長期護理保險負責(zé)提供被保險人在符合條件的情況下接受各種個人護理服務(wù)而發(fā)生的護理費用。這些護理服務(wù)包括具有治療性質(zhì)的護理服務(wù)，如診斷、預(yù)防、康復(fù)，以及其他不具有治療性質(zhì)的家庭護理、成人日常護理等=通常保險人承擔給付責(zé)任會通過以下幾個標準加以確定。

1．給付條件

（1）日?；顒邮?。日常活動失敗是指人們?nèi)粘Ｉ钏仨殢氖碌幕顒?，包括起床和睡覺，或起居活動、穿衣和脫衣、洗漱、梳頭和剃須、飲食、行走或行動、克制力或使用洗手間、沐浴。一個人在沒有他人的幫助下，不能進行這些日?；顒拥哪骋环N或某幾種，稱為日?；顒邮?。

（2）醫(yī)學(xué)上的必要性與住院治療。保險公司要求被保險人住進護理院時與住進醫(yī)院一樣，要有醫(yī)學(xué)上的必要性，此舉旨在把被保險人僅僅為獲取護理保險金進入護理院的道德風(fēng)險控制在一定程度。

（3）認知能力障礙。在執(zhí)行日?；顒邮藴实倪^程中，可能出現(xiàn)一些耐人尋味的現(xiàn)象，那些患有老年癡呆癥等認知能力障礙的人常常需要長期護理，但他們卻能執(zhí)行某些日常活動。為了解決這一矛盾，更客觀地確定保險金給付條件，有些保險公司增加了認知能力障礙作為保險金給付標準。通常，如果被保險人被診斷為在某方面有認知能力障礙，他就可以得到保險金。

2．護理服務(wù)

保險公司在被保險人家中或?qū)ｉT的機構(gòu)中向被保險人提供的，包括醫(yī)療護理、住宿、社交、飲食、交通以及在護理院的一切護理服務(wù)。所謂護理院是指幫助傷殘者恢復(fù)日常生活技能和為被護理者提供一系列日常生活服務(wù)的專門機構(gòu)。

當被保險人符合給付條件時，就可以享受由保險公司提供的護理服務(wù)，護理服務(wù)按被保險人生活不能自理程度可分為如下幾種。

（1）醫(yī)護人員看護。這是看護保障中的最高等級，是由醫(yī)師囑咐的24小時看護，需要有特殊護理專長、有執(zhí)照的護士或看護人擔任。

（2）非連續(xù)性的醫(yī)護人員看護。與醫(yī)護人員看護類似，只不過病人不需要接受24小時看護。

（3）照顧式看護。通常是非醫(yī)療性質(zhì)，病人只需要在日常生活上到照顧，看護人員不需要有專門的特長。

（4）家中看護。病人需要護士或醫(yī)生到家中來，進行治療服務(wù)，如果需要洗衣、做飯或清掃等生活服務(wù)時，也可請傭人到家中來。家中服務(wù)還包括到醫(yī)院、到藥店、到超級市場的交通服務(wù)，購買日常生活用品的服務(wù)等。

3．費用補償

按照給付的范圍可分為僅對在護理院接受護理的費用與補償和對所有符合給付條件（無論在哪里享受的護理服務(wù)）的護理費用給予補償。前一種方式的問題是，如果被保險人生活已經(jīng)不能自理，完全符合進入護理院的條件，但出于多方面的考慮，不愿意到護理院去，而是請保姆到家中來專門護理，所發(fā)生的護理費就得不到補償。后一種方式也存在問題，即在護理院和在家享受護理其費用差別較大，這時保險公司如何履行保險責(zé)任又最大限度地控制費用提出了挑戰(zhàn)。

按照給付是否可變又可分為按發(fā)生額給付和按固定金額給付。前者是被保險人憑護理費用發(fā)票到保險公司領(lǐng)取保險金，保險公司給付的最高金額不超過保險金額；后者是不管被保險人發(fā)生的費用多少，都按合同約定的數(shù)額給付。

如果長期護理保單作為終身壽險的附加險簽發(fā)的，保險金給付方式一般按月給付居多，每月支付保額的1%～2%，累計達50%左右時停止支付。