由于人均壽命延長和生活水平提高，中國人的養(yǎng)老成本在不斷攀升。所以，越來越多的消費(fèi)者都希望投保養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行養(yǎng)老。專家表示，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)須趁早投保才劃算。

大多數(shù)女性在晚年時(shí)，少則幾年，多則十幾年里需要獨(dú)自照顧自己。同時(shí)，“養(yǎng)兒防老”的觀念也不再適合我國國情，因?yàn)槟壳拔覈蠖鄶?shù)家庭人口結(jié)構(gòu)為“4、2、1”型，2個(gè)人至少要養(yǎng)13個(gè)人。當(dāng)女性朋友步入暮年時(shí)，她的孩子為養(yǎng)活自己的13個(gè)親人，已經(jīng)不堪重負(fù)。此時(shí)自己是否已經(jīng)準(zhǔn)備好了一筆充足的養(yǎng)老儲備金就至關(guān)重要。

婚姻法新解出臺后，還有多少人對“嫁得好”深信不疑呢？女性朋友不可不思考，自己是否為不可預(yù)知的婚變或家庭意外風(fēng)險(xiǎn)做好了足夠的準(zhǔn)備。

保障于女性來講無非借用外力促成或是自行搭建，然而現(xiàn)代生活的情感紐帶眼見越發(fā)松脆，靠自己漸進(jìn)式積累無疑是更加有效的。在形成保障的各種投資工具中，保險(xiǎn)的針對性和長遠(yuǎn)性都較好，所以保險(xiǎn)市場中女性消費(fèi)群體正迅速成長，同時(shí)各家保險(xiǎn)公司也紛紛推出女性險(xiǎn)。

面對越來越多講求“女人味”的保險(xiǎn)，女性應(yīng)該從人生經(jīng)歷的3個(gè)不同階段進(jìn)行合理規(guī)劃，做到保險(xiǎn)需求、保障范圍和保費(fèi)支付能力三者的互相匹配，在此之外，可適當(dāng)比較保險(xiǎn)公司的服務(wù)水準(zhǔn)、產(chǎn)品的價(jià)格和預(yù)期年化收益率等因素。

單身小女子

保障需求

年輕的單身女性往往剛剛參加工作，由于初次迎接社會的要求和挑戰(zhàn)，難免出現(xiàn)職場不適癥；同時(shí)社會新人的跳槽率逐年增加也反映出他們的工作環(huán)境和經(jīng)濟(jì)收入并不十分穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)上或多或少還需要依賴父母；沒有成家育子的她們，家庭負(fù)擔(dān)相對較輕，風(fēng)險(xiǎn)主要來自于意外傷害和疾病。根據(jù)單身女性的特點(diǎn)，保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)以保障自己為前提，在投保時(shí)應(yīng)首先考慮意外傷害和健康險(xiǎn)的產(chǎn)品，待經(jīng)濟(jì)承受能力提高或成家后再適時(shí)調(diào)整規(guī)劃。

險(xiǎn)種搭配

滿足單身女性人群的保險(xiǎn)設(shè)計(jì)方案可以分為經(jīng)濟(jì)型和小康型兩類套餐。經(jīng)濟(jì)型套餐針對的是單身女性最迫切需要的意外傷害保障需求，市場上的意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品基本都可以滿足；小康型套餐則在意外傷害保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上附加重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)等健康險(xiǎn)種，而大部分職業(yè)女性已經(jīng)有了基本醫(yī)療保險(xiǎn)，所以此類套餐中可以著重補(bǔ)充購買一些針對女性生理特征特別設(shè)立的重疾險(xiǎn)作為補(bǔ)充，例如專門為女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宮頸癌等疾病設(shè)計(jì)的產(chǎn)品。

已婚小婦人

保障需求

婚后的女性一般經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活趨于穩(wěn)定，但是也開始面臨家庭壓力增大的局面。首先，和男性不同的是女性需要承擔(dān)繁衍后代、生養(yǎng)子女的社會職責(zé)和家庭責(zé)任，所以育齡婦女在生理和心理方面存在著和男性不同的特點(diǎn)，除了婦科重大疾病的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)加大之外，還有生育方面的風(fēng)險(xiǎn)。其次，婚后階段的購房、生子、子女教育費(fèi)用等所衍生出來的經(jīng)濟(jì)壓力以及人到中年身體機(jī)能的明顯下降，心理和身體的健康問題此時(shí)凸顯出來。最后，婚后階段女性的生活質(zhì)量較高，為避免退休之后生活質(zhì)量的大幅度下滑，還要考慮到養(yǎng)老問題。所以在保險(xiǎn)的需求和規(guī)劃上，應(yīng)該體現(xiàn)出對健康和養(yǎng)老的重視。

險(xiǎn)種搭配

因?yàn)樯眢w機(jī)能的下降以及家庭責(zé)任的增加，女性在已婚期應(yīng)該適當(dāng)提高單身期購買的女性健康險(xiǎn)的保額，以獲得更大的保障，由于經(jīng)濟(jì)條件相應(yīng)已得到改善，所以適當(dāng)增加的保費(fèi)不會對女性構(gòu)成經(jīng)濟(jì)生活的壓力。

對于希望增加小寶寶的已婚女性，日常的保障之外可考慮購買包含了妊娠期疾病險(xiǎn)和新生嬰兒險(xiǎn)的產(chǎn)品，以確保母嬰生育安全，尤其是保障女性特殊時(shí)期醫(yī)療費(fèi)用的賠付。

養(yǎng)老險(xiǎn)

由于年齡的增大，已婚女性要為將來的老年生活做好安排，所以要存儲足夠的養(yǎng)老資金。保險(xiǎn)作為強(qiáng)制性儲蓄以累積養(yǎng)老金是較好的選擇，已婚期女性可以購買分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)和兼具保障與投資功能的分紅終身壽險(xiǎn)，前者投保時(shí)間較長且具有投資功能，這樣在預(yù)期年化利率上升、通貨膨脹的情況下，女性購買者的預(yù)期年化收益會相應(yīng)增加；后者的受益人是孩子，也可以盡女性作為母親的責(zé)任。

把大量資產(chǎn)存在銀行，錢還值錢嗎？把錢投資股票，可能會大賺一筆，也有可能財(cái)產(chǎn)歸零；投資風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)產(chǎn)品也不適合用于儲備教育金。因此要合理理財(cái)，為子女準(zhǔn)備充足的教育金。