現(xiàn)代都市人的生活壓力越來越大，精神壓力也是與日俱增。很多人的身體都處于亞健康狀態(tài)。正因為如此，保險市場才甚是火爆。您知道投保人和被保險人是什么意思么？

投保人是申請保險的、與保險人訂立保險合同，也是負有繳付保險費義務的人。投保人包括自然人和民事主體的法人、其他經(jīng)濟組織、個體經(jīng)營戶、農(nóng)村承包經(jīng)營戶。投保人必須具有完全民事權(quán)利能力和民事行為能力。同時，還必須對保險標的具有保險利益。未成年人或不具備民事行為能力的人不能做投保人。簡而言之，誰買保險，誰就是投保人。

被保險人是保險的承保對象，是指其財產(chǎn)或人身受到保險合同保障、享有保險金請求權(quán)的人。被保險人只能是有生命的自然人。被保險人可以是成人，也可以是兒童，但如果是兒童的話，須由其父母或監(jiān)護人投保。如果您給自己的財產(chǎn)投保，您就是被保險人，給您兒女投保，您的兒女就是被保險人。

案例：2004年1月，商女士所在單位為其投保了某保險公司一款壽險產(chǎn)品，保單指定商女士為保單生存保險金的受益人。根據(jù)保險合同規(guī)定，自保單生效之日起，被保險人商女士生存至每3周年生效對應日，保險公司就按保單列明保險金額的10%給付生存保險金，共計1000元。2007年2月，商女士于第一個3周年生效對應日，到保險公司申領(lǐng)了首筆生存保險金。

　　今年2月是第二個3周年生效對應日。然而，當商女士去保險公司領(lǐng)取生存保險金時，卻遭到拒絕。后者的理由是，根據(jù)保險合同第20條規(guī)定，在保單有效期內(nèi)，被保險人生存至每3周年生效對應日，投保人應憑保險單、投保人的身份證件、最后一次繳費收據(jù)，向保險人申請保險金。由于商女士不是投保人，因此保險公司不再讓她領(lǐng)取生存保險金。對此，商女士自然覺得不滿，當即向保險公司上級部門反映，最終經(jīng)調(diào)解，保險公司繼續(xù)向商女士支付了生存保險金。

　　解讀：根據(jù)《中華人民共和國保險法》第二十二條第二款規(guī)定：“被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人”。換句話說，當投保人是被保險人時，投保人享有保險金請求權(quán)。此外，該條第三款規(guī)定：“受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的，投保人、被保險人可以為受益人?！?/p>

　　根據(jù)上述規(guī)定，商女士作為被保險人和受益人，確實享有生存保險金的請求權(quán)。而之所以會出現(xiàn)本案中這種保險條款與保險法有關(guān)規(guī)定相矛盾的情況，保險業(yè)內(nèi)人士認為，主要原因在于這種條款當初是保險公司作為個人產(chǎn)品設計，考慮的是被保險人為自己購買保險。在這種情況下，被保險人受益人與投保人合二為一，故不存在這種矛盾。而商女士的保險，是所在單位為其個人購買，投保人和被保險人不是同一人。由此，相關(guān)保險公司宜根據(jù)當事人的真實愿望，對合同條款進行必要的改進，以確保條款符合《保險法》的有關(guān)規(guī)定。

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