涉水險或稱汽車損失保險、發(fā)動機特別損失險，各個保險公司叫法不一樣但本質(zhì)一致，這是一種新衍生的險種，均指車主為發(fā)動機購買的附加險。保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機損壞可給予賠償。但需要注意的是，如果車子被水淹后車主還強行啟動發(fā)動機而造成了損害，那么保險公司將不予賠償。

一般說來，涉水險的保費，根據(jù)不同的保險公司，價格也由新車購置價的0.1%到0.2%不等。以較小的代價，換取在雨天行車的安全，一般車主不是付不起。只是在很多保險公司看來，這是一個“高風(fēng)險，低回報”的險種：收的保費不高，賠起來卻不便宜。

“隨便哪輛車發(fā)動機進水，少則幾千，多則數(shù)十萬。而且這類索賠總在短時間內(nèi)集體爆發(fā)，風(fēng)險太大?！币晃槐ｋU公司負責(zé)人坦承。因此，在車主選擇保險套餐時，保險公司不會主動提出來，同時，也很少有車主知道有涉水險這一說。

連日的陰雨天氣，市區(qū)部分路段積水，涉水而過的車主中，有的由于拋錨心急，在水中發(fā)動車輛，導(dǎo)致發(fā)動機受損。了解到，這樣的情況市區(qū)不少保險公司不予理賠，有的即便推出了專門的涉水損失險，理賠手續(xù)也很繁瑣，自認倒霉之余，也有車主質(zhì)疑類似的保險條款是否太霸王。

發(fā)動機涉水，損壞難理賠

最近在本地一起機動車涉水的案例，引起了不少車主討論。

這位豪車車主因為發(fā)動機進水無法行駛，遂向4S店求援，4S店的工作人員趕到現(xiàn)場后發(fā)現(xiàn)發(fā)動機箱體破裂，發(fā)動機報廢。隨后，保險公司的理賠人員也來到現(xiàn)場，看了之后表示，這樣的情況不予理賠。

據(jù)4S店的工作人員估算，車主自行更換發(fā)動機需要四五十萬元。

每年花3萬多元的保險費，去保險公司問了一下，就算已經(jīng)保了車損、盜搶等全險，發(fā)動機進水也不給賠的！同樣開豪車的吳先生從朋友那里聽說這件事情之后，馬上去保險公司詢問相關(guān)的信息。他說，自己之前對車險也是糊里糊涂，對哪些能賠哪些不能賠都不是很清楚。

發(fā)動機箱體破裂，一般是由于車子涉水熄火再強行點火造成的，這樣會被保險公司認定為故意毀車行為，因而不包括在一般的車損險內(nèi)。市區(qū)一家保險公司的理賠經(jīng)理告訴筆者，相較之下，如果是車主不小心把車子開到河里去，這樣的情況則能獲賠。

投保涉水險，理賠也繁瑣

據(jù)了解，每年的雨季前后，都有這樣導(dǎo)致私家車發(fā)動機進水的情況，而大多數(shù)車主都遇到了不予理賠的郁悶事。

據(jù)了解，除了部分保險公司不設(shè)發(fā)動機進水方面的保險，本地也有保險公司在車損險范圍外另設(shè)了附加險種涉水損失險，車輛投保該險種，才能在發(fā)動機因涉水受損后得到賠償。

但詳細了解到涉水險的理賠過程后，記者發(fā)現(xiàn)相關(guān)手續(xù)也十分復(fù)雜。據(jù)介紹，由于涉水險主要適用于在遭受暴雨、洪水的當(dāng)時，因而車主在理賠時，還需出具一份專門的氣象證明，以證明當(dāng)時的天氣情況為每小時降雨量在16mm以上的暴雨，否則便無法獲賠。

事前不告知、理賠手續(xù)繁瑣，因而也有車主質(zhì)疑類似的保險條款太霸王。

買保險的時候根本不知道還有額外的涉水險，保險公司也沒有告知雨天不能開車，事后卻設(shè)下重重阻攔逃避責(zé)任。車主俞先生告訴筆者，大多數(shù)車險業(yè)務(wù)員在推銷產(chǎn)品時，只介紹保障，而只字不提保單上的免責(zé)條款，大多數(shù)車主以為買了全險就是全保，卻不知道像車損險發(fā)動機的賠付就是作為免責(zé)條款，因而一旦遇到這種情況，車主就只能自認倒霉。因此如果積水過深，車主最好不要強行涉水。

汽車涉水需要注意什么？

記者采訪本地一些具有多年經(jīng)驗的維修人員了解到，車輛在靜止?fàn)顟B(tài)下，就算淹沒在較深的水中，發(fā)動機及缸體內(nèi)部件都很少會有損壞。因為有一層鋁合金包裹著，就算泡的時間比較長，也只是進水和泥沙，適時清理就可以了。

但需要注意的是，車輛深涉水是非常危險的，往往會導(dǎo)致發(fā)動機嚴重損壞，嚴重者還會導(dǎo)致變速箱進水、車身電器的損壞。所以，在通過積水路面的時候，一定要視實際情況謹慎通過。如果積水高度超過汽車的排氣管，只能選擇繞道，強行通過容易造成排氣管進水，從而使發(fā)動機受到嚴重損傷。

此外，就算路面上積水較淺，汽車可以涉水通過時也要注意，要掛低速一擋或二擋平穩(wěn)開進水中，避免大轟油門或猛沖，避免中途換擋或急轉(zhuǎn)彎，以防止水進入發(fā)動機而熄火。

涉水險是屬于附加險，根據(jù)保險公司的規(guī)定，附加險必須與主險產(chǎn)品一起購買，也就是說，如果車主按年度購買車損險，涉水險也必須按年度購買。不過，涉水畢竟是季節(jié)性的，夏季出現(xiàn)的頻率較高，車主可以通過縮短主險投保時間的方法，季節(jié)性購買涉水險。車主如果希望只在夏季購買這種附加險，可以調(diào)整主險投保的時間，比如，設(shè)定購買車損險的時間階段，比如說三個月，在這個階段內(nèi)，附加涉水險，三個月后續(xù)保，就減掉這險種，這樣既節(jié)省了保費，又獲得了充足的保障。