車險理賠中“高保低賠”一直是消費者投訴的焦點。此次車險改革中，“高保低賠”將不復存在，保費將按照車輛的實際價值來計算。

商業(yè)車險改革前，車主在投保時，需按新車購置價來確認保額，并以此計算保費。以一輛新車價為10萬元的家用車為例，使用兩年后，該車折舊后的價值會在8萬元左右，而車主投保時則仍需按照10萬元來計算，可一旦發(fā)生事故，車輛全部損毀時，其得到的賠償則按車輛丟失時的實際價值計算。

商業(yè)車險改革后，如果車輛是以實際價值確定保費投保車損險的，發(fā)生全損時，車輛即可獲得實際損失的賠償。相比改革前，車主需要支付的保費更低。

　　據(jù)報道，保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布新規(guī)征求意見，要求弱化免賠責任、代位求償?shù)?，為車主權益維護提供便利。

　　中國保險行業(yè)協(xié)會今天發(fā)布《機動車輛商業(yè)保險示范條款》，向社會公開征求意見。協(xié)會相關負責人表示，《征求意見稿》力爭減少車主的責任，提高車險服務水平。

　　最新發(fā)布的《機動車輛商業(yè)保險示范條款》將原有商業(yè)車險中教練車特約、車載貨物掉落等附加險的保險責任納入到主險保險責任中，同時要求將駕駛證失效、出險時車輛只有臨時車牌等情況也要算在保險責任里。中國保險行業(yè)協(xié)會車險工作組專家李冠如表示，《征求意見稿》弱化了這些免賠責任，部分降低了免賠率，更大范圍地保障了消費者的權益。

　　李冠如：比如你的駕駛證應該年審了，但是沒能及時去辦理，按照現(xiàn)行條款是作為責任免除的。但是我們考慮到被保險人的駕駛能力并沒有因為駕駛證是否失效而發(fā)生顯著的變化，所以在這種情況下我們也把它目前從責任免除當中刪除掉了。

　　同時，《征求意見稿》對商業(yè)車險的索賠材料進行了簡化，例如不再要求車主提供運營許可證或道路運輸許可證復印件，不再要求盜搶險車主索賠提供駕駛證復印件、全套原車鑰匙等等。中國保險行業(yè)協(xié)會車險工作組專家畢欣表示這代表了保險主動服務的理念。

　　畢欣：其實這些單證并不是說我們在理賠方面不需要，而是我們改變了原來由客戶被動提供的方式，就是保險公司在這個方面要有主動服務的理念。

　　對于新規(guī)實施后，保險公司車險賠率會不會上調、上調多少的問題，相關負責人表示具體費率還在測算制定中，但會特別考慮出險率不同的車主的差異化。

此前我國商業(yè)車險費率厘定以新車購置價為重要定價因素，頻繁出險的車輛與長期不出險車輛間的費率差異不大，而且車險折扣也不得低于7折。此次車險改革的目的是使風險和費率相匹配，把商業(yè)車險的產品定價權交給保險公司，把產品的選擇權交給廣大消費者和車主。