近年來，大家都能夠感覺出來我們國(guó)家的迅速發(fā)展，因此在這種背景之下，保險(xiǎn)發(fā)展非常好?！白钥洹辈槐Ｕ?/p>

　　接下來我們大家就一起來看一下，首先誤區(qū)一：當(dāng)小張經(jīng)濟(jì)條件好些后，他考慮通過保險(xiǎn)進(jìn)行投資。

　　我們一定要注意我們?cè)谕侗５臅r(shí)候要注意保險(xiǎn)的特點(diǎn)。萬能險(xiǎn)千萬細(xì)看，小張到銀行存款時(shí)，被一份寫著“××萬能險(xiǎn)上月預(yù)期年化收益率3.25%”的宣傳文字所吸引，在業(yè)務(wù)員的極力推薦下，他沒有多加考慮就買了2份。可當(dāng)他到保險(xiǎn)公司咨詢的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)購(gòu)買萬能險(xiǎn)需要支付一連串的“費(fèi)用”，宣傳單上的高預(yù)期年化收益僅僅是就“個(gè)人賬戶”資金而言的。只有當(dāng)保險(xiǎn)公司將各種費(fèi)用(包括支付代理人的傭金和保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本等)一一扣除后，剩下的保費(fèi)才能進(jìn)入他的“個(gè)人賬戶”。一氣之下，李先生申請(qǐng)退保，但保險(xiǎn)公司的客服熱線卻告訴他，現(xiàn)在退保，1萬元只能退給他3500元左右。

　　支招：萬能險(xiǎn)最大的風(fēng)險(xiǎn)是被銷售人員誤導(dǎo)，因?yàn)橥顿Y預(yù)期年化收益是不能確定的，惟有最低保障預(yù)期年化利率才是收入的承諾。投資者在購(gòu)買前對(duì)有些條款可以心中有數(shù)，不要僅聽一面之詞。由于萬能險(xiǎn)種有預(yù)期年化收益與人身保障雙重功能，只注重一方也是不全面的。購(gòu)買者在選擇萬能險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該注意：第一，要整體考察險(xiǎn)種的承諾，既要看保險(xiǎn)公司設(shè)定的最低保障預(yù)期年化利率，也要了解保險(xiǎn)公司今后的保障能力和資金運(yùn)作能力；第二，承諾的預(yù)期年化收益基數(shù)不是所繳保費(fèi)的總額，只有當(dāng)保險(xiǎn)公司將各種費(fèi)用(包括支付代理人的傭金和保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本等)扣除后，剩下的保費(fèi)才能進(jìn)入“個(gè)人賬戶”。萬能壽險(xiǎn)一般是長(zhǎng)期繳納，期限在10年左右。所以消費(fèi)者在購(gòu)買這種保險(xiǎn)時(shí)，一定要考慮資金的流動(dòng)性。如果中途退保，就只能得到現(xiàn)金價(jià)值，特別是前四五年退保，連保費(fèi)總額也拿不回來。

　　意外險(xiǎn)很意外

　我們最后還需要知道的就是我們?cè)谕侗Ｒ馔怆U(xiǎn)的時(shí)候一定要注意。春節(jié)期間，小張出行被一輛大貨車撞傷小腿骨折住進(jìn)醫(yī)院，手術(shù)及護(hù)理等相關(guān)費(fèi)用花費(fèi)了4萬余元，需要臥床半年左右。讓他慶幸的是，他買的一份總保額為50萬元的綜合意外險(xiǎn)這下可以派上用場(chǎng)了。讓張先生萬萬沒有想到的是，保險(xiǎn)公司表示，只有死亡傷殘，投保人才能依據(jù)“人身意外傷害責(zé)任”向保險(xiǎn)公司理賠，由于小張腿部的功能并未完全喪失，只能依據(jù)“人身意外傷害醫(yī)療責(zé)任”獲得1萬元以下的賠付。這與當(dāng)初代理人向他承諾的“貓抓狗咬傷都可以申請(qǐng)理賠”相去甚遠(yuǎn)。