隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們投資理財(cái)觀念也隨之增強(qiáng)。以分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)為代表的投資理財(cái)型保險(xiǎn)，因兼具投資和保險(xiǎn)的功能，逐漸受到人們的青睞。但北京市西城法院通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，多數(shù)投保人并不了解該類保險(xiǎn)產(chǎn)品，在投保時(shí)存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)，或者輕信保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的承諾，或者存在僥幸心理不如實(shí)告知健康狀況，致使糾紛頻發(fā)。

　　一是保險(xiǎn)代理人夸大預(yù)期年化收益，投保人輕信承諾。部分保險(xiǎn)代理人存在夸大產(chǎn)品預(yù)期年化收益、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)的誤導(dǎo)銷售行為，往往口頭對(duì)產(chǎn)品作出高預(yù)期年化收益的承諾，致使投保人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)程度產(chǎn)生錯(cuò)誤判斷，一旦預(yù)期年化收益率不及預(yù)期或者發(fā)生虧損，即產(chǎn)生糾紛。但是，投保人往往又不能證明，保險(xiǎn)代理人進(jìn)行了誤導(dǎo)銷售。同時(shí)，由于合同條款對(duì)預(yù)期年化收益風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)行了說明，投保人亦進(jìn)行簽字確認(rèn)，致使糾紛發(fā)生后，投保人處于不利地位。

　　二是投保人認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，盲目投保。大多數(shù)投保人并不了解投資理財(cái)型保險(xiǎn)。該類保險(xiǎn)包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)，三類產(chǎn)品在預(yù)期年化收益方面具有不同特點(diǎn)。分紅險(xiǎn)一般將上一年度保險(xiǎn)公司可分配利潤的固定比例分配給客戶;萬能險(xiǎn)則除為投資者提供固定預(yù)期年化收益率外，還會(huì)視保險(xiǎn)公司經(jīng)營情況進(jìn)行不定額的分紅。投資連結(jié)險(xiǎn)沒有固定預(yù)期年化收益，完全取決于保險(xiǎn)公司投資預(yù)期年化收益情況，預(yù)期年化收益可能會(huì)很高，但也可能沒有預(yù)期年化收益甚至虧損。一些投保人誤認(rèn)投資連結(jié)險(xiǎn)等同于銀行存款，可以隨時(shí)支取。

　　三是投保人盲目信任代理人，疏于保管證件。該類保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)相對(duì)較高，一旦投保人退保，保險(xiǎn)公司退還的保險(xiǎn)費(fèi)也相對(duì)較高，這導(dǎo)致少數(shù)保險(xiǎn)代理人超越權(quán)限代投保人退保以騙取保險(xiǎn)費(fèi)。在審判實(shí)踐中曾遇到這樣的案例，保險(xiǎn)代理人和投保人說需要更換新的保險(xiǎn)合同，要求投保人將身份證等證件交于代理人，并要求投保人在空白委托書上簽字，投保人基于對(duì)代理人的信任和防范意識(shí)的缺失，將證件等交于代理人。之后，代理人憑借這些材料解除了保險(xiǎn)合同，并將保險(xiǎn)費(fèi)據(jù)為己有。

　　四是投保人心存僥幸，不如實(shí)告知。該類保險(xiǎn)屬人身保險(xiǎn)，投保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)向投保人詢問被保險(xiǎn)人的健康狀況?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定，投保人故意或者因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。但是，部分投保人存在僥幸心理，在投保投資理財(cái)型保險(xiǎn)時(shí)故意不如實(shí)告知;殊不知，被保險(xiǎn)人如果在醫(yī)院有就診記錄，保險(xiǎn)公司往往能夠通過多種渠道查詢到。