報銷型醫(yī)療保險是目前常見的醫(yī)療保險產(chǎn)品。不少市民對報銷型醫(yī)療保險和津貼型醫(yī)療保險的區(qū)別不甚了解，這兩種產(chǎn)品的保險保障范圍和理賠方式有何區(qū)別，下面為你詳細(xì)介紹。

目前，市面上住院醫(yī)療保險主要有兩種：一種是報銷型產(chǎn)品，另外一種是津貼型產(chǎn)品，兩種產(chǎn)品均可給被保險人一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，但保險金計算方式、理賠方法卻并不相同，大家還應(yīng)區(qū)別對待。

津貼型住院險不需要看被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用是多少，只要被保險人住院，就會給他一筆每天定額的津貼。不過，各家保險公司會對不同產(chǎn)品設(shè)立相應(yīng)的免賠天數(shù)，有的是三天，也有的是五天，實際住院天數(shù)減去免賠天數(shù)后才是保險公司需要給付保險金的天數(shù)，因此，免賠天數(shù)越短對被保險人來說越有利。另外，保險公司還會規(guī)定一個津貼總額，一般用理賠天數(shù)來控制的，諸如"一次住院最多理賠180天"。這一標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)然越長越好。

　　津貼型醫(yī)療保險，是因意外傷害或疾病導(dǎo)致收入中斷或減少時，由保險公司提供補(bǔ)償?shù)氖杖氡Ｕ闲捅ｋU。通俗講是一種無論實際治療花多少錢，保險公司都按照合同規(guī)定補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，對投保人進(jìn)行賠付的保險。因此申請理賠時，無須像報銷型醫(yī)療保險那樣，要提供費(fèi)用發(fā)生的相關(guān)票據(jù)原件。在目前市面上，保險公司推出的補(bǔ)貼型醫(yī)療保險，主要有按住院天數(shù)累積給付的住院補(bǔ)貼型醫(yī)療保險，以及向接受手術(shù)者提供的手術(shù)費(fèi)用補(bǔ)貼型醫(yī)療保險。

　　補(bǔ)貼型醫(yī)療保險分為1年期、終身型及介于兩者間的定期型(如10年、20年期)。1年期補(bǔ)貼型醫(yī)療保險最大優(yōu)點(diǎn)在于其靈活，投保人可根據(jù)自身需求，選擇保障額度;而缺點(diǎn)在于需每年續(xù)保，一旦發(fā)生重大疾病，以后年度續(xù)保難度會隨之增加;這類保險的保費(fèi)也會因被保險人年齡的增大而逐年上升。

　　對終身的補(bǔ)貼型醫(yī)療保險，保險公司一般采用平準(zhǔn)保費(fèi)，即保費(fèi)不會隨被保險人年齡增長或身體狀況變化而增加，且不存在中途保險公司提高保費(fèi)或拒?，F(xiàn)象，可對被保險人生存期內(nèi)的疾病進(jìn)行重復(fù)理賠。正因為有這樣的優(yōu)點(diǎn)，使得終身的補(bǔ)貼型醫(yī)療保險的費(fèi)率較高。

　　補(bǔ)貼型醫(yī)療保險的特性，使其成為不用看社保“臉色”的醫(yī)療保險，它的理賠與被保險人花多少住院費(fèi)或手術(shù)費(fèi)無關(guān)，保險公司不會深究所花費(fèi)用哪些是社保范圍內(nèi)、哪些又是社保外的。如果當(dāng)前您已參加了社保，只是想以商業(yè)醫(yī)療險作為補(bǔ)充手段，以轉(zhuǎn)嫁需自費(fèi)負(fù)擔(dān)的部分醫(yī)療費(fèi)或分擔(dān)因住院、手術(shù)造成的收入損失，那么，補(bǔ)貼型醫(yī)療保險就是一種不錯的選擇。

津貼型住院險一般不需要被保險人提供發(fā)票原價，與社保、其他商業(yè)住院險也沒有牽連，因此理賠方面較為簡單。即使你同時投保了多份津貼型住院險，也不存在重復(fù)投保的問題，保險公司會依據(jù)合同訂立的每日賠償金標(biāo)準(zhǔn)對你的收入進(jìn)行彌補(bǔ)。