目前，跟隨旅行社出游的人都會簽訂“強制責(zé)任險”和“旅游意外險”，這是針對游客在旅行過程中，因旅行社安排不當(dāng)而產(chǎn)生的意外進行的賠付，顯然這兩類保險不承擔(dān)由于游客參加高?；顒铀鶐淼娘L(fēng)險。旅游業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，游客在出發(fā)前購買個人旅游意外險是將旅游風(fēng)險降至最低的方法之一。

不過，多數(shù)旅游險均將高危旅游項目列為除外責(zé)任。依據(jù)保險合同說明，攀巖、探險、滑雪、跳傘、潛水、狩獵、蹦極、武術(shù)比賽、摔跤比賽、搏擊、特技表演、賽馬、賽車、熱氣球等均被列為高危運動項目。2008年5月，8名男女在某地野外露營攀巖探險時突發(fā)意外，其中1名男子不慎摔落到了20多米高的一道山崖下不幸罹難。

在探險前，8名游客各自購買了一份短期旅游意外險，但當(dāng)該男子的家人向保險公司報案時，保險公司理賠員卻對其做出了拒賠的決定。工作人員稱，在他們購買的意外險免責(zé)條款中，攀巖造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失不在其列。

旅行社投保的旅行社責(zé)任險，游客在旅行途中遇到意外情況時，旅行社只負(fù)部分責(zé)任，自由活動時間發(fā)生的意外，旅行社不負(fù)責(zé)。為自己和家人購買人身意外傷害保險十分重要。

每到節(jié)假日，很多市民有出游計劃。市民在出游的時候，喜歡選擇跟團，并認(rèn)為其贈送的保險就是意外險。其實旅行社更注重的是責(zé)任險，以此來降低公司的風(fēng)險，和游客自身關(guān)系不大。業(yè)內(nèi)人士表示，意外險只是對保單上責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故負(fù)責(zé)，而不是負(fù)責(zé)所有意外。所以消費者在選擇時要看好合同內(nèi)容。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，旅行社必須投保旅行社責(zé)任險，游客一旦參加旅行社組織的活動，就可享有該項保險的權(quán)益。然而，在旅行途中遇到意外情況時，旅行社只負(fù)部分責(zé)任，自由活動時間發(fā)生的意外，旅行社概不負(fù)責(zé)。因此，為自己和家人購買人身意外傷害保險，就顯得格外重要。

如果你不經(jīng)常外出，可選擇短期保險產(chǎn)品，保險期限有10天、半個月、一個月等;如果經(jīng)常外出，則可購買一年期意外險產(chǎn)品，避免分次購買的麻煩。同時根據(jù)自己旅游選取的項目附加不同的意外險。大多數(shù)保險公司對被保險人從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險運動時，因意外造成人身傷亡，保險公司不賠付。所以，在投保旅游意外險的時候要看清楚條款，特別是免責(zé)條款。

自駕游，人和車都要備保險

因為自駕游缺少專業(yè)旅游機構(gòu)的組織，旅行途中的人身安全、行李物品及交通等多個方面都存在不確定因素，風(fēng)險相對集中，所以有必要在自駕游前審視現(xiàn)有的人身和車輛險保單。人身保障方面，通常需要一份意外傷害險。車輛保障方面，如果車主偏愛自駕游，在投保車險的時候最好投全險。全險包括車輛損失險、第三者責(zé)任險、盜搶險、車上座位責(zé)任險、玻璃單獨碎險、自燃險、劃痕險、不計免賠險等均需購買。出行前，最好給愛車做個全面檢查。

此外，旅游時除了人身傷害，隨身財物也同樣面臨風(fēng)險。針對旅行中發(fā)生的造成財物損失的意外情況，比如：緊急醫(yī)療運送、運返費用;個人行李財物的丟失損壞、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程等等意外。

值得一提的是，旅游險責(zé)任不包括高?；顒樱⒉灰馕吨鴤鲇慰途鸵欢ǖ貌坏劫r償。香港保險業(yè)總工會一位負(fù)責(zé)人解釋，如果由機械故障或者活動主辦方操作不當(dāng)導(dǎo)致的事故，遇難者家屬都有權(quán)向旅游景點索賠。