社會醫(yī)療保險給了我們最基本的醫(yī)療保障，但保障范圍有限，而商業(yè)醫(yī)療保險則是對自付部分的重要補(bǔ)充。那么，如何規(guī)劃醫(yī)療險既有保障又可養(yǎng)老？

人到中年，都開始關(guān)心買保險的問題。給孩子買保險，可選擇嬰兒險，兒童教育險；給老人買保險，可選擇養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險。那么給中年人買什么保險好呢？適合中年人的保險產(chǎn)品很多，該怎么選擇呢？

中年人即使身體健康，也應(yīng)該給自己做一份保險保障，就中年人的保險購買，陳小姐咨詢了相關(guān)專業(yè)人士。大病醫(yī)療保險要購買：重大疾病帶來的醫(yī)療費用是個無底洞，很多人一旦發(fā)生重大疾病，不僅自身受到傷害，重大的經(jīng)濟(jì)壓力還會拖垮一個家庭。所以重大醫(yī)療保險很適合中年人。

45歲人士，已經(jīng)步入中年，面臨各種風(fēng)險的幾率大大增加，已需要完善自身的各種保障，而且，隨著年齡的增長，因意外或者疾病而就醫(yī)住院的風(fēng)險在不斷提高，所以，有必要在醫(yī)療保險方面做好規(guī)劃。那么，45歲的中年人該如何規(guī)劃自身的醫(yī)療保險保障呢，具體需要購買哪些醫(yī)療保險呢？

45隨中年人如何規(guī)劃醫(yī)療保險保障？

45歲中年人，一般工作收入較為穩(wěn)定，有關(guān)醫(yī)療保險，可以從社會醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險兩個方面來考慮完善。

首先要完善社會醫(yī)療保險

社會醫(yī)療保險屬于社會保障制度中的重要組成部分，可以提供基礎(chǔ)性的醫(yī)療保障，建議優(yōu)先考慮，這樣不論是一些特殊病種的門診醫(yī)療，還是住院醫(yī)療，都可以通過社會醫(yī)保來報銷，從而能很好地轉(zhuǎn)嫁了因患病帶來的醫(yī)療風(fēng)險。

其次要完善意外傷害醫(yī)療保險

社會醫(yī)療保險只能提供基礎(chǔ)的醫(yī)療保障，而且，當(dāng)今社會各種意外頻發(fā)，因意外受傷住院的事件時常發(fā)生，所以，還需要完善意外傷害醫(yī)療保險，只不過，意外傷害醫(yī)療保險只能以附加險的形式購買，建議投保意外險時附加相應(yīng)的醫(yī)療保險，這樣保障更加的全面，而且保費便宜，即便是普通工薪階層也完全能夠負(fù)擔(dān)得起，一年保費幾十元、幾百元，最高能夠獲得幾十萬的保障。

第三，要完善住院醫(yī)療保險

45歲中年人面臨疾病的風(fēng)險顯著提高，所以有必要完善住院醫(yī)療保險，一旦生病住院，便能夠與社會醫(yī)療保險相互補(bǔ)充，有效減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。需要明白的是，一般商業(yè)醫(yī)療保險的報銷范圍是和社會醫(yī)療保險類似的，也就是只報銷社會醫(yī)療保險范圍內(nèi)的用藥，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，可以考慮投保高端醫(yī)療保險，這樣能夠得到更好的醫(yī)療保障。

最后要完善疾病醫(yī)療保險

在商業(yè)保險中，疾病保險有特種疾病保險和重大疾病保險兩種，建議45歲的中年人士優(yōu)先考慮完善重大疾病保險，因為隨著年齡增大，中年人罹患重疾的風(fēng)險較高，而重大疾病的治療費用十分高昂，往往使家庭陷入因病返貧的境地，而重大疾病保險則能夠很好的轉(zhuǎn)嫁這一風(fēng)險。在重大疾病保險保額的選擇上，可以參考當(dāng)今治療重大疾病一般的花費，如果經(jīng)濟(jì)條件較好，建議保額越高越好。

在選擇投保商業(yè)養(yǎng)老金之前，最好先在專業(yè)人士的指導(dǎo)下計算出一個相對合理的養(yǎng)老缺口，然后就能測算出目前每月需要儲蓄的金額。最適合用作未來養(yǎng)老補(bǔ)充的保險產(chǎn)品有兩類：一類是年金類保險，這里產(chǎn)品能夠從約定的領(lǐng)取年齡開始持續(xù)提供十分穩(wěn)定的補(bǔ)充養(yǎng)老金，生存時間越長、領(lǐng)取總額也就越高。另一類是萬能型保險，這種產(chǎn)品提供的是一個完全自由支配的補(bǔ)充養(yǎng)老金賬戶，可以根據(jù)自己的實際需要，靈活的從這個賬戶中進(jìn)行支取。