商業(yè)保險作為社會和企業(yè)養(yǎng)老政策的重要補充，已經(jīng)越來越受到人們的關(guān)注。個人商業(yè)養(yǎng)老保險可以根據(jù)自己的財務(wù)能力及對未來預(yù)期進行靈活自主規(guī)劃和選擇。目前的商業(yè)養(yǎng)老保險有：
傳統(tǒng)型養(yǎng)老險
預(yù)定利率是確定的，一般在2.0%至2.4%之間，日后從什么時間開始領(lǐng)，領(lǐng)多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預(yù)知的，這一類型產(chǎn)品適合于沒有良好儲蓄觀念、理財風(fēng)格保守，不愿承擔(dān)風(fēng)險的人群。
分紅型養(yǎng)老險
通常有保底的預(yù)定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1.5%至2.0%。但分紅險在預(yù)定利率之外，還有不確定的分紅利益可以獲得。但需要提示的是，分紅產(chǎn)品不一定會有紅利分配，特別是不能保證年年都能分紅。歸根結(jié)底，分紅保險是一種兼有分紅功能的保險產(chǎn)品，因此投保人不要寄希望于獲取巨額的紅利收益，而應(yīng)該看重它的保障功能。
綜合型養(yǎng)老險
綜合型養(yǎng)老保險集養(yǎng)老、健康、分紅于一體，較之以往的傳統(tǒng)型產(chǎn)品，更注重對客戶養(yǎng)老規(guī)劃的有效補充，在未來經(jīng)濟發(fā)展和變化的市場環(huán)境下，使客戶分享公司長期穩(wěn)健經(jīng)營的額外收益。
投資連結(jié)險
它也是一種長期投資的手段，但不設(shè)保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負(fù)，被喻為“披著保險外殼的基金”。投連險是各型產(chǎn)品中投資風(fēng)險最高的一類，當(dāng)然風(fēng)險與收益同在，也是最有可能獲得較高收益的一類，適合有很強風(fēng)險承受能力、擁有長期不使用的充足的閑置資金的人群。
萬能型壽險
是一種長期的理財手段，偏重賬戶累積，也可以用做個人養(yǎng)老金的積累。這一類型的產(chǎn)品在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人賬戶，個人賬戶部分也有保證收益，目前一般在2%至2.5%左右，有的也與銀行一年期定期利息掛鉤。此外當(dāng)然還有不確定的額外收益。萬能險具有保額可變、繳費靈活的特點。在購買時，要綜合考慮費用、保障成本和回報的不確定性，并且要明白產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中超過最低保證利率以上的測算數(shù)字只是對未來收益的假設(shè)，不能作為對未來實際收益的保證。這種產(chǎn)品適合收入缺乏穩(wěn)定性的中高收入人群。
知識總結(jié)：購買養(yǎng)老保險的目的就是為老的時候做準(zhǔn)備，希望養(yǎng)老的錢能多增長一些，以作為養(yǎng)老金的補充。通過購買商業(yè)保險，建立了養(yǎng)老保障、資金安全、?？顚Ｓ谩ｉL期投資穩(wěn)健增值，起到對社保養(yǎng)老的補充作用。
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