隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們需求的變化，保險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)也在發(fā)生著一些變化，基金的投資方式主要有三種：認(rèn)/申購、二級市場交易、定投。其中，定期定額投資這種可以很好分散投資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)具有聚少成多理財(cái)作用的投資方式，已經(jīng)被廣大投資者普遍接受。隨著定期定額投資的深入發(fā)展，其機(jī)械化投資所帶來的簡便性與有效降低主觀操作風(fēng)險(xiǎn)的作用被廣為認(rèn)同，因此，基金定投前提的設(shè)定尤為關(guān)鍵，具有較好基礎(chǔ)的基金更能夠機(jī)械化的優(yōu)化投資，那么，技巧和標(biāo)的就是兩大前提。

首先我們大家需要來了解的第一大前提就是這個巧妙運(yùn)用波段操作在長期投資當(dāng)中。

投資理財(cái)是現(xiàn)在人們普遍會選擇的，投資理財(cái)?shù)挠^念也是非常重要的，認(rèn)同長期投資理念，但辯證的長期投資并不能簡單地和僵化的長期持有畫等號。即使是定投，也要順勢而為，不宜陷入長期持有，持之以恒的美麗陷阱。那么，如何做到定投波段化呢？一是運(yùn)用經(jīng)濟(jì)周期理論來宏觀界定經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的周期。定投不適宜做先頂峰后衰退再谷底的空頭循環(huán)，而是逆經(jīng)濟(jì)大環(huán)境而潛伏，分享一份從谷底到擴(kuò)張?jiān)俚巾敺宓慕?jīng)濟(jì)復(fù)蘇成果。二是運(yùn)用財(cái)政貨幣政策來中觀判斷市場的趨勢。超跌但基本面不錯的市場，只要看好未來長期發(fā)展，就可以考慮開始投資。反之，在下降趨勢的市場定投不僅無助于養(yǎng)老防老，還會得不償失，節(jié)節(jié)敗退。三是運(yùn)用社保險(xiǎn)資、產(chǎn)業(yè)資本等市場風(fēng)向標(biāo)來微觀指導(dǎo)個人的操作。毋庸置疑，判斷市場趨勢對普通投資者來講或多或少是一種理想狀態(tài)。而微觀層面社保險(xiǎn)資、產(chǎn)業(yè)資本等嗅覺靈敏的終極時(shí)之刃進(jìn)退之道，有助于基金投資者從容借鑒以應(yīng)對可知未可知的市場。

第二大前提就是選擇一塊好的標(biāo)的，定投是選擇波動較大的還是波動較小的？

換句話說，是選擇股票型基金還是混合型基金，抑或是債券型基金甚至貨幣型基金呢？大行其道近乎泛濫的觀念認(rèn)為宜選擇波動較大的股票型基金。其實(shí)，定投是選擇波動較大的還是波動較小的，本身就是一個偽命題，因?yàn)槎ㄍ兜目冃ё罱K取決于期間扣除風(fēng)險(xiǎn)后收益，是時(shí)間、風(fēng)險(xiǎn)、收益三個因素的統(tǒng)一。所以，定投的基金類型不能簡單粗放地以波動較大的股票型基金來削足適履，混合型、債券型甚至貨幣型未嘗不是好的選擇。如鴨下水，冷暖自知，在所能承受的風(fēng)險(xiǎn)下追求最大的報(bào)酬，或是在所能預(yù)期的報(bào)酬內(nèi)固化最低的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然了，對于投資理財(cái)我們還需要注意的就是以技巧和標(biāo)的為優(yōu)化的前提下，定投的基金效果顯然由于一般基金定投，不過，如果能夠精益求精，從細(xì)節(jié)出發(fā)，能夠是基金定投更完善，比如注意收費(fèi)。畢竟，定投就是要集小流以匯江河，以時(shí)間換空間。首選就是后端收費(fèi)。以大多開通了后端收費(fèi)模式的廣發(fā)基金為例，如果通過代銷機(jī)構(gòu)選擇前端收費(fèi)定投廣發(fā)旗下偏股型基金，則單筆適用費(fèi)率接近甚至高達(dá)1.5%。但選擇后端收費(fèi)模式，那么單筆適用費(fèi)率隨著持有時(shí)間的長短依次遞減，超過五年以上為零費(fèi)率，而定投的期限一般都在五年以上。其次就是直銷渠道。不是所有渠道的前端收費(fèi)模式單筆定投費(fèi)率都接近甚至高達(dá)1.5%，基金公司網(wǎng)上直銷定投就大不一樣。如果開通廣發(fā)基金網(wǎng)上交易直銷錢袋子業(yè)務(wù)完全具有貨幣基金的現(xiàn)金管理功能和定期將貨幣基金轉(zhuǎn)換為股票基金的定投理財(cái)功能則可以享受到四折的優(yōu)惠即0.6%費(fèi)率。