“特殊身份”決定了女性要學(xué)會的不僅僅是賺錢，更重要的是學(xué)會把賺到的錢好好地進(jìn)行理財，因此，現(xiàn)代女性必須具有一定的“財商”，才能把家庭資產(chǎn)打理得井井有條。那么，新婚家庭主婦如何制定家庭理財規(guī)劃呢？

進(jìn)行家庭理財規(guī)劃方案制定。這一步就是制定具體財務(wù)規(guī)劃包括了解家庭理財工具，從而進(jìn)行家庭資產(chǎn)配置，投資組合，投資時機等各因素的規(guī)劃，這樣是家庭理財非常關(guān)鍵的一個過程。

家庭自身財務(wù)狀況進(jìn)行整理后，就應(yīng)該進(jìn)一步了解當(dāng)前可以利用的理財產(chǎn)品。目前，從國內(nèi)的情況來看家庭可以接觸到的理財產(chǎn)品主要有銀行理財產(chǎn)品，證券產(chǎn)品，金融衍生產(chǎn)品，外匯，信托，保險，房地產(chǎn)，貴金屬，古董收藏這些方面。

基本情況

孫先生，今年38歲，擁有大學(xué)本科學(xué)歷，是一名醫(yī)生。孫先生妻子今年35歲，擁有本科學(xué)歷，是一名教師。一個9歲的女兒，正上小學(xué)。孫先生年收入約10萬元，妻子年收入5萬元，家庭年收入總額為15萬元。每年日常生活支出約2萬元，交際費用4萬元，交通費用1萬元，總支出7萬元。家庭目前有現(xiàn)金及活期存款15萬元，其他金融投資9萬元。一套自住房，目前市值在60萬元左右。保險方面，夫妻倆都購買有五險一金。

家庭目標(biāo)

1、希望能在三年后換新房。

2、為女兒準(zhǔn)備上大學(xué)的費用。

3、準(zhǔn)備贍養(yǎng)老人，每年大約5000元。

家庭理財規(guī)劃建議

規(guī)劃一：準(zhǔn)備應(yīng)急資金

家庭應(yīng)急資金準(zhǔn)備是為了保障家庭的正常運轉(zhuǎn)和意外時的應(yīng)急需要。既不能太多，這樣會面臨著通貨膨脹對家庭資產(chǎn)帶來的貶值影響；也不能太少，這樣會使家庭在遇到突發(fā)事件時陷入財務(wù)困境。需要在資金的流動性和預(yù)期年化收益性之間平衡利弊。孫先生夫妻收入比較穩(wěn)定，家庭面臨的不確定概率相對較小，建議儲備4個月的日常支出，約2.5萬元合適。其中5000元繼續(xù)存活期存款，另2萬元則購買貨幣市場基金，貨幣市場基金的風(fēng)險較小，預(yù)期年化收益卻高于活期存款，是非常好的現(xiàn)金管理工具。

規(guī)劃二：風(fēng)險管理和保險規(guī)劃

足額的保險措施，可以為家庭幸福增加一份安全的保障。孫先生夫妻目前只有基本社會保險，很顯然對整個家庭來說保險保障是不夠的。建議購買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險作為補充，孫先生作為家庭主要收入來源，應(yīng)當(dāng)作為重點保障對象。具體補充保險產(chǎn)品上，可配置30萬元的終生壽險另加50萬元的意外險。妻子的險種配置上可購買20萬元的分紅險和20萬元重大疾病保險。另外建議給9歲的女兒購買少兒險。|

規(guī)劃三：準(zhǔn)備孩子教育金計劃

孫先生女兒今年剛滿9歲，在理財目標(biāo)中提早準(zhǔn)備孩子教育金的意識，值得贊賞?；A(chǔ)教育階段，國家對九年義務(wù)教育實行免費。高中階段學(xué)費需要自己承擔(dān)，而大學(xué)費用作為撫養(yǎng)孩子最大的一筆開支，高等教育學(xué)費也是一項沒有任何時間彈性和費用彈性的支出。在定投產(chǎn)品的選擇上須以穩(wěn)健型為主?？蔀楹⒆訉ｉT建立一個教育金賬戶，屆時還準(zhǔn)備出國留學(xué)，所以每月從收入中拿出2500元，篩選一只債券型基金作為定投對象，債券型基金主要投資于國債、金融債、地方政府債券、企業(yè)債和可轉(zhuǎn)換債券，是一種固定預(yù)期年化收益型投資工具，風(fēng)險較小，比較符合教育金穩(wěn)健性的風(fēng)險要求。

規(guī)劃四：贍養(yǎng)父母計劃

孫先生在理財目標(biāo)中提到，每年需要給父母5000元贍養(yǎng)費，希望能用投資收入來覆蓋這筆費用。第一年在15萬元的活期存款中，保留2.5萬元的應(yīng)急資金后還余下12.5萬元，可暫時配置銀行理財產(chǎn)品，銀行理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率一般在6%每年，這樣每年可以有大約7500的投資收入。第二年可拿出10萬元債券型基金，到時候基本可以滿足父母贍養(yǎng)費。

規(guī)劃五：購房計劃

針對孫先生想再購買一套投資性的房產(chǎn)，由于當(dāng)前國家對房地產(chǎn)市場調(diào)控政策仍然以從緊為主，未來房地產(chǎn)市場存在著很大的不確定性，家庭中購房的理財目標(biāo)還需要房地產(chǎn)市場進(jìn)一步明朗后再做考慮。

相對于公司或者機構(gòu)投資而言，家庭或者個人理財投資中，家庭的財力約束，承受風(fēng)險的能力也有不同，需要針對不同的風(fēng)險，不同類型的金融理財產(chǎn)品進(jìn)行選擇和安排，結(jié)合家庭的財產(chǎn)狀況，資產(chǎn)積累狀況，資金使用情況，結(jié)合家庭的生命周期和理財目標(biāo)，根據(jù)家庭理財資產(chǎn)配置原理，風(fēng)險收益性原理進(jìn)行家庭資產(chǎn)的配置和安排，制定一份專業(yè)化的家庭理財策劃方案。