)品包含死亡責任，那么有望從保險公司獲得死亡賠償金。因為猝死屬于這部分重疾險中的死亡保障的賠付范圍。