隨著人們生活水平的提高，各種理財(cái)產(chǎn)品也是越來越多，對于您的這種情況我也很理解，首先還是要做足自己的保障，再考慮投資理財(cái)類產(chǎn)品，也是對您自己的負(fù)責(zé)！而分紅類產(chǎn)品還是要選擇營利能力強(qiáng)的，收益有保障的公司，這樣您的分紅自然就高！

選擇保險(xiǎn)應(yīng)該順序是意外險(xiǎn)、醫(yī)療、重疾、投資理財(cái)型保險(xiǎn)。保費(fèi)控制在年收入的15%-20%最佳.保障額度是您年收入的5-10倍。選擇負(fù)責(zé)心強(qiáng)的代理人和實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司也很重要。

通過每年的保費(fèi)支出，獲得了高杠桿的保額，保障型產(chǎn)品轉(zhuǎn)移了我們由于身故、高額醫(yī)療費(fèi)用產(chǎn)生的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。避免因病返貧、由于家庭經(jīng)濟(jì)支柱身故，導(dǎo)致家庭的財(cái)務(wù)陷入崩潰的邊緣。對于任何一個(gè)理性的人來講，保障型的保險(xiǎn)都是我們首先要購買的。

　　據(jù)調(diào)查，我國每年離婚率呈上升的趨勢，甚至超過了結(jié)婚的概率。究竟是什么原因?qū)е逻@個(gè)情況呢？離婚對于孩子來說無疑是很大的打擊，如何做才能保護(hù)好孩子的利益呢？如何用保險(xiǎn)達(dá)到保障的最終目的呢？

　　36歲的王女士在上海一家公關(guān)公司工作，離異后帶著7歲的女兒單獨(dú)生活。這樣的特殊家庭，需要怎樣的保險(xiǎn)計(jì)劃來庇護(hù)呢？理財(cái)分析作為如今大都市中常見的單親家庭一族，其家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力為中庸型。防范風(fēng)險(xiǎn)、建立財(cái)務(wù)安全網(wǎng)是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)和重中之重。這類家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)為一是保障子女教育；二是家庭的財(cái)務(wù)安全；三是讓自己手中的資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)妥增值。歸納起來就是資產(chǎn)保值并保持較好的流動性，以滿足日常開支、突發(fā)事件及孩子教育的資金需要。

　　單親家庭的保險(xiǎn)額度至少應(yīng)為子女成年前所需的生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)的總和。若是經(jīng)濟(jì)能力充裕，則可趁早為小孩規(guī)劃獨(dú)立的保單。因?yàn)楦郊釉诟改钢碌膬和Ｕ献罡咧槐Ｕ系?5歲，為免單親家長因身故而保障中斷，最好讓子女有獨(dú)立周全的保障。理財(cái)目標(biāo)王女士希望家庭的財(cái)力能一直支持孩子的學(xué)業(yè)，并希望有能力送她出國念書。同時(shí)，希望自己手中的流動資金和固定資產(chǎn)都能有所增加，在退休的時(shí)候能有50萬左右的可支配款項(xiàng)安度晚年。

　　另外，生活可支配費(fèi)用隨著年度的增長而增長。這段時(shí)間內(nèi)，家庭支出較為固定，并且王女士的工資也將一定程度地增長。家庭的主要理財(cái)支出包括子女教育、供房、家庭醫(yī)療保障、應(yīng)急基金、資產(chǎn)增值管理、特殊目標(biāo)規(guī)劃等。理財(cái)規(guī)劃總體來說，王女士總資產(chǎn)不多，且主要為房產(chǎn)，可用于投資的資產(chǎn)比例微乎其微。因此，投資規(guī)劃并不是她目前理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容。當(dāng)前主要應(yīng)做好金融資產(chǎn)保值并保持其較好的流動性，以補(bǔ)貼日常開支及應(yīng)對突發(fā)事件。

　　王女士本人的收入加上女兒的父親支付的撫養(yǎng)費(fèi)月度合計(jì)4500元，扣除本人和女兒生活費(fèi)共計(jì)1500元，每月還節(jié)余約3000元，可以積累作為家庭生活費(fèi)用以外的其他支出的儲備。建立財(cái)務(wù)安全網(wǎng)是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)和重中之重。實(shí)現(xiàn)的手段主要是保險(xiǎn)和備用金，將不少于1萬元的人民幣作為定期存款存入銀行，以備不時(shí)之需。除此之外，建議現(xiàn)有資產(chǎn)和今后收入節(jié)余按5∶5分別進(jìn)行權(quán)益類投資（如股票基金等）和固定收益類投資（如存款、債券基金等）。理財(cái)專家建議，如果單親家庭想要避免今后的家庭經(jīng)濟(jì)水平陷入窘迫，需要一個(gè)長期的投資計(jì)劃和適合單親家庭可操作的理財(cái)計(jì)劃購買定期定額型基金。這類似于銀行存款中的零存整取。

如果保障型的保險(xiǎn)都已經(jīng)配置齊全（意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)），是可以購買理財(cái)保險(xiǎn)的，而購買理財(cái)保險(xiǎn)主要是用于以下幾個(gè)方面：子女教育金、養(yǎng)老金、資產(chǎn)保全、資產(chǎn)傳承等。