涉水險(xiǎn)或稱汽車損失保險(xiǎn)、發(fā)動機(jī)特別損失險(xiǎn)，各個(gè)保險(xiǎn)公司叫法不一樣但本質(zhì)一致，這是一種新衍生的險(xiǎn)種，均指車主為發(fā)動機(jī)購買的附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機(jī)損壞可給予賠償。但需要注意的是，如果車子被水淹后車主還強(qiáng)行啟動發(fā)動機(jī)而造成了損害，那么保險(xiǎn)公司將不予賠償。

一般說來，涉水險(xiǎn)的保費(fèi)，根據(jù)不同的保險(xiǎn)公司，價(jià)格也由新車購置價(jià)的0.1%到0.2%不等。以較小的代價(jià)，換取在雨天行車的安全，一般車主不是付不起。只是在很多保險(xiǎn)公司看來，這是一個(gè)“高風(fēng)險(xiǎn)，低回報(bào)”的險(xiǎn)種：收的保費(fèi)不高，賠起來卻不便宜。

“隨便哪輛車發(fā)動機(jī)進(jìn)水，少則幾千，多則數(shù)十萬。而且這類索賠總在短時(shí)間內(nèi)集體爆發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)太大?！币晃槐ｋU(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人坦承。因此，在車主選擇保險(xiǎn)套餐時(shí)，保險(xiǎn)公司不會主動提出來，同時(shí)，也很少有車主知道有涉水險(xiǎn)這一說。

連日的陰雨天氣，市區(qū)部分路段積水，涉水而過的車主中，有的由于拋錨心急，在水中發(fā)動車輛，導(dǎo)致發(fā)動機(jī)受損。了解到，這樣的情況市區(qū)不少保險(xiǎn)公司不予理賠，有的即便推出了專門的涉水損失險(xiǎn)，理賠手續(xù)也很繁瑣，自認(rèn)倒霉之余，也有車主質(zhì)疑類似的保險(xiǎn)條款是否太霸王。

發(fā)動機(jī)涉水，損壞難理賠

最近在本地一起機(jī)動車涉水的案例，引起了不少車主討論。

這位豪車車主因?yàn)榘l(fā)動機(jī)進(jìn)水無法行駛，遂向4S店求援，4S店的工作人員趕到現(xiàn)場后發(fā)現(xiàn)發(fā)動機(jī)箱體破裂，發(fā)動機(jī)報(bào)廢。隨后，保險(xiǎn)公司的理賠人員也來到現(xiàn)場，看了之后表示，這樣的情況不予理賠。

據(jù)4S店的工作人員估算，車主自行更換發(fā)動機(jī)需要四五十萬元。

每年花3萬多元的保險(xiǎn)費(fèi)，去保險(xiǎn)公司問了一下，就算已經(jīng)保了車損、盜搶等全險(xiǎn)，發(fā)動機(jī)進(jìn)水也不給賠的！同樣開豪車的吳先生從朋友那里聽說這件事情之后，馬上去保險(xiǎn)公司詢問相關(guān)的信息。他說，自己之前對車險(xiǎn)也是糊里糊涂，對哪些能賠哪些不能賠都不是很清楚。

發(fā)動機(jī)箱體破裂，一般是由于車子涉水熄火再強(qiáng)行點(diǎn)火造成的，這樣會被保險(xiǎn)公司認(rèn)定為故意毀車行為，因而不包括在一般的車損險(xiǎn)內(nèi)。市區(qū)一家保險(xiǎn)公司的理賠經(jīng)理告訴筆者，相較之下，如果是車主不小心把車子開到河里去，這樣的情況則能獲賠。

投保涉水險(xiǎn)，理賠也繁瑣

據(jù)了解，每年的雨季前后，都有這樣導(dǎo)致私家車發(fā)動機(jī)進(jìn)水的情況，而大多數(shù)車主都遇到了不予理賠的郁悶事。

據(jù)了解，除了部分保險(xiǎn)公司不設(shè)發(fā)動機(jī)進(jìn)水方面的保險(xiǎn)，本地也有保險(xiǎn)公司在車損險(xiǎn)范圍外另設(shè)了附加險(xiǎn)種涉水損失險(xiǎn)，車輛投保該險(xiǎn)種，才能在發(fā)動機(jī)因涉水受損后得到賠償。

但詳細(xì)了解到涉水險(xiǎn)的理賠過程后，記者發(fā)現(xiàn)相關(guān)手續(xù)也十分復(fù)雜。據(jù)介紹，由于涉水險(xiǎn)主要適用于在遭受暴雨、洪水的當(dāng)時(shí)，因而車主在理賠時(shí)，還需出具一份專門的氣象證明，以證明當(dāng)時(shí)的天氣情況為每小時(shí)降雨量在16mm以上的暴雨，否則便無法獲賠。

事前不告知、理賠手續(xù)繁瑣，因而也有車主質(zhì)疑類似的保險(xiǎn)條款太霸王。

買保險(xiǎn)的時(shí)候根本不知道還有額外的涉水險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也沒有告知雨天不能開車，事后卻設(shè)下重重阻攔逃避責(zé)任。車主俞先生告訴筆者，大多數(shù)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在推銷產(chǎn)品時(shí)，只介紹保障，而只字不提保單上的免責(zé)條款，大多數(shù)車主以為買了全險(xiǎn)就是全保，卻不知道像車損險(xiǎn)發(fā)動機(jī)的賠付就是作為免責(zé)條款，因而一旦遇到這種情況，車主就只能自認(rèn)倒霉。因此如果積水過深，車主最好不要強(qiáng)行涉水。

汽車涉水需要注意什么？

記者采訪本地一些具有多年經(jīng)驗(yàn)的維修人員了解到，車輛在靜止?fàn)顟B(tài)下，就算淹沒在較深的水中，發(fā)動機(jī)及缸體內(nèi)部件都很少會有損壞。因?yàn)橛幸粚愉X合金包裹著，就算泡的時(shí)間比較長，也只是進(jìn)水和泥沙，適時(shí)清理就可以了。

但需要注意的是，車輛深涉水是非常危險(xiǎn)的，往往會導(dǎo)致發(fā)動機(jī)嚴(yán)重?fù)p壞，嚴(yán)重者還會導(dǎo)致變速箱進(jìn)水、車身電器的損壞。所以，在通過積水路面的時(shí)候，一定要視實(shí)際情況謹(jǐn)慎通過。如果積水高度超過汽車的排氣管，只能選擇繞道，強(qiáng)行通過容易造成排氣管進(jìn)水，從而使發(fā)動機(jī)受到嚴(yán)重?fù)p傷。

此外，就算路面上積水較淺，汽車可以涉水通過時(shí)也要注意，要掛低速一擋或二擋平穩(wěn)開進(jìn)水中，避免大轟油門或猛沖，避免中途換擋或急轉(zhuǎn)彎，以防止水進(jìn)入發(fā)動機(jī)而熄火。

涉水險(xiǎn)是屬于附加險(xiǎn)，根據(jù)保險(xiǎn)公司的規(guī)定，附加險(xiǎn)必須與主險(xiǎn)產(chǎn)品一起購買，也就是說，如果車主按年度購買車損險(xiǎn)，涉水險(xiǎn)也必須按年度購買。不過，涉水畢竟是季節(jié)性的，夏季出現(xiàn)的頻率較高，車主可以通過縮短主險(xiǎn)投保時(shí)間的方法，季節(jié)性購買涉水險(xiǎn)。車主如果希望只在夏季購買這種附加險(xiǎn)，可以調(diào)整主險(xiǎn)投保的時(shí)間，比如，設(shè)定購買車損險(xiǎn)的時(shí)間階段，比如說三個(gè)月，在這個(gè)階段內(nèi)，附加涉水險(xiǎn)，三個(gè)月后續(xù)保，就減掉這險(xiǎn)種，這樣既節(jié)省了保費(fèi)，又獲得了充足的保障。