如今，社會大眾對養(yǎng)老意識的普遍淡薄，有些自恃有社保養(yǎng)老而拒絕其它養(yǎng)老規(guī)劃。其實僅靠社保是遠遠無法滿足未來的養(yǎng)老品質的。那么，如果投保了商業(yè)養(yǎng)老險，能領取多少養(yǎng)老金呢？

商業(yè)養(yǎng)老險兼具壽險保障和養(yǎng)老規(guī)劃功能。一般說，年輕時保費支出較少，負擔相對較輕，且身體健康，易獲得承保，更可及早享受壽險保障；若等上了歲數(shù)，可能由于身體狀況不佳等因素被要求加費，甚至被拒保。此外，及早購買養(yǎng)老險，由于資金累積時間長，依靠保險公司專業(yè)運作，領取養(yǎng)老金時有望獲取一定增值回報。

商業(yè)養(yǎng)老險早買有好處養(yǎng)老制度包括正規(guī)制度和非正規(guī)制度。正規(guī)制度包括公共年金計劃基本養(yǎng)老、職業(yè)年金計劃企業(yè)年金和個人儲蓄計劃三種。公共年金計劃屬社會保險，個人儲蓄計劃中的養(yǎng)老保險屬商業(yè)保險范疇。企業(yè)年金既不同于社會保險，也不是純商業(yè)保險。因此，能完全以個人意志決定的只有商業(yè)養(yǎng)老險。

養(yǎng)老保險的繳費數(shù)額是如何計算出來的呢？企業(yè)與職工個人分別按什么樣的比例繳納？繳納的數(shù)額與工資總額是什么關系？以個人身份參加養(yǎng)老保險又是以什么樣的標準繳費的？繳費基數(shù)怎樣確定？

（一）企業(yè)繳費額=核定的企業(yè)職工工資總額20%；職工個人繳費額=核定繳費基數(shù)8%（目前為8%）。

（二）個體勞動者（包括個體工商戶和自由職業(yè)者）繳費額=核定繳費基數(shù)18%。例如：2003年4月份河北省公布的2002年度省社平工資為每月747元，因此繳費基數(shù)可以在7472241元之間自主選擇。全年繳費金額最少為：74718%12=1613.5元，最多為：224118%12=4840.6元。

基本養(yǎng)老保險繳費的比例

繳費比例分作以企業(yè)參保和以個體勞動者參保兩類：（一）各類企業(yè)按職工繳費工資總額的20%繳費，職工按個人繳費基數(shù)的7%繳費（2003年為7%，兩年提高一個百分點，最終到8%）。職工應繳部分由企業(yè)代扣代繳。（二）個體勞動者包括個體工商戶和自由職業(yè)者按繳費基數(shù)的18%繳費，全部由自己負擔。

養(yǎng)老保險繳費基數(shù)的確定

核定繳費基數(shù)以河北省上年度職工社會平均工資（簡稱省社平工資）為基準。

（一）企業(yè)職工凡工資收入低于省社平工資60%的，按60%核定繳費基數(shù)；高于省社平工資60%的，按實際工資收入核定繳費基數(shù)，但是最高不得高于省社平工資的300%。

（二）個體勞動者可以在省社平工資以上至300%的范圍內，自主確定繳費基數(shù)。

目前市場上的養(yǎng)老險產品豐富，且有領取時間變早滿足人們現(xiàn)金流要求、身故保額逐年遞增抵御通脹、現(xiàn)金分紅等特點。分紅型養(yǎng)老險通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1.5%-2.0%，但分紅險在預定利率之外，還有不確定的分紅利益可以獲得。