很多人為了自己的人身安全和利益，會選擇為自己投保一份終身壽險。一、什么是定期壽險？　定期壽險是指在保險合同約定的期間內(nèi)，如果被保險人死亡或全殘，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金；若保險期限屆滿被保險人健在，則保險合同自然終止，保險公司不再承擔保險責任，并且不退回保險費。定期壽險的保險期限有10年、15年、20年，或到50歲、60歲等約定年齡等多項選擇。定期壽險具有“低保費、高保障”的優(yōu)點，保險金的給付將免納所得稅和遺產(chǎn)稅。

　　接下來大家就來和小編一起來了解一下，就在目前我國的市場上的保險產(chǎn)品主要分為儲蓄型和保障型，儲蓄型保險兼具儲蓄和保障功能，具有增值收益的特點。2011年，國內(nèi)定期壽險市場上誕生了第一款優(yōu)選類壽險——由明亞保險經(jīng)紀、中國人保和慕尼黑再保險聯(lián)合推出的“精心優(yōu)選”，據(jù)業(yè)內(nèi)專家分析，這款產(chǎn)品的推出將成為國內(nèi)定期壽險發(fā)展史上具有劃時代意義的產(chǎn)品。

　　我們接下來需要了解的就是定期保險的分類的相關(guān)知識。二、定期壽險的分類，根據(jù)保險金額在整個保險期間是否發(fā)生變化為依據(jù)，可以將其分為定期定額壽險、遞減定期壽險和遞增定期壽險三種。

　　1、定期定額壽險

　　大多數(shù)定期壽險屬于定額定期壽險。他的死亡保險金在整個保險期間保持不變。例如，張三投保了一份保額為10萬元的10年期定額定期保單，如果張三在未來10年內(nèi)死亡，且保單仍然屬于有效保單，則保險人將支付保單受益人10萬元的死亡保險金。

　　2、遞減定期壽險

　　遞減定期壽險的死亡保險金在整個保險期間不斷減少。這類型的保單通常給出一個初始的死亡保險金，然后根據(jù)保單規(guī)定的方法逐年減少。例如，張三購買了一份遞減定期壽險，該保單第一年的死亡保險金為5萬元，以后在每個保單周年日減少1萬元，以此類推。遞減定期壽險保單的續(xù)期保費在整個保險期間通常不變。遞減定期壽險通常包括抵押貸款償還保險、信用人壽保險和家庭收入保險。

　　3、遞增定期壽險

　　遞增定期壽險規(guī)定一個初始的死亡保證金，然后在整個保險期間按照約定的時間間隔遞增。例如，初定的死亡保險金為10萬元，然后在整個保險期間于每個保單周年日遞增5%。遞增定期壽險保費一般隨保額的增加而增加，但保單所有人通常有權(quán)在任何時候固定遞增定期壽險保險金額。

　　三、定期壽險的特征

　　1、可以更新或展期

　　許多1年、5年和10年的定期壽險規(guī)定，保險單所有人具有可以更新或展期的選擇權(quán)，即在保險期滿時可以延長保險期限，不必提供可保性證據(jù)。換言之，被保險人不必進行體檢，不論健康狀況如何都可以把保險單展期。倘若定期壽險單沒有規(guī)定這項選擇權(quán)，被保險人可能在保險期滿時因健康情況不佳或其他原因不能再取得人壽保險，因此規(guī)定這項選擇權(quán)是為了保護被保險人的利益。定期壽險的費率在一定時期內(nèi)是不變的，但在每次展期時要根據(jù)被保險人所達到的年齡提高費率。

　　2、可以變換

　　大多數(shù)定期壽險單具有可以變換的特征，即保單所有人具有把定期壽險單變換為終身壽險單或兩全保險單的選擇權(quán)，也毋須提供可保性證據(jù)。這種變換的選擇權(quán)一般只允許在一個規(guī)定的變換期內(nèi)行使，如只允許在60歲以前變換。大多數(shù)定期壽險單只有少量的準備金，在變換時保險公司把它折成一個變換值，變換的方法有兩種：

　?。?）按被保險人所達到的年齡變換。保險公司在變換日期時出具一份終身壽險單或兩全保險單，該份新保險單的費率是根據(jù)被保險人所達到的年齡確定的。

　?。?）按被保險人投保時的年齡變換。這是一種具有追溯效力的變換方法，在變換日期出具的一份新的終身壽險單或兩全保險單的費率是根據(jù)被保險人在定期壽險單中的投保年齡時就已取得這份保單的方式來確定的。

　　四、“定期壽險”與“終身壽險”的區(qū)別

　　所謂“定期壽險”與“終身壽險”只是按照保險期限劃分的一個概念。由于有保險期限的區(qū)別，所以“定期壽險”和“終身壽險”之間的費率相差較大。另外，如果在保險期限內(nèi)退保，終身壽險可以獲得相應(yīng)的現(xiàn)金價值，而定期壽險基本上沒有現(xiàn)金價值。

　　1、定期壽險

　　如果被保險人在保險期間屆滿時仍然生存，保險合同即行終止，保險公司無給付義務(wù)，也不退還保險費。也就是說，定期壽險的保險期是“人生的一個階段”，且基本是消費型的，到期后繳的錢再也拿不回來了。目前也出現(xiàn)了“返還型定期壽險”，顧名思義，后者是一種儲蓄型定期壽險，當保險期限屆滿時，可以取回本利金，保險責任就終止了。

　　定期壽險適宜人群

　　目前，定期壽險的保險期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50歲、60歲、70歲等約定年齡多項選擇。

　　對于那些事業(yè)剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群來講，消費型定期壽險可以讓大家在家庭責任最重大時期，以較低的保費獲得最大的保障，是一種很好的選擇。另外，很多私人企業(yè)的所有者往往將企業(yè)資產(chǎn)及個人資產(chǎn)合二為一，一旦企業(yè)主發(fā)生風險，將直接導致企業(yè)的正常運轉(zhuǎn)，并會使家庭的生活水準下降。在當今信譽發(fā)展的時代，定期壽險也是個人經(jīng)商和辦實業(yè)的一種信譽的保證；再之，對于那些有房貸的人群，購買定期壽險也是很好的選擇，其總保額和房子總價相當，保險期限和還款期限差不多就可以。

　　2、終身壽險

　　“終身壽險”的保障期限為終身，被保險人不論因遭受意外事故還是疾病，導致身故或高殘均可得到等同甚至超過保險金額的保險金給付。

　　實際上，終身壽險意味著“可以保一輩子”，這也是與定期壽險的最大區(qū)別。終身壽險只要維持合同有效，保險金最終必將給付（因為人總有一死）。這一險種比較適合在家庭中收入是主要經(jīng)濟來源的家庭成員，用來彌補其身故或失去勞動能力后帶來的家庭收入的減少，保證家人的正常生活。

　　終身壽險適宜人群

　　1、希望把資產(chǎn)留給下一代的人，以達到轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，合理避稅目的的人，對于一些私營企業(yè)主，保險也是規(guī)避債務(wù)的方式；

　　2、購買分紅投資保險的人，想達到理財目的的人。一般情況下，保險的理財增值功能較弱，保險的增值，最主要的決定因素是時間，而非回報率。終身分紅保險，可以最大限度利用時間的因素，獲得保險復利遞增的神奇效應(yīng)。

　　五、消費型定期壽險

　　人壽保險是根據(jù)被保險人在保險責任期內(nèi)生存或死亡，再由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。市面上出售的人壽保險品種有很多，按照保障期限來劃分，壽險可分為定期壽險和終身壽險。在這里，我們重點介紹純消費型的定期壽險。

　　純消費型的定期壽險是指在保險合同約定的期間內(nèi)，如果被保險人死亡或全殘，保險公司則會按照約定的保險金額給付保險金，如果保險期滿,被保險人還健在的話,保險合同就會自然終止，保險公司不再繼續(xù)承擔保險責任，同時也不會退回所繳保險費。這種定期壽險的保險期限有10年、15年、20年，或到50歲、60歲等約定年齡等多項選擇。較為普遍的消費型定期壽險，它們的年金都是在1000元以下，更為便宜的也有在500元左右的。

　　純消費型的定期壽險具有“低保費、高保障”的優(yōu)點，保險金的給付也可以免繳所得稅和遺產(chǎn)稅。在低收益、高回報的風險管理下，每家保險公司的純消費型定期壽險產(chǎn)品屈指可數(shù)，大多數(shù)的保險公司一般只提供一項定期壽險作為主險產(chǎn)品，而一些小型保險公司也就索性直接放棄這個低收益、易虧損的保險產(chǎn)品。從某個角度來看,純消費型的定期壽險對消費者來說，它的性價比是很高的。

　　與儲蓄返還型壽險相比，消費型定期壽險的優(yōu)點是——獲取同樣的保障額度，只需要用相對少很多的保費，并且是每年繳一次，無需強迫長期繳費，只是每年的保費不可以返還。

　　和終身壽險相比，定期人壽保險只是提供一個確定時期的保障，如果被保險人在規(guī)定時期內(nèi)發(fā)生意外身故時，保險公司向受益人給付保險金；如果被保險人在期滿時仍然生存，保險公司不承擔給付保險金的責任，也不退還保險金。終身人壽保險則是為被保險人提供終身保障。在事故發(fā)生時,由保險人給付一定保險金額的保險；如果在保險期限內(nèi)退保，終身壽險可以獲得相應(yīng)的現(xiàn)金價值。但是，因為保險期限的區(qū)別，定期壽險和終身壽險之間的費率相差較大。所以，僅僅是想要得到一份簡單而優(yōu)質(zhì)的壽險保障的話，純消費型的定期壽險絕對是價廉物美的選擇。

　　六、購買定期壽險有“兩個注意”

　　1、注意可續(xù)保和可轉(zhuǎn)換條款?？衫m(xù)保條款可續(xù)保條款是指投保人在保險期滿時不需要體檢，即可續(xù)保一個期限和保額與原保單相同的定期壽險，但投保人續(xù)保時的年齡與續(xù)保次數(shù)不能超出保險公司的規(guī)定；可轉(zhuǎn)換條款可轉(zhuǎn)換條款是指投保人可以將定期壽險轉(zhuǎn)換成可轉(zhuǎn)換條款 終身壽險或兩全保險以滿足更大的風險保障。而且在行使轉(zhuǎn)換權(quán)時投保人不必提供被保險人的可保證明。

　　2、如果一個保險代理人對自己代理的產(chǎn)品解釋不清或者大而化之，也說明其不夠?qū)I(yè)。如今的保險條款功能很多 保險條款功能很多，例如保單貸款、減保單貸款、保險條款功能很多 保單貸款額交清、可轉(zhuǎn)換權(quán)益、自動墊交等。如果保險代理 額交清、可轉(zhuǎn)換權(quán)益、自動墊交人的專業(yè)水平有限，也許有的功能就介紹不清。優(yōu)秀的代理人應(yīng)該精確理解保險條款以及相關(guān)法規(guī)，引導客戶正確理解條款和自身權(quán)益。

　　七、留意五個“期”

　　（1）保險猶豫期

　　由于保險條款復雜，涉及知識面較廣，同時，為了防止保險代理人誤導客戶，保險公司設(shè)定了“猶豫期”規(guī)定。投保人在收到保險合同后10天投保人在收到保險合同后如果不同意保險合同的內(nèi)容，可申請撤銷合同。在此期間，保險公司同意保人的申請，撤銷合同并退還已收的全部保費，除了10元成本費外，不得扣除任何費用。10天就是通常所說的“猶豫期” 。

　　沃保網(wǎng)建議投保人充分利用這一段時間，仔細研究保單，或咨詢對該險種比較熟悉的朋友。如果 “猶豫期”過后退保，就要承受比較大的損失。

　?。?）交費寬限期

　　考慮到投保人可能因為手頭資金周轉(zhuǎn)不便等種種原因，未能按期交保費，保險公司一般都會設(shè)定一個延交保費的寬限期，大多為 60天。在寬限期內(nèi)，保險合同繼續(xù)有效，如在此期間發(fā)生保險事期內(nèi)，保險合同繼續(xù)有效，保險公司仍然按照合同承擔保險責任，但在給付保險金時必須先行扣除欠交的當期保費和利息。

　?。?）保單復效期

　　如果投保人因為種種原因，例如忘記交納保費、不愿再交保費等，使保險合同中止。在中止保險合同后，又反悔了，希望恢復原有的保單，一般情況下，在保險合同中止2年內(nèi)，投保人可以申請保險合同中止年內(nèi)，恢復與保險公司達成復效、協(xié)議，但要補交失效恢復期內(nèi)的保費和利息。有的可能需要被保險人體檢合格后方能辦理復效。

　?。?）事故報案期

　　被保險人或受益人應(yīng)在發(fā)生保險事故后10天內(nèi)通知保險公司，保險公司在第一時間了解情況，判斷并做出賠付。由于延遲通知致使保險公司增加的勘查、檢驗等費用，可能需要投保人、被保險人或者受益人承擔。

　　（5）保險索賠期

　　最后，我們還需要了解的就是保險索賠期的相關(guān)知識。人壽保險的索賠權(quán)期限是自其知道保險事故發(fā)生之日起的5年內(nèi)，其他保險的索賠權(quán)期限是自其知道保險事故發(fā)生之日起2年內(nèi)。超過索賠權(quán)期限，保險公司視為受益人自動放棄。