意外重大疾病保險(xiǎn)是以被保者因遭受意外事故或重大疾病為條件給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)一般是在重疾險(xiǎn)的主險(xiǎn)上附加意外保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)責(zé)任是由于疾病導(dǎo)致的一般有90天的等待期，意外無(wú)等待期。要留意，各家公司對(duì)等待期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任的規(guī)定是不同的，有的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品規(guī)定若在90天內(nèi)發(fā)生輕癥，不承擔(dān)責(zé)任，合同繼續(xù)有效；若在90天內(nèi)發(fā)生重疾、身故、全殘、疾病終末期，則把所交保費(fèi)無(wú)息退還，合同終止；

在申請(qǐng)理賠時(shí)，雖然只提供病例診斷報(bào)告和出院小結(jié)即可，可別的醫(yī)療單據(jù)也要盡量都保存好。萬(wàn)一理賠過(guò)程中有問(wèn)題產(chǎn)生，能憑借這些單據(jù)作為患病證明和保險(xiǎn)公司溝通，對(duì)理賠也是很有幫助的。

案例：

李某患高血壓病已近20年時(shí)間，2004年8月他為自己購(gòu)買了一份意外傷害綜合保險(xiǎn)，同年12月的一天，李某突然死亡，醫(yī)院出具的證明中注明死亡原因?yàn)槟X溢血突發(fā)。李某的家人拿著保單和醫(yī)院的各種收據(jù)到保險(xiǎn)公司要求理賠，被保險(xiǎn)公司拒絕后大吵大鬧，任憑保險(xiǎn)公司怎么解釋，突發(fā)腦溢血不屬于意外險(xiǎn)的理賠范圍，但患者家屬怎么都聽不進(jìn)去，對(duì)保險(xiǎn)公司的拒賠始終無(wú)法理解。

保險(xiǎn)不是什么都能裝的筐，并非投保了一種保險(xiǎn)，無(wú)論發(fā)生了什么，保險(xiǎn)公司都能賠。投保人投保了什么類型的保險(xiǎn)，出險(xiǎn)后就能得到什么樣的理賠。這里，李某僅購(gòu)買了意外傷害保險(xiǎn)，該險(xiǎn)種條款所規(guī)定的意外傷害事故有三個(gè)條件：

意外傷害事故：必須是突然的、不可預(yù)見(jiàn)的和由外來(lái)原因引起的。

李某雖然屬于突發(fā)性死亡，但并不是由于外來(lái)原因引起的，而是他本人的疾病所致，所以不屬于意外險(xiǎn)的責(zé)任范圍。

購(gòu)買保險(xiǎn)之后，并不是自己的任務(wù)已經(jīng)結(jié)束，更多地掌握保險(xiǎn)方面的基本常識(shí)，才會(huì)使自己的利益得到更好的保障。

首先要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同的條款，分清保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任，在事故發(fā)生的第一時(shí)間報(bào)案，才能及時(shí)申請(qǐng)理賠。其次要隨時(shí)注意合同約定的交費(fèi)時(shí)間，按時(shí)交費(fèi)。另外，工作單位、住址和聯(lián)系方式變動(dòng)時(shí)，一定要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，以便保險(xiǎn)公司能掌握正確信息。只有這樣投保人才能更好地保障自己的利益。

因此意外保險(xiǎn)投保時(shí)我們需要認(rèn)真的閱讀保險(xiǎn)合同的各個(gè)條款。了解它的保障范圍，了解哪些事故不在保障的范圍內(nèi)，這樣后期才能順利進(jìn)行理賠。