報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)是目前常見的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。不少市民對(duì)報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)和津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)的區(qū)別不甚了解，這兩種產(chǎn)品的保險(xiǎn)保障范圍和理賠方式有何區(qū)別，下面為你詳細(xì)介紹。

目前，市面上住院醫(yī)療保險(xiǎn)主要有兩種：一種是報(bào)銷型產(chǎn)品，另外一種是津貼型產(chǎn)品，兩種產(chǎn)品均可給被保險(xiǎn)人一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，但保險(xiǎn)金計(jì)算方式、理賠方法卻并不相同，大家還應(yīng)區(qū)別對(duì)待。

津貼型住院險(xiǎn)不需要看被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用是多少，只要被保險(xiǎn)人住院，就會(huì)給他一筆每天定額的津貼。不過(guò)，各家保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)不同產(chǎn)品設(shè)立相應(yīng)的免賠天數(shù)，有的是三天，也有的是五天，實(shí)際住院天數(shù)減去免賠天數(shù)后才是保險(xiǎn)公司需要給付保險(xiǎn)金的天數(shù)，因此，免賠天數(shù)越短對(duì)被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)越有利。另外，保險(xiǎn)公司還會(huì)規(guī)定一個(gè)津貼總額，一般用理賠天數(shù)來(lái)控制的，諸如"一次住院最多理賠180天"。這一標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)然越長(zhǎng)越好。

　　津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)，是因意外傷害或疾病導(dǎo)致收入中斷或減少時(shí)，由保險(xiǎn)公司提供補(bǔ)償?shù)氖杖氡Ｕ闲捅ｋU(xiǎn)。通俗講是一種無(wú)論實(shí)際治療花多少錢，保險(xiǎn)公司都按照合同規(guī)定補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)投保人進(jìn)行賠付的保險(xiǎn)。因此申請(qǐng)理賠時(shí)，無(wú)須像報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)那樣，要提供費(fèi)用發(fā)生的相關(guān)票據(jù)原件。在目前市面上，保險(xiǎn)公司推出的補(bǔ)貼型醫(yī)療保險(xiǎn)，主要有按住院天數(shù)累積給付的住院補(bǔ)貼型醫(yī)療保險(xiǎn)，以及向接受手術(shù)者提供的手術(shù)費(fèi)用補(bǔ)貼型醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　補(bǔ)貼型醫(yī)療保險(xiǎn)分為1年期、終身型及介于兩者間的定期型(如10年、20年期)。1年期補(bǔ)貼型醫(yī)療保險(xiǎn)最大優(yōu)點(diǎn)在于其靈活，投保人可根據(jù)自身需求，選擇保障額度;而缺點(diǎn)在于需每年續(xù)保，一旦發(fā)生重大疾病，以后年度續(xù)保難度會(huì)隨之增加;這類保險(xiǎn)的保費(fèi)也會(huì)因被保險(xiǎn)人年齡的增大而逐年上升。

　　對(duì)終身的補(bǔ)貼型醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司一般采用平準(zhǔn)保費(fèi)，即保費(fèi)不會(huì)隨被保險(xiǎn)人年齡增長(zhǎng)或身體狀況變化而增加，且不存在中途保險(xiǎn)公司提高保費(fèi)或拒保現(xiàn)象，可對(duì)被保險(xiǎn)人生存期內(nèi)的疾病進(jìn)行重復(fù)理賠。正因?yàn)橛羞@樣的優(yōu)點(diǎn)，使得終身的補(bǔ)貼型醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)率較高。

　　補(bǔ)貼型醫(yī)療保險(xiǎn)的特性，使其成為不用看社?！澳樕钡尼t(yī)療保險(xiǎn)，它的理賠與被保險(xiǎn)人花多少住院費(fèi)或手術(shù)費(fèi)無(wú)關(guān)，保險(xiǎn)公司不會(huì)深究所花費(fèi)用哪些是社保范圍內(nèi)、哪些又是社保外的。如果當(dāng)前您已參加了社保，只是想以商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)作為補(bǔ)充手段，以轉(zhuǎn)嫁需自費(fèi)負(fù)擔(dān)的部分醫(yī)療費(fèi)或分擔(dān)因住院、手術(shù)造成的收入損失，那么，補(bǔ)貼型醫(yī)療保險(xiǎn)就是一種不錯(cuò)的選擇。

津貼型住院險(xiǎn)一般不需要被保險(xiǎn)人提供發(fā)票原價(jià)，與社保、其他商業(yè)住院險(xiǎn)也沒有牽連，因此理賠方面較為簡(jiǎn)單。即使你同時(shí)投保了多份津貼型住院險(xiǎn)，也不存在重復(fù)投保的問(wèn)題，保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)合同訂立的每日賠償金標(biāo)準(zhǔn)對(duì)你的收入進(jìn)行彌補(bǔ)。