保險(xiǎn)已經(jīng)成為現(xiàn)代人生活不可或缺的一部分。保險(xiǎn)已經(jīng)走進(jìn)了千家萬戶。投保嚴(yán)格說起來并沒有什么秘訣，關(guān)鍵是要做好符合自身情況的保險(xiǎn)規(guī)劃。保險(xiǎn)的意義是保障，保險(xiǎn)沒有好壞之分，重要的是什么樣的規(guī)劃真正的貼合自己的需求，能夠解決自身的后顧之憂。那么，投人壽保險(xiǎn)如何預(yù)算保額？

保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。客戶參加保險(xiǎn)的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個(gè)目的出發(fā)，銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握以下原則：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則。量力而行的原則。分析客戶保險(xiǎn)需要。

如果有父母需要贍養(yǎng)，那么身為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的您，必須比別人更堅(jiān)強(qiáng)，也必須受到更多的保障，如此家人才會(huì)更有保障，所以給家人一份安心，必須先從給自己一份安心做起，您可曾想過萬一生病住院時(shí)，誰來照顧您?醫(yī)藥費(fèi)用哪里來?

　　現(xiàn)在市場(chǎng)上，有壽險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)在內(nèi)的各種保險(xiǎn)產(chǎn)品。買保險(xiǎn)前應(yīng)先分析需求，再個(gè)別分析某單一事件可能引起的風(fēng)險(xiǎn)，來評(píng)估一個(gè)家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃。

　　一般來講，規(guī)劃一個(gè)家庭的基本保障（壽險(xiǎn)怎么買），可參考人類生命價(jià)值法則和家庭需要法則，兩者相結(jié)合決定保障額度的高低。 人類生命價(jià)值法則是通過計(jì)算收入能力的損失確定保障額度。

　　計(jì)算額包括預(yù)計(jì)人的工作年數(shù)及每年的收入；用年收入扣除每年所需的生活費(fèi)用，并根據(jù)利率折算為現(xiàn)額，即為收入能力的損失及人壽保險(xiǎn)的合適保額。

　　假設(shè)30歲的張先生準(zhǔn)備55歲退休，目前月收入1.5萬元，支出為1萬元，按長(zhǎng)期利率5%計(jì)算，張先生的收入能力損失額為（55-30）(1.5-1)12105%=157.5萬元。

　　家庭需要法則的出發(fā)點(diǎn)是，當(dāng)事故發(fā)生時(shí)，可確保至親的生活準(zhǔn)備金總額。計(jì)算方式是，將在生至親所需生活費(fèi)、教育費(fèi)、供養(yǎng)金、對(duì)外負(fù)債、喪葬費(fèi)等，扣除既有的資產(chǎn)，所得的缺額即為保險(xiǎn)金的規(guī)劃依據(jù)。

　　有關(guān)參考公式如下

　　目前每月支出0.712個(gè)月希望保障年數(shù)。那么，張先生家庭需要適合的保額為10.71210=84萬元。

　　綜合兩種法則的計(jì)算結(jié)果，張先生合適的壽險(xiǎn)保額共為241.5萬元。當(dāng)然，隨著生活條件和收入水平的改變，保險(xiǎn)也需跟著調(diào)整。

保險(xiǎn)都會(huì)因有面臨風(fēng)險(xiǎn)需求而存在，意外險(xiǎn)對(duì)抗死亡風(fēng)險(xiǎn)，健康險(xiǎn)降低疾病，養(yǎng)老險(xiǎn)預(yù)估養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)，然后再評(píng)估自己的保障資源，目前都有些什么保障，還需要增加什么保障，根據(jù)自己的實(shí)際支付能力來選擇保障缺口。