由于人均壽命延長和生活水平提高，中國人的養(yǎng)老成本在不斷攀升。所以，越來越多的消費者都希望投保養(yǎng)老保險進行養(yǎng)老。專家表示，商業(yè)養(yǎng)老保險須趁早投保才劃算。

大多數(shù)女性在晚年時，少則幾年，多則十幾年里需要獨自照顧自己。同時，“養(yǎng)兒防老”的觀念也不再適合我國國情，因為目前我國大多數(shù)家庭人口結(jié)構(gòu)為“4、2、1”型，2個人至少要養(yǎng)13個人。當女性朋友步入暮年時，她的孩子為養(yǎng)活自己的13個親人，已經(jīng)不堪重負。此時自己是否已經(jīng)準備好了一筆充足的養(yǎng)老儲備金就至關重要。

婚姻法新解出臺后，還有多少人對“嫁得好”深信不疑呢？女性朋友不可不思考，自己是否為不可預知的婚變或家庭意外風險做好了足夠的準備。

保障于女性來講無非借用外力促成或是自行搭建，然而現(xiàn)代生活的情感紐帶眼見越發(fā)松脆，靠自己漸進式積累無疑是更加有效的。在形成保障的各種投資工具中，保險的針對性和長遠性都較好，所以保險市場中女性消費群體正迅速成長，同時各家保險公司也紛紛推出女性險。

面對越來越多講求“女人味”的保險，女性應該從人生經(jīng)歷的3個不同階段進行合理規(guī)劃，做到保險需求、保障范圍和保費支付能力三者的互相匹配，在此之外，可適當比較保險公司的服務水準、產(chǎn)品的價格和預期年化收益率等因素。

單身小女子

保障需求

年輕的單身女性往往剛剛參加工作，由于初次迎接社會的要求和挑戰(zhàn)，難免出現(xiàn)職場不適癥；同時社會新人的跳槽率逐年增加也反映出他們的工作環(huán)境和經(jīng)濟收入并不十分穩(wěn)定，經(jīng)濟上或多或少還需要依賴父母；沒有成家育子的她們，家庭負擔相對較輕，風險主要來自于意外傷害和疾病。根據(jù)單身女性的特點，保險規(guī)劃應以保障自己為前提，在投保時應首先考慮意外傷害和健康險的產(chǎn)品，待經(jīng)濟承受能力提高或成家后再適時調(diào)整規(guī)劃。

險種搭配

滿足單身女性人群的保險設計方案可以分為經(jīng)濟型和小康型兩類套餐。經(jīng)濟型套餐針對的是單身女性最迫切需要的意外傷害保障需求，市場上的意外傷害保險產(chǎn)品基本都可以滿足；小康型套餐則在意外傷害保險的基礎上附加重大疾病保險和醫(yī)療保險等健康險種，而大部分職業(yè)女性已經(jīng)有了基本醫(yī)療保險，所以此類套餐中可以著重補充購買一些針對女性生理特征特別設立的重疾險作為補充，例如專門為女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宮頸癌等疾病設計的產(chǎn)品。

已婚小婦人

保障需求

婚后的女性一般經(jīng)濟收入增加而且生活趨于穩(wěn)定，但是也開始面臨家庭壓力增大的局面。首先，和男性不同的是女性需要承擔繁衍后代、生養(yǎng)子女的社會職責和家庭責任，所以育齡婦女在生理和心理方面存在著和男性不同的特點，除了婦科重大疾病的發(fā)生風險加大之外，還有生育方面的風險。其次，婚后階段的購房、生子、子女教育費用等所衍生出來的經(jīng)濟壓力以及人到中年身體機能的明顯下降，心理和身體的健康問題此時凸顯出來。最后，婚后階段女性的生活質(zhì)量較高，為避免退休之后生活質(zhì)量的大幅度下滑，還要考慮到養(yǎng)老問題。所以在保險的需求和規(guī)劃上，應該體現(xiàn)出對健康和養(yǎng)老的重視。

險種搭配

因為身體機能的下降以及家庭責任的增加，女性在已婚期應該適當提高單身期購買的女性健康險的保額，以獲得更大的保障，由于經(jīng)濟條件相應已得到改善，所以適當增加的保費不會對女性構(gòu)成經(jīng)濟生活的壓力。

對于希望增加小寶寶的已婚女性，日常的保障之外可考慮購買包含了妊娠期疾病險和新生嬰兒險的產(chǎn)品，以確保母嬰生育安全，尤其是保障女性特殊時期醫(yī)療費用的賠付。

養(yǎng)老險

由于年齡的增大，已婚女性要為將來的老年生活做好安排，所以要存儲足夠的養(yǎng)老資金。保險作為強制性儲蓄以累積養(yǎng)老金是較好的選擇，已婚期女性可以購買分紅型的養(yǎng)老保險和兼具保障與投資功能的分紅終身壽險，前者投保時間較長且具有投資功能，這樣在預期年化利率上升、通貨膨脹的情況下，女性購買者的預期年化收益會相應增加；后者的受益人是孩子，也可以盡女性作為母親的責任。

把大量資產(chǎn)存在銀行，錢還值錢嗎？把錢投資股票，可能會大賺一筆，也有可能財產(chǎn)歸零；投資風險較大的理財產(chǎn)品也不適合用于儲備教育金。因此要合理理財，為子女準備充足的教育金。