意外重大疾病保險是以被保者因遭受意外事故或重大疾病為條件給付保險金的人身保險，這種保險一般是在重疾險的主險上附加意外保險。

保險責(zé)任是由于疾病導(dǎo)致的一般有90天的等待期，意外無等待期。要留意，各家公司對等待期內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任的規(guī)定是不同的，有的保險公司的產(chǎn)品規(guī)定若在90天內(nèi)發(fā)生輕癥，不承擔(dān)責(zé)任，合同繼續(xù)有效；若在90天內(nèi)發(fā)生重疾、身故、全殘、疾病終末期，則把所交保費無息退還，合同終止；

在申請理賠時，雖然只提供病例診斷報告和出院小結(jié)即可，可別的醫(yī)療單據(jù)也要盡量都保存好。萬一理賠過程中有問題產(chǎn)生，能憑借這些單據(jù)作為患病證明和保險公司溝通，對理賠也是很有幫助的。

案例：

李某患高血壓病已近20年時間，2004年8月他為自己購買了一份意外傷害綜合保險，同年12月的一天，李某突然死亡，醫(yī)院出具的證明中注明死亡原因為腦溢血突發(fā)。李某的家人拿著保單和醫(yī)院的各種收據(jù)到保險公司要求理賠，被保險公司拒絕后大吵大鬧，任憑保險公司怎么解釋，突發(fā)腦溢血不屬于意外險的理賠范圍，但患者家屬怎么都聽不進(jìn)去，對保險公司的拒賠始終無法理解。

保險不是什么都能裝的筐，并非投保了一種保險，無論發(fā)生了什么，保險公司都能賠。投保人投保了什么類型的保險，出險后就能得到什么樣的理賠。這里，李某僅購買了意外傷害保險，該險種條款所規(guī)定的意外傷害事故有三個條件：

意外傷害事故：必須是突然的、不可預(yù)見的和由外來原因引起的。

李某雖然屬于突發(fā)性死亡，但并不是由于外來原因引起的，而是他本人的疾病所致，所以不屬于意外險的責(zé)任范圍。

購買保險之后，并不是自己的任務(wù)已經(jīng)結(jié)束，更多地掌握保險方面的基本常識，才會使自己的利益得到更好的保障。

首先要認(rèn)真閱讀保險合同的條款，分清保險責(zé)任和除外責(zé)任，在事故發(fā)生的第一時間報案，才能及時申請理賠。其次要隨時注意合同約定的交費時間，按時交費。另外，工作單位、住址和聯(lián)系方式變動時，一定要及時通知保險公司，以便保險公司能掌握正確信息。只有這樣投保人才能更好地保障自己的利益。

因此意外保險投保時我們需要認(rèn)真的閱讀保險合同的各個條款。了解它的保障范圍，了解哪些事故不在保障的范圍內(nèi)，這樣后期才能順利進(jìn)行理賠。