目前銀行存款利率較低，不少投資者將萬能險作為儲蓄的替代品。但是，保險專家提醒，儲蓄利息的計算基數(shù)是銀行賬戶的所有資金，萬能險的保證收益是在扣除保障成本、手續(xù)費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用后進(jìn)入投資賬戶資金的收益，而且在最初5年至10年里保險公司扣除萬能險手續(xù)費(fèi)的比例較高，實(shí)際進(jìn)入投資賬戶的資金較少。

“萬能險不能作為儲蓄替代品，而且有一定投資風(fēng)險。”保險專家說，萬能險的投資方向主要為大額協(xié)議存款、大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和國債，保底收益比較固定。但是，萬能險同樣也面臨利率上揚(yáng)、保險公司投資收益率走低等風(fēng)險。

此外，盡管萬能險能夠任意提高或者降低死亡給付金額，但是萬能險的基本保障主要為身故保障和全殘保障，對于意外、醫(yī)療、重疾保障，萬能險通常不能覆蓋。

在當(dāng)前低預(yù)期年化利率時期，不少投資者將萬能險作為儲蓄的替代品。但是，重慶保險專家提醒，儲蓄利息的計算基數(shù)是進(jìn)入銀行賬戶的所有資金。

萬能險的保證預(yù)期年化收益是在扣除保障成本、手續(xù)費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用后進(jìn)入投資賬戶資金的預(yù)期年化收益，而且在最初5－10年時間里，保險公司扣除萬能險手續(xù)費(fèi)的比例較高，實(shí)際進(jìn)入投資賬戶的資金較少。

萬能險不能作為儲蓄替代品，而且萬能險還有一定投資風(fēng)險。重慶保險專家說，萬能險的投資方向主要為大額協(xié)議存款、大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和國債，保底預(yù)期年化收益比較固定。

但是，作為一種投資型保險，萬能險同樣也面臨預(yù)期年化利率上揚(yáng)、保險公司投資預(yù)期年化收益率走低等風(fēng)險。此外，盡管萬能險能夠任意提高或者降低死亡給付金額，但是萬能險的基本保障主要為身故保障和全殘保障，對于意外、醫(yī)療、重疾保障，萬能險通常不能覆蓋。

因此，從保障需求出發(fā)的人，購買萬能險前應(yīng)審視自身風(fēng)險是否完善，在做足基本保障基礎(chǔ)上，再選擇投資萬能險。

萬能險比較適合高收入人群購買，短期投資者、收入水平較低的家庭和老年人都不適合購買萬能險。重慶保險專家說，作為一種有很強(qiáng)投資性的保險，萬能險在投資最初的3－5年時間內(nèi)，實(shí)際預(yù)期年化收益并不能讓人滿意，甚至?xí)霈F(xiàn)虧損。

因此萬能險的投資者應(yīng)具備以下條件：一是有穩(wěn)定持續(xù)的收入；二是家庭有富余資金且沒有其他投資意向；三是對預(yù)期年化收益回報有中長期準(zhǔn)備。

保險專家說，作為一種有很強(qiáng)投資性的保險，萬能險在投資最初的三五年時間內(nèi)，實(shí)際收益并不能讓人滿意，甚至?xí)潛p。萬能險的投資者應(yīng)具備以下條件：一是有穩(wěn)定持續(xù)的收入；二是家庭有富余資金且沒有其他投資意向；三是對收益回報有中長期準(zhǔn)備。