在車輛投保期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人瞞著保險(xiǎn)公司擅自變更車輛的使用性質(zhì)，導(dǎo)致被保機(jī)動(dòng)車的危險(xiǎn)程度顯著增加，當(dāng)發(fā)生交通事故后，仍執(zhí)意向保險(xiǎn)公司索賠，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)擅自將車輛變更為營業(yè)性質(zhì)，而未履行約定的通知義務(wù)，保險(xiǎn)公司不予賠償。

根據(jù)雙方合意達(dá)成的保險(xiǎn)合同條款，以及《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人未履行通知義務(wù)的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。復(fù)浩公司在保險(xiǎn)期間內(nèi)自行辦理車輛營運(yùn)證，改變車輛使用性質(zhì)，顯然已經(jīng)導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加。

作為車輛所有人，應(yīng)該就變更情況及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，協(xié)商是否解除合同，或者進(jìn)行批改和增加保險(xiǎn)費(fèi)，以防范可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

　　相關(guān)實(shí)例

　　被保險(xiǎn)人谷某為自家車輛投保，保險(xiǎn)單載明該車使用性質(zhì)為家庭自用，保險(xiǎn)期限一年，險(xiǎn)種包括機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)（駕駛員）、車上人員責(zé)任險(xiǎn)（乘客）等。近期，谷某駕駛車輛在高速路上因輪胎爆裂發(fā)生事故，谷某及1名乘客當(dāng)場死亡，7名乘客受傷，公路設(shè)施及被保險(xiǎn)車輛受損。

　　隨后谷某之子提出理賠申請，保險(xiǎn)公司對7名受傷乘客進(jìn)行了調(diào)查，查明被保險(xiǎn)車輛擬從湖南益陽駛往廣東深圳，被保險(xiǎn)人谷某向每名乘客收取了大約400元人民幣乘車費(fèi)，谷某的家庭用車變成了黑出租。保險(xiǎn)公司最后以谷某違反車輛使用用途從事營運(yùn)活動(dòng)為由而拒賠，谷某之子遂向法院起訴。法院經(jīng)審理認(rèn)為，保險(xiǎn)人已履行免責(zé)條款的說明義務(wù)，同時(shí)谷某行為符合保險(xiǎn)合同約定的免責(zé)條款，駁回原告谷某之子的訴訟請求。

　　本案中被保險(xiǎn)人在事故發(fā)生時(shí)搭乘8名乘客是否構(gòu)成營運(yùn)行為是本案的焦點(diǎn)。在申請人谷某之子看來，本次收費(fèi)行為即使存在，也是孤立的、偶發(fā)的、不以經(jīng)營為目的的；而營運(yùn)是指一種長期的、固定的、以經(jīng)營為目的的運(yùn)輸經(jīng)營行為，因此本次搭乘行為不構(gòu)成營運(yùn)。

　　而保險(xiǎn)公司則認(rèn)為，對于機(jī)動(dòng)車輛載客，區(qū)別其是營運(yùn)還是非營運(yùn)的標(biāo)準(zhǔn)只有一個(gè)，那就是是否收取費(fèi)用，至于所收費(fèi)用之多少、是否盈利、是經(jīng)常性行為還是偶發(fā)性行為、長期行為還是短期行為均可不予考慮。也就是說，凡機(jī)動(dòng)車收費(fèi)載客，均構(gòu)成營運(yùn)。

　　最終，法院根據(jù)《中華人民共和國道路運(yùn)輸條例》的相關(guān)規(guī)定，支持保險(xiǎn)公司的主張。

　　據(jù)了解，車輛用途發(fā)生改變會牽涉到相關(guān)保險(xiǎn)的保障效力。保險(xiǎn)法第五十二條規(guī)定：在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。被保險(xiǎn)人擅自將用途為家庭自用的機(jī)動(dòng)車進(jìn)行營運(yùn)，并違章超載，已造成危險(xiǎn)程度顯著增加，符合拒賠條件。

　　為避免類似悲劇的發(fā)生，不得擅自改變機(jī)動(dòng)車用途，而應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)交通條例法規(guī)，一車一用。而如果因?yàn)橐恍┨厥馇闆r需要改變車輛用途的，應(yīng)該及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，并如實(shí)告知相關(guān)情況。同時(shí)，專家還指出，乘客不要輕易搭乘黑出租，因?yàn)槌鲭U(xiǎn)后保險(xiǎn)公司很可能不會做出賠付，損失將由車主自己來承擔(dān)。

無論是根據(jù)合同約定還是法律規(guī)定，被保險(xiǎn)人若在投保后擅自改變車輛使用性質(zhì)，應(yīng)及時(shí)以書面形式通知保險(xiǎn)人，否則出險(xiǎn)后將無法獲得保險(xiǎn)公司的理賠。