理財(cái)是一門(mén)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問(wèn)切才能提供最佳理財(cái)方案，在理財(cái)咨詢中，您需要提供收入，支出，資產(chǎn)（車(chē)子 房子 股票 基金 保險(xiǎn)等），負(fù)債以及理財(cái)目標(biāo)等，專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師才會(huì)給你提供合適的解決方案。

一般而言，首先，最基礎(chǔ)的理財(cái)方式是首先要學(xué)會(huì)記賬，通過(guò)記賬來(lái)發(fā)現(xiàn)自己的收入與支出的合理及不合理的項(xiàng)目，進(jìn)而可以開(kāi)源節(jié)流。

其次是保險(xiǎn)的保障，保險(xiǎn)在理財(cái)中的作用的非常大的，哪怕你賺了50萬(wàn)，100萬(wàn)，如果沒(méi)有保險(xiǎn)的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險(xiǎn)開(kāi)始，比如意外保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。

楊先生，是一名普通的中學(xué)老師，今年34歲。妻子李女士在一家超市工作，目前正供著一套房子，還有26萬(wàn)元的貸款，月供2000元。家中現(xiàn)有現(xiàn)金 及活期存款10萬(wàn)元，金融類(lèi)投資6萬(wàn)元。每月家庭平均收入8000元(丈夫5000元，妻子3000元)，月生活開(kāi)支2000元;每年年末，可獲得年終獎(jiǎng)勵(lì)4萬(wàn)元，其他兼職收入2萬(wàn)元。有一個(gè)快三歲的孩子，夫妻倆為孩子投保了一份人壽保險(xiǎn)和一份意外傷害保險(xiǎn)，年共繳保費(fèi)1萬(wàn)元。

理財(cái)規(guī)劃

從楊先生的家庭財(cái)務(wù)指標(biāo)中，我們可以看出:目前，房屋貸款月供壓力不大;整個(gè)家庭支出也不高，二人工作穩(wěn)定，財(cái)務(wù)狀況不錯(cuò)。

一、保險(xiǎn)規(guī)劃：家庭保障中只為孩子投保了保險(xiǎn)，而夫妻倆只依靠社會(huì)保障作為家庭保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的?，F(xiàn)今，醫(yī)療費(fèi)用越來(lái)越昂貴，特別是那些重大疾病治療，動(dòng)則上萬(wàn)，甚至幾十萬(wàn)，因此需要在享受社保的同時(shí)，為自己投保一定的商業(yè)保險(xiǎn)。建議夫妻倆需各投保一份健康保險(xiǎn)(包含重大疾病保險(xiǎn),意外險(xiǎn)等);情況允許可再投保一份壽險(xiǎn)作為家庭的長(zhǎng)期保障，總保費(fèi)控制在1萬(wàn)元左右。

二、應(yīng)急儲(chǔ)備：作為一個(gè)教師家庭，收入穩(wěn)定，建議日常保留1萬(wàn)元作為日常生活開(kāi)支的儲(chǔ)備，至于緊急支出的后備，可以辦一張透支額度相對(duì)高的信用卡，以備不時(shí)之需。

三、消費(fèi)規(guī)劃：楊先生計(jì)劃3年后購(gòu)買(mǎi)一輛35萬(wàn)元的汽車(chē)，看上去有些勉強(qiáng)。不過(guò)，有了好車(chē)之后，整個(gè)人的狀態(tài)也許會(huì)有改觀，我們理解楊先生的考慮。根據(jù)3年后楊先生已經(jīng)37歲的現(xiàn)實(shí)，這個(gè)年齡開(kāi)三系有點(diǎn)另類(lèi)，建議可考慮入門(mén)級(jí)的a6或?qū)汃R5 。根據(jù)楊先生的家庭資產(chǎn)情況，由于涉及到保養(yǎng)費(fèi)用的問(wèn)題，建議3年后采取貸款買(mǎi)車(chē)的模式，同時(shí)這三年間楊先生應(yīng)積極拓展工作外收入，如開(kāi)輔導(dǎo)班、外出授課等等方式增加收入，減輕家庭還貸和養(yǎng)車(chē)壓力。

四、教育規(guī)劃：孩子快3歲了，眼見(jiàn)就要進(jìn)行上幼兒園了。未來(lái)孩子教育費(fèi)用的支出將逐漸加大，成為家庭的一項(xiàng)較大開(kāi)支。特別是在義務(wù)教育后，費(fèi)用增大，家庭壓力也將隨之增大。建議從現(xiàn)在開(kāi)始就為孩子籌集高等教育費(fèi)用，每月定期投入900元，可以選擇年收益8%的混合型或偏股型基金，12年后即可累積超過(guò) 20萬(wàn)元的高中、大學(xué)教育金。

五、投資規(guī)劃：由于買(mǎi)車(chē)前每月剩余的資產(chǎn)較多，建議將剩余的資金投資三到四支混合型基金，獲取更多收益;年度結(jié)余資金可以采取20%股票+40%基金 +40%券商理財(cái)產(chǎn)品的方式分散投資。

不管是什么樣的投資方式，即使包括銀行儲(chǔ)蓄，都會(huì)承受一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，因此在投資虧損的時(shí)候一定要有一定的心里承受能力。對(duì)于個(gè)人投資者而言，通過(guò)投資才了保證資金的保值增值以外，最終的要是對(duì)自身的投資，提升個(gè)人素質(zhì)，這是成功的關(guān)鍵所在。