近年來，大家都能夠感覺出來我們國家的迅速發(fā)展，因此在這種背景之下，保險發(fā)展非常好。“自夸”不保障

　　接下來我們大家就一起來看一下，首先誤區(qū)一：當(dāng)小張經(jīng)濟(jì)條件好些后，他考慮通過保險進(jìn)行投資。

　　我們一定要注意我們在投保的時候要注意保險的特點。萬能險千萬細(xì)看，小張到銀行存款時，被一份寫著“××萬能險上月預(yù)期年化收益率3.25%”的宣傳文字所吸引，在業(yè)務(wù)員的極力推薦下，他沒有多加考慮就買了2份?？僧?dāng)他到保險公司咨詢的時候，才發(fā)現(xiàn)購買萬能險需要支付一連串的“費用”，宣傳單上的高預(yù)期年化收益僅僅是就“個人賬戶”資金而言的。只有當(dāng)保險公司將各種費用(包括支付代理人的傭金和保險公司的運營成本等)一一扣除后，剩下的保費才能進(jìn)入他的“個人賬戶”。一氣之下，李先生申請退保，但保險公司的客服熱線卻告訴他，現(xiàn)在退保，1萬元只能退給他3500元左右。

　　支招：萬能險最大的風(fēng)險是被銷售人員誤導(dǎo)，因為投資預(yù)期年化收益是不能確定的，惟有最低保障預(yù)期年化利率才是收入的承諾。投資者在購買前對有些條款可以心中有數(shù)，不要僅聽一面之詞。由于萬能險種有預(yù)期年化收益與人身保障雙重功能，只注重一方也是不全面的。購買者在選擇萬能險時應(yīng)該注意：第一，要整體考察險種的承諾，既要看保險公司設(shè)定的最低保障預(yù)期年化利率，也要了解保險公司今后的保障能力和資金運作能力；第二，承諾的預(yù)期年化收益基數(shù)不是所繳保費的總額，只有當(dāng)保險公司將各種費用(包括支付代理人的傭金和保險公司的運營成本等)扣除后，剩下的保費才能進(jìn)入“個人賬戶”。萬能壽險一般是長期繳納，期限在10年左右。所以消費者在購買這種保險時，一定要考慮資金的流動性。如果中途退保，就只能得到現(xiàn)金價值，特別是前四五年退保，連保費總額也拿不回來。

　　意外險很意外

　我們最后還需要知道的就是我們在投保意外險的時候一定要注意。春節(jié)期間，小張出行被一輛大貨車撞傷小腿骨折住進(jìn)醫(yī)院，手術(shù)及護(hù)理等相關(guān)費用花費了4萬余元，需要臥床半年左右。讓他慶幸的是，他買的一份總保額為50萬元的綜合意外險這下可以派上用場了。讓張先生萬萬沒有想到的是，保險公司表示，只有死亡傷殘，投保人才能依據(jù)“人身意外傷害責(zé)任”向保險公司理賠，由于小張腿部的功能并未完全喪失，只能依據(jù)“人身意外傷害醫(yī)療責(zé)任”獲得1萬元以下的賠付。這與當(dāng)初代理人向他承諾的“貓抓狗咬傷都可以申請理賠”相去甚遠(yuǎn)。