汽車車險種類繁多，選擇什么樣的車險最劃算呢？記者按照車輛使用年限、購車人士的車齡劃分成三大類：首次購車的人士、行車2—5年的人士、行車5年以上的人士，向保險公司的相關人士請教，他們結合消費者的不同需求，一一做了詳解。

交通強制險為必須要保的險種，新手駕車一定要加保第三者責任險，經濟條件好，又有亂停亂放車輛習慣的以及經常到外地出差的車輛建議購買盜搶險。在經濟情況允許的范圍內，建議新車要購買以上提到的“全險”。

對于車上人員責任險，如果本身購買了壽險，站在客戶的利益上來說，建議可以不進行購買。如果客戶有自己的停車位，有專門的小區(qū)物管看護，盜搶險可以考慮不買。

　　很多車主會覺得保險應該是買的越多，保障就越充分。其實不然，當前出現(xiàn)很多市民超額投保的情況，這是需要引起注意的。下面我就就一起看下如何才能為自己買到合適的保險。

　　所謂超額保險，即投保數(shù)額超過了車子的實際價值。有些人以為多保多賠，就為15萬元價值的車輛投保了20萬元的保險，結果在理賠的時候，還是只能按15萬元的險額進行賠付。如此投保，白白多花了冤枉錢。不足額保險則恰好相反，只能得到相應比例的賠付?？傊瑑烧叨疾荒茏屲囕v得到有效的保障。因為《保險法》明確規(guī)定，保險金額超過保險價值的部分，視為無效；保險金額低于保險價值時，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。

　　選擇適當投保方案

　　投保人在為愛車搭配險種和投保額度的時候，務必要做到量車裁險。

　　a.基本型保障方案交強險+第三者責任險+車上人員責任險

　　該投保方案適用于車輛使用較長時間、駕駛技術嫻熟、愿意自己承擔大部分風險從而減少保費支出的車主，主要需要保險公司對事故發(fā)生后依法對第三者以及車上人員造成的損害賠償責任提供保障。

　　b.經濟型保障方案交強險+第三者責任險+車損險+車上人員責任險+不計免賠險

　　該投保方案適用于大部分價值低于20萬元的新車一族和使用年限不久的老車一族。因為新手上路總是會比較小心一點，所以除了擔心技術不佳難以應付突發(fā)事件以外，基本上不太需要考慮太復雜的車險組合。如果擔心自己不小心會使愛車刮傷，那么可以自主搭配劃痕險。

　　c.全面保障方案交強險+第三者責任險+車損險+車上人員責任險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+不計免賠率特約險+劃痕險+其他個性化附加險

　　該投保方案適用于車輛價值高，希望對愛車進行全面保障的車主。

投保人可以根據(jù)自己需要得到什么樣的保障而進行相應的投保。而這部分被保險人隨著開車年限的增長，駕駛技術也有所提高，投保的險額可以適當?shù)恼{低，比如第三者責任險的保額就可以適當?shù)慕档汀?/p>