誠(chéng)信投保是每個(gè)投保人的義務(wù)，投保人在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該履行如實(shí)告知的義務(wù)。保險(xiǎn)人在獲知投保人因故意或重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)的三十日內(nèi)可以解除合同，并視具體情況退還或不退還保險(xiǎn)費(fèi)，超過(guò)三十日不行使則喪失了解除合同的權(quán)利，必須承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

　　2006年12月至2007年5月，張女士因車禍在醫(yī)院進(jìn)行了156天的住院治療，住院期間，張女士與保險(xiǎn)公司簽訂了一份人身保險(xiǎn)合同。投保數(shù)年后，張女士患病住院治療，經(jīng)診斷為食管中段癌。出院后，張女士找到保險(xiǎn)公司，沒(méi)想到保險(xiǎn)公司拒賠。無(wú)奈之下，張女士將保險(xiǎn)公司告上了法院。

　　保險(xiǎn)公司在法庭上答辯說(shuō)，張女士在投保時(shí)對(duì)住院只字未提，存在明顯的不如實(shí)告知的情況，嚴(yán)重影響保險(xiǎn)公司對(duì)于是否承保的判斷。因此，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)合同條款，對(duì)張女士的理賠請(qǐng)求作出拒賠處理及解除合同。

　　近日，福建省廈門(mén)市思明區(qū)法院判決張女士勝訴，要求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金5萬(wàn)元給張女士。

　　法官說(shuō)法保險(xiǎn)公司為何敗訴

　　法官認(rèn)為，保險(xiǎn)合同的簽訂時(shí)間及保險(xiǎn)期間，均是發(fā)生在張女士車禍住院期間，且保險(xiǎn)合同有張女士的簽名。由此可見(jiàn)，保險(xiǎn)公司在簽訂該保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)知悉被保險(xiǎn)人張女士住院治療的事實(shí)。

　　而且，基于張女士被投保的險(xiǎn)種為重大疾病保險(xiǎn)類，因車禍導(dǎo)致住院及手術(shù)與其此后患病不具有因果關(guān)系，因此，在以張女士為被保險(xiǎn)人而填寫(xiě)《個(gè)人人身保險(xiǎn)投保單》雖未記載住院及手術(shù)的事實(shí)，但不足以影響到保險(xiǎn)人對(duì)承保風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)評(píng)及保險(xiǎn)費(fèi)率的選擇。因此，不應(yīng)認(rèn)定張女士故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知的義務(wù)。

投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。