目前，跟隨旅行社出游的人都會簽訂“強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)”和“旅游意外險(xiǎn)”，這是針對游客在旅行過程中，因旅行社安排不當(dāng)而產(chǎn)生的意外進(jìn)行的賠付，顯然這兩類保險(xiǎn)不承擔(dān)由于游客參加高?；顒?dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。旅游業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，游客在出發(fā)前購買個(gè)人旅游意外險(xiǎn)是將旅游風(fēng)險(xiǎn)降至最低的方法之一。

不過，多數(shù)旅游險(xiǎn)均將高危旅游項(xiàng)目列為除外責(zé)任。依據(jù)保險(xiǎn)合同說明，攀巖、探險(xiǎn)、滑雪、跳傘、潛水、狩獵、蹦極、武術(shù)比賽、摔跤比賽、搏擊、特技表演、賽馬、賽車、熱氣球等均被列為高危運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目。2008年5月，8名男女在某地野外露營攀巖探險(xiǎn)時(shí)突發(fā)意外，其中1名男子不慎摔落到了20多米高的一道山崖下不幸罹難。

在探險(xiǎn)前，8名游客各自購買了一份短期旅游意外險(xiǎn)，但當(dāng)該男子的家人向保險(xiǎn)公司報(bào)案時(shí)，保險(xiǎn)公司理賠員卻對其做出了拒賠的決定。工作人員稱，在他們購買的意外險(xiǎn)免責(zé)條款中，攀巖造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失不在其列。

旅行社投保的旅行社責(zé)任險(xiǎn)，游客在旅行途中遇到意外情況時(shí)，旅行社只負(fù)部分責(zé)任，自由活動(dòng)時(shí)間發(fā)生的意外，旅行社不負(fù)責(zé)。為自己和家人購買人身意外傷害保險(xiǎn)十分重要。

每到節(jié)假日，很多市民有出游計(jì)劃。市民在出游的時(shí)候，喜歡選擇跟團(tuán)，并認(rèn)為其贈送的保險(xiǎn)就是意外險(xiǎn)。其實(shí)旅行社更注重的是責(zé)任險(xiǎn)，以此來降低公司的風(fēng)險(xiǎn)，和游客自身關(guān)系不大。業(yè)內(nèi)人士表示，意外險(xiǎn)只是對保單上責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故負(fù)責(zé)，而不是負(fù)責(zé)所有意外。所以消費(fèi)者在選擇時(shí)要看好合同內(nèi)容。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，旅行社必須投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)，游客一旦參加旅行社組織的活動(dòng)，就可享有該項(xiàng)保險(xiǎn)的權(quán)益。然而，在旅行途中遇到意外情況時(shí)，旅行社只負(fù)部分責(zé)任，自由活動(dòng)時(shí)間發(fā)生的意外，旅行社概不負(fù)責(zé)。因此，為自己和家人購買人身意外傷害保險(xiǎn)，就顯得格外重要。

如果你不經(jīng)常外出，可選擇短期保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期限有10天、半個(gè)月、一個(gè)月等;如果經(jīng)常外出，則可購買一年期意外險(xiǎn)產(chǎn)品，避免分次購買的麻煩。同時(shí)根據(jù)自己旅游選取的項(xiàng)目附加不同的意外險(xiǎn)。大多數(shù)保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)人從事潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)時(shí)，因意外造成人身傷亡，保險(xiǎn)公司不賠付。所以，在投保旅游意外險(xiǎn)的時(shí)候要看清楚條款，特別是免責(zé)條款。

自駕游，人和車都要備保險(xiǎn)

因?yàn)樽择{游缺少專業(yè)旅游機(jī)構(gòu)的組織，旅行途中的人身安全、行李物品及交通等多個(gè)方面都存在不確定因素，風(fēng)險(xiǎn)相對集中，所以有必要在自駕游前審視現(xiàn)有的人身和車輛險(xiǎn)保單。人身保障方面，通常需要一份意外傷害險(xiǎn)。車輛保障方面，如果車主偏愛自駕游，在投保車險(xiǎn)的時(shí)候最好投全險(xiǎn)。全險(xiǎn)包括車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上座位責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等均需購買。出行前，最好給愛車做個(gè)全面檢查。

此外，旅游時(shí)除了人身傷害，隨身財(cái)物也同樣面臨風(fēng)險(xiǎn)。針對旅行中發(fā)生的造成財(cái)物損失的意外情況，比如：緊急醫(yī)療運(yùn)送、運(yùn)返費(fèi)用;個(gè)人行李財(cái)物的丟失損壞、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程等等意外。

值得一提的是，旅游險(xiǎn)責(zé)任不包括高?；顒?dòng)，并不意味著傷亡游客就一定得不到賠償。香港保險(xiǎn)業(yè)總工會一位負(fù)責(zé)人解釋，如果由機(jī)械故障或者活動(dòng)主辦方操作不當(dāng)導(dǎo)致的事故，遇難者家屬都有權(quán)向旅游景點(diǎn)索賠。