隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，人們開始關(guān)注更多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中，萬(wàn)能險(xiǎn)就備受廣大消費(fèi)者的青睞。不過(guò)，消費(fèi)者在投保萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)應(yīng)先認(rèn)清楚萬(wàn)能險(xiǎn)的五大優(yōu)點(diǎn)和兩大缺點(diǎn)與不足，以便自己正確選擇。

平常所說(shuō)的萬(wàn)能險(xiǎn)，往往并非單指萬(wàn)能壽險(xiǎn)，而是指由萬(wàn)能壽險(xiǎn)附加其他險(xiǎn)種設(shè)計(jì)出來(lái)的保障方案，因?yàn)椴煌碾U(xiǎn)種組合和設(shè)計(jì)又可以產(chǎn)生不同的保障及附加功能，達(dá)到實(shí)現(xiàn)多元化保障功能的目的。

保障功能靈活多樣。萬(wàn)能壽險(xiǎn)即使不附加其他險(xiǎn)種，由于它保額的可調(diào)整性、交費(fèi)靈活及其他特點(diǎn)也使得其功能具有多樣性。以往傳統(tǒng)型保險(xiǎn)往往功能相對(duì)死板，而萬(wàn)能險(xiǎn)附加重大疾病保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，可以讓投資收益、身故保障、重大疾病保障集于一身。一張保單多重保障，既能提供人身保障，又能兼顧理財(cái)，大大地方便了投保人。

　　萬(wàn)能險(xiǎn)作為一種新型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，與其他險(xiǎn)種有許多的不同，下面就來(lái)把其他險(xiǎn)種與萬(wàn)能險(xiǎn)比較一下。

　　從險(xiǎn)種設(shè)計(jì)上看，傳統(tǒng)險(xiǎn)種與萬(wàn)能險(xiǎn)比較，既保障，也有一定的收益，但是因?yàn)槠渫顿Y渠道相對(duì)保守和穩(wěn)健，基本上不能分享有一定風(fēng)險(xiǎn)但也有較高收益的投資渠道如股票基金等的果實(shí)，后來(lái)就出現(xiàn)了更為靈活的投資連結(jié)保險(xiǎn)!

　　從保費(fèi)中，萬(wàn)能險(xiǎn)一是用于保障客戶所需保障的部分(如重疾15萬(wàn))，通稱風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)或保障成本，其余的部分在扣除相關(guān)的費(fèi)用(最主要的叫初始費(fèi)用：主要用于支付代理人傭金和均攤公司其它經(jīng)營(yíng)成本)用于投資理財(cái)。

　　傳統(tǒng)的現(xiàn)金價(jià)值在萬(wàn)能險(xiǎn)中這個(gè)帳戶價(jià)值屬于客戶所有，而不象傳統(tǒng)的險(xiǎn)種屬于保險(xiǎn)公司，客戶可以隨意支取，而不是原來(lái)的借貸;在萬(wàn)能險(xiǎn)中對(duì)于保險(xiǎn)合同的有效性有了很大的提高;在傳統(tǒng)的險(xiǎn)種中續(xù)保年度如果不交保費(fèi)，只有60天的緩交期，在這60天發(fā)生的重疾或其它保障是有效的，但是過(guò)了60天之后，則合同是暫時(shí)無(wú)效了的(除非你另外補(bǔ)上，而且時(shí)間也要快，不要超過(guò)2年，否則合同也終止了);而在萬(wàn)能險(xiǎn)中，只要個(gè)人帳戶價(jià)值中的錢較下一年度的保障所需要的錢(即風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi))，那么即使不交下一年度的保費(fèi)，合同仍然是有效的，只要夠下下一年度的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，即使下下一年不交保費(fèi)，合同仍然是有效的!

　　萬(wàn)能險(xiǎn)一般有月繳保費(fèi)的方式，不象傳統(tǒng)險(xiǎn)種一般是年繳，半年繳;萬(wàn)能險(xiǎn)主險(xiǎn)是壽險(xiǎn)，同時(shí)這個(gè)壽險(xiǎn)的保額也是可以調(diào)整的，即如果今年購(gòu)買15萬(wàn)壽險(xiǎn)附加15萬(wàn)重疾，明年覺得額度不夠了，是可以調(diào)整的，可以調(diào)整成額度20萬(wàn)，30萬(wàn)等等，補(bǔ)繳應(yīng)繳的保費(fèi)差額即可，而在傳統(tǒng)的險(xiǎn)種中，這就要另外購(gòu)買一份合同了，所以從靈活性來(lái)看，萬(wàn)能險(xiǎn)是要較傳統(tǒng)險(xiǎn)有所增強(qiáng);

　　萬(wàn)能險(xiǎn)因?yàn)楦嗟膶⒈ＹM(fèi)投資在銀行存款及購(gòu)買國(guó)債等非常穩(wěn)定收益的渠道，所以它是承諾給客戶保障的同時(shí)承諾給客戶保底的收益，但是這個(gè)收益是蠻低的，一般和銀行存款接近;至于各家公司的萬(wàn)能險(xiǎn)的初始費(fèi)用的扣除年限和比例，還有承諾的保底收益以及多少保費(fèi)后可以附加上重大疾病等細(xì)節(jié)則要看各公司的規(guī)定了。

　　經(jīng)過(guò)以上的其他險(xiǎn)種與萬(wàn)能險(xiǎn)比較，大家對(duì)于保額的分配、繳費(fèi)方式、險(xiǎn)種設(shè)計(jì)等都有了了解。

綜上可知，萬(wàn)能險(xiǎn)具有保障功能靈活多樣、避免因階段性現(xiàn)金流緊張而導(dǎo)致保單失效、抵御通脹能力較強(qiáng)、資金靈活以及保單賬戶清晰明了的優(yōu)點(diǎn)，同時(shí)，萬(wàn)能險(xiǎn)也具有初始費(fèi)用高、提前退保風(fēng)險(xiǎn)大、不適合年齡大的人投資的缺點(diǎn)。只有清楚認(rèn)識(shí)萬(wàn)能險(xiǎn)，消費(fèi)者才能選取適合自己的產(chǎn)品。