車險(xiǎn)理賠中“高保低賠”一直是消費(fèi)者投訴的焦點(diǎn)。此次車險(xiǎn)改革中，“高保低賠”將不復(fù)存在，保費(fèi)將按照車輛的實(shí)際價(jià)值來計(jì)算。

商業(yè)車險(xiǎn)改革前，車主在投保時(shí)，需按新車購(gòu)置價(jià)來確認(rèn)保額，并以此計(jì)算保費(fèi)。以一輛新車價(jià)為10萬元的家用車為例，使用兩年后，該車折舊后的價(jià)值會(huì)在8萬元左右，而車主投保時(shí)則仍需按照10萬元來計(jì)算，可一旦發(fā)生事故，車輛全部損毀時(shí)，其得到的賠償則按車輛丟失時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算。

商業(yè)車險(xiǎn)改革后，如果車輛是以實(shí)際價(jià)值確定保費(fèi)投保車損險(xiǎn)的，發(fā)生全損時(shí)，車輛即可獲得實(shí)際損失的賠償。相比改革前，車主需要支付的保費(fèi)更低。

　　據(jù)報(bào)道，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布新規(guī)征求意見，要求弱化免賠責(zé)任、代位求償?shù)?，為車主?quán)益維護(hù)提供便利。

　　中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)今天發(fā)布《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》，向社會(huì)公開征求意見。協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《征求意見稿》力爭(zhēng)減少車主的責(zé)任，提高車險(xiǎn)服務(wù)水平。

　　最新發(fā)布的《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》將原有商業(yè)車險(xiǎn)中教練車特約、車載貨物掉落等附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任納入到主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任中，同時(shí)要求將駕駛證失效、出險(xiǎn)時(shí)車輛只有臨時(shí)車牌等情況也要算在保險(xiǎn)責(zé)任里。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)車險(xiǎn)工作組專家李冠如表示，《征求意見稿》弱化了這些免賠責(zé)任，部分降低了免賠率，更大范圍地保障了消費(fèi)者的權(quán)益。

　　李冠如：比如你的駕駛證應(yīng)該年審了，但是沒能及時(shí)去辦理，按照現(xiàn)行條款是作為責(zé)任免除的。但是我們考慮到被保險(xiǎn)人的駕駛能力并沒有因?yàn)轳{駛證是否失效而發(fā)生顯著的變化，所以在這種情況下我們也把它目前從責(zé)任免除當(dāng)中刪除掉了。

　　同時(shí)，《征求意見稿》對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)的索賠材料進(jìn)行了簡(jiǎn)化，例如不再要求車主提供運(yùn)營(yíng)許可證或道路運(yùn)輸許可證復(fù)印件，不再要求盜搶險(xiǎn)車主索賠提供駕駛證復(fù)印件、全套原車鑰匙等等。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)車險(xiǎn)工作組專家畢欣表示這代表了保險(xiǎn)主動(dòng)服務(wù)的理念。

　　畢欣：其實(shí)這些單證并不是說我們?cè)诶碣r方面不需要，而是我們改變了原來由客戶被動(dòng)提供的方式，就是保險(xiǎn)公司在這個(gè)方面要有主動(dòng)服務(wù)的理念。

　　對(duì)于新規(guī)實(shí)施后，保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)賠率會(huì)不會(huì)上調(diào)、上調(diào)多少的問題，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示具體費(fèi)率還在測(cè)算制定中，但會(huì)特別考慮出險(xiǎn)率不同的車主的差異化。

此前我國(guó)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定以新車購(gòu)置價(jià)為重要定價(jià)因素，頻繁出險(xiǎn)的車輛與長(zhǎng)期不出險(xiǎn)車輛間的費(fèi)率差異不大，而且車險(xiǎn)折扣也不得低于7折。此次車險(xiǎn)改革的目的是使風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)率相匹配，把商業(yè)車險(xiǎn)的產(chǎn)品定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司，把產(chǎn)品的選擇權(quán)交給廣大消費(fèi)者和車主。