作為今年最受市場歡迎的保險產(chǎn)品類型，分紅險在保險市場的市場份額超過7成，不少銷售人員主打保本抗通脹和高收益的概念，抓住了不少市民的投資心理。不過面對分紅險的熱銷,消費(fèi)者也要保持冷靜。

作為一種具備投資功能的保險產(chǎn)品類型，分紅險在銷售時經(jīng)常被拿來與銀行存款做比較，而產(chǎn)品內(nèi)在風(fēng)險被人為掩蓋。事實(shí)上，不少保險銷售人員在推薦分紅險時往往會避開其保險特質(zhì)，而是用儲蓄型產(chǎn)品的概念來代替。但這是兩種完全不同的產(chǎn)品形態(tài)，市民不要被銷售人員的術(shù)語誤導(dǎo)。

“零存整取，固定返還，滿期返還本金，和銀行存款一樣?！边@是最常聽到的分紅險宣傳內(nèi)容，但作為不同的性質(zhì)的理財工具，分紅險是不能和儲蓄畫等號的。

提醒一：傍銀行

去年5月份，年過五十的劉女士在某銀行網(wǎng)點(diǎn)休息區(qū)等待辦理業(yè)務(wù)時，一位著裝與銀行工作服十分相似的工作人員上前向她推薦一款理財產(chǎn)品，聲稱這款理財產(chǎn)品由銀行與保險公司聯(lián)合推出，用于投資即將上馬的項(xiàng)目，能夠保證穩(wěn)定回報。劉女士之前購買的銀行理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益都不錯，對銀行的投資水平比較信任，于是就購買了20000元。幾個月后，劉女士向該銀行工作人員詢問這款產(chǎn)品的投資預(yù)期年化收益時，才知道這只是保險公司的產(chǎn)品。

提醒二：存款送保險

梁大媽今年3月份到某銀行網(wǎng)點(diǎn)存款4萬元，一位工作人員前來游說，稱在儲蓄柜臺單純辦理存款不劃算，到理財柜臺存款可送保險，保險分紅還可能高于銀行存款預(yù)期年化利率。梁女士就前往另一柜臺購買了一款保險期限為10年的某壽險公司的分紅險。最近，家中需要用錢，她才注意到這筆存款變作了保單。如果退保，她得支付2000多元。

提醒三：夸大產(chǎn)品預(yù)期年化收益

馮女士在向某銀行網(wǎng)點(diǎn)詢問理財產(chǎn)品時，一位工作人員向其介紹了一款分紅險，稱該產(chǎn)品保本無風(fēng)險，往年分紅預(yù)期年化收益有5%，保本增值、穩(wěn)賺不賠，比存銀行要劃算多了。馮女士于是取出剛到期的10萬元定期存款購買了這款分紅險。第二年，馮女士在保險公司寄來的紅利通知書上看到，她的這份保險這一年的紅利才2038元。

提醒四：混淆繳費(fèi)期限和保險期限

一位保險工作人員在某銀行網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)廳向王大姐推薦了一款分紅險，介紹說你每年只要存6580元，存三年就可以拿錢了，這個保險不但可以為你提供10萬的重大疾病保障，還可以每年得到分紅。王大姐一聽，覺得這個產(chǎn)品不錯就購買了。王大姐繳完三年后，想把錢拿出來，保險公司客服人員告訴她，現(xiàn)在退保要損失6000元。

原來這款保險的繳費(fèi)期限是三年，但保險期限有二十年，王大姐誤把存三年理解成了存完三年就能取本金，沒想到退保要拿到本金遠(yuǎn)不止三年。為此記者提醒消費(fèi)者：對于選購銀行保險產(chǎn)品，要提高警惕。

首先要區(qū)分銷售人員是保險銷售人員還是銀行工作人員，弄清購買的是保險產(chǎn)品還是其他理財產(chǎn)品。其次要向銷售人員索要投保提示和保險條款，第三，有效利用猶豫期權(quán)利，客戶想要反悔的，可以在保單簽收之日起10日內(nèi)無條件解除保險合同。

除向投保人提供紅利通知書外，保險公司不得向公眾披露或者宣傳分紅保險的經(jīng)營成果或者分紅水平。因此，市民無法在購買分紅險產(chǎn)品之前知曉該款產(chǎn)品的分紅水平。保險公司產(chǎn)品宣傳頁上提供的都是演示利率，實(shí)際分紅水平只有投保后才能知道。