隨著人們生活水平的提高，各種理財產(chǎn)品也是越來越多，對于您的這種情況我也很理解，首先還是要做足自己的保障，再考慮投資理財類產(chǎn)品，也是對您自己的負責(zé)！而分紅類產(chǎn)品還是要選擇營利能力強的，收益有保障的公司，這樣您的分紅自然就高！

選擇保險應(yīng)該順序是意外險、醫(yī)療、重疾、投資理財型保險。保費控制在年收入的15%-20%最佳.保障額度是您年收入的5-10倍。選擇負責(zé)心強的代理人和實力雄厚的保險公司也很重要。

通過每年的保費支出，獲得了高杠桿的保額，保障型產(chǎn)品轉(zhuǎn)移了我們由于身故、高額醫(yī)療費用產(chǎn)生的家庭財務(wù)風(fēng)險。避免因病返貧、由于家庭經(jīng)濟支柱身故，導(dǎo)致家庭的財務(wù)陷入崩潰的邊緣。對于任何一個理性的人來講，保障型的保險都是我們首先要購買的。

　　據(jù)調(diào)查，我國每年離婚率呈上升的趨勢，甚至超過了結(jié)婚的概率。究竟是什么原因?qū)е逻@個情況呢？離婚對于孩子來說無疑是很大的打擊，如何做才能保護好孩子的利益呢？如何用保險達到保障的最終目的呢？

　　36歲的王女士在上海一家公關(guān)公司工作，離異后帶著7歲的女兒單獨生活。這樣的特殊家庭，需要怎樣的保險計劃來庇護呢？理財分析作為如今大都市中常見的單親家庭一族，其家庭的財務(wù)風(fēng)險承受能力為中庸型。防范風(fēng)險、建立財務(wù)安全網(wǎng)是理財?shù)幕A(chǔ)和重中之重。這類家庭理財?shù)哪繕藶橐皇潜Ｕ献优逃?；二是家庭的財?wù)安全；三是讓自己手中的資產(chǎn)實現(xiàn)穩(wěn)妥增值。歸納起來就是資產(chǎn)保值并保持較好的流動性，以滿足日常開支、突發(fā)事件及孩子教育的資金需要。

　　單親家庭的保險額度至少應(yīng)為子女成年前所需的生活費、學(xué)費的總和。若是經(jīng)濟能力充裕，則可趁早為小孩規(guī)劃獨立的保單。因為附加在父母之下的兒童保障最高只保障到25歲，為免單親家長因身故而保障中斷，最好讓子女有獨立周全的保障。理財目標王女士希望家庭的財力能一直支持孩子的學(xué)業(yè)，并希望有能力送她出國念書。同時，希望自己手中的流動資金和固定資產(chǎn)都能有所增加，在退休的時候能有50萬左右的可支配款項安度晚年。

　　另外，生活可支配費用隨著年度的增長而增長。這段時間內(nèi)，家庭支出較為固定，并且王女士的工資也將一定程度地增長。家庭的主要理財支出包括子女教育、供房、家庭醫(yī)療保障、應(yīng)急基金、資產(chǎn)增值管理、特殊目標規(guī)劃等。理財規(guī)劃總體來說，王女士總資產(chǎn)不多，且主要為房產(chǎn)，可用于投資的資產(chǎn)比例微乎其微。因此，投資規(guī)劃并不是她目前理財?shù)闹饕獌?nèi)容。當(dāng)前主要應(yīng)做好金融資產(chǎn)保值并保持其較好的流動性，以補貼日常開支及應(yīng)對突發(fā)事件。

　　王女士本人的收入加上女兒的父親支付的撫養(yǎng)費月度合計4500元，扣除本人和女兒生活費共計1500元，每月還節(jié)余約3000元，可以積累作為家庭生活費用以外的其他支出的儲備。建立財務(wù)安全網(wǎng)是理財?shù)幕A(chǔ)和重中之重。實現(xiàn)的手段主要是保險和備用金，將不少于1萬元的人民幣作為定期存款存入銀行，以備不時之需。除此之外，建議現(xiàn)有資產(chǎn)和今后收入節(jié)余按5∶5分別進行權(quán)益類投資（如股票基金等）和固定收益類投資（如存款、債券基金等）。理財專家建議，如果單親家庭想要避免今后的家庭經(jīng)濟水平陷入窘迫，需要一個長期的投資計劃和適合單親家庭可操作的理財計劃購買定期定額型基金。這類似于銀行存款中的零存整取。

如果保障型的保險都已經(jīng)配置齊全（意外險、重疾險、定期壽險、醫(yī)療保險），是可以購買理財保險的，而購買理財保險主要是用于以下幾個方面：子女教育金、養(yǎng)老金、資產(chǎn)保全、資產(chǎn)傳承等。