廣州發(fā)生的圍繞重大疾病保險的爭議，引起了北京保戶的關注。記者日前就此展開調查。

記者首先以購買重大疾病保險為由？？從代理人手中獲得了多家保險公司的重大疾病保險保單。北大醫(yī)院、北京五洲女子醫(yī)院、阜外醫(yī)院、強生醫(yī)療器械等多家醫(yī)院和醫(yī)療器械機構的專家告訴記者，目前相關重大疾病保險條款中列舉的重大疾病，與人們思維中的重疾概念有很大差異。

【質疑1】

治療方法限制多

除了對疾病上有重重約定外，對于疾病的治療，條款也不放松。如果保險消費者沒有按照條款指定的治療方法治病，要想得到保險賠償也只能是竹籃打水。

在某重大疾病條款釋義部分，記者看到對冠狀動脈外科手術作了這樣的規(guī)定，指因冠狀動脈疾病而接受一條或以上冠狀動脈的開胸手術，且必須提供進行手術必要性的冠狀動脈造影證據(jù)，但不包括血管成形術，激光治療或其他在動脈之內做手術。

對此強生中國醫(yī)療器械有限公司北京方面的專業(yè)人士介紹說，這種開胸的手術就是俗稱的搭橋。但現(xiàn)在更多的人已經(jīng)不選擇開胸的治療，而是選擇不開胸安放支架的方式。這主要是因為搭橋的風險比較高，而支架治療方式創(chuàng)傷面積小，風險低。因此除非病情非常嚴重，人們都選安放支架。

但是該人士表示，按照這種規(guī)定，意味著冠狀動脈疾病必須接受開胸手術才獲賠付。此外，隨著醫(yī)療技術的發(fā)展，未來的冠狀動脈疾病治療方法將可能淘汰開胸手術。這意味著將來得了冠狀動脈疾病，將失去接受保險賠付的可能。

據(jù)專家介紹，重疾險在診斷方法和治療方法上有很多限制，光得了合同規(guī)定的病是不行的，還得按他們的要求診斷和治療，否則可能被拒賠。比如可以做微創(chuàng)手術的非得開胸，癌癥手術無價值的，非得動手術。據(jù)了解，目前，市場上的重大疾病險涉及40種疾病，但有的病發(fā)病率很低。

【質疑2】

為何保死不?；?/p>

看病是要花錢的。所以，越來越多的人選擇了購買大病保險，都希望在自己不幸得病的時候，能從保險公司獲得一些幫助。

但是重大疾病保險不是保大病的？？是保死的。這些條款？？你要是符合了？？已經(jīng)是病入膏肓。購買了某重大疾病保險的張小姐對記者說。

而日前北京大學醫(yī)學部病理學教授、博士生導師、中國抗癌協(xié)會惡性淋巴瘤專業(yè)委員會委員高子芬，北醫(yī)三院心內科主任、主任醫(yī)師毛節(jié)明教授通過對部分重疾險條款的分析后也指出，重大疾病險條款的制定過于苛刻，所依據(jù)的醫(yī)療技術規(guī)范和確診標準比較落后，無法體現(xiàn)目前醫(yī)學界普遍通行的確診要求，與現(xiàn)實的治療手段相差甚遠。如果真的按照這些標準來確定所謂重大疾病，那么基本上等于是不治之癥了。

在采訪中記者了解到，保單中提及的急性重型肝炎(俗稱暴肝)病人，存活時間一般不會超過兩天。

此外，針對保單中規(guī)定的肝病末期，阜外醫(yī)院的專家也指出，如果滿足這些條件病人已經(jīng)是晚期了，回天無力。醫(yī)生唯一可以做的就是盡量減輕他的痛苦。在保單中，記者看到對肝病末期的界定基本相同，均是肝臟疾病導致的肝硬化，同時必須出現(xiàn)頑固性腹水、肝性腦病、充血性脾大伴脾技能亢進、食道、胃底靜脈曲張等條件。

【質疑3】

保險條款看不懂

目前全保險行業(yè)正在進行保險通俗化建設，但是不論是已經(jīng)推出了通俗化條款的保險公司，還是其他通俗化條款正處于研究階段的公司，重大疾病保險的條款都一樣晦澀難懂。

記者以冠狀動脈外科手術的治療方法為例進行了隨機調查，20個人中90%的人都表示知道搭橋和支架，不懂保單上的說法。

而在一家公司的重大疾病保險條款中，記者看到，第9條第15項對深度昏迷的釋義為意識喪失，對外界刺激和體內需求毫無反應，并已經(jīng)持續(xù)使用生命維持系統(tǒng)(包括呼吸機)超過96個小時，必須存在永久完全的腦干以上的中樞神經(jīng)損傷。對此，阜外醫(yī)院的專家只用了一句話來描述，這就是植物人階段。