家庭情況：馬先生，35歲，年收入20萬(wàn)元，近日剛購(gòu)買(mǎi)一套新房，有貸款；妻子30歲，年收入10萬(wàn)元，女兒1歲；三人均無(wú)保險(xiǎn)。

專(zhuān)家意見(jiàn)：馬先生夫婦有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力，所以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)以保障為主，兼顧收益。

有了孩子后，撫養(yǎng)費(fèi)用不斷增加。在大人擁有保險(xiǎn)的前提下，不妨趁孩子年齡小、保費(fèi)便宜，買(mǎi)一些保險(xiǎn)。

常見(jiàn)誤區(qū)：由于愛(ài)子心切，很多家長(zhǎng)還沒(méi)買(mǎi)保險(xiǎn)，倒先給孩子買(mǎi)上一大堆。

糾正：這是本末倒置的做法，試想如果父母買(mǎi)了保險(xiǎn)，萬(wàn)一出現(xiàn)意外，保險(xiǎn)金至少可以在經(jīng)濟(jì)上幫助孩子長(zhǎng)大成人，而孩子的保險(xiǎn)金根本起不到雪中送炭的作用。

保險(xiǎn)建議：

馬先生：重大疾病保險(xiǎn)+綜合個(gè)人意外險(xiǎn)+萬(wàn)能型壽險(xiǎn)

1.馬先生從未買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)，建議先買(mǎi)保障型產(chǎn)品。

2.像馬先生這樣高收入的人群，可以進(jìn)行一些投資，在股票市場(chǎng)不景氣的情況下，可以考慮投資型保險(xiǎn)。萬(wàn)能壽險(xiǎn)設(shè)有最低回報(bào)，可令客戶放心。

3.萬(wàn)能壽險(xiǎn)是由壽險(xiǎn)保障帳戶和一個(gè)個(gè)人投資賬戶組成，馬先生可以根據(jù)需求不定期繳付保險(xiǎn)費(fèi)，還可以隨時(shí)從賬戶中提取所需資金。

馬太太：女性健康保險(xiǎn)+綜合個(gè)人意外險(xiǎn)

專(zhuān)門(mén)為女性設(shè)計(jì)的健康保險(xiǎn)比較有針對(duì)性，屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)，保費(fèi)相對(duì)低廉，但保障很高。保障利益一般包括女性癌癥保險(xiǎn)金，女性重大疾病保險(xiǎn)金、女性疾病及醫(yī)療保險(xiǎn)金及身故保險(xiǎn)金等。

馬先生女兒：分紅型保險(xiǎn)+教育保險(xiǎn)+兒童意外傷害保險(xiǎn)+兒童重大疾病保險(xiǎn)

點(diǎn)評(píng)：小朋友的保費(fèi)相對(duì)較低。分紅型保險(xiǎn)都有返還生存現(xiàn)金的特點(diǎn)，可以在擁有保障的同時(shí)獲得快速的現(xiàn)金返還。為孩子將來(lái)龐大的教育及生活費(fèi)用作好準(zhǔn)備。

教育保險(xiǎn)是特別為孩子未來(lái)接受高等教育作儲(chǔ)備的。兒童意外傷害保險(xiǎn)可以在孩子發(fā)生意外后大大減輕家庭的負(fù)擔(dān)。兒童重大疾病保險(xiǎn)涵蓋多項(xiàng)項(xiàng)重大疾病及手術(shù)，詳細(xì)內(nèi)容可參照保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)小法則：

保費(fèi)與保額的合理區(qū)間：通常年保費(fèi)占年收入的10%~15%，而總保額一般是年收入的5倍。

專(zhuān)家特別提醒：建議客戶應(yīng)定期審視一下自己所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)是否與目前的家庭狀況，經(jīng)濟(jì)收入狀況相適應(yīng)，這樣不僅可以避免重復(fù)購(gòu)買(mǎi)，造成不必要的浪費(fèi)，又能及時(shí)補(bǔ)充目前所需要的保障，從而讓保險(xiǎn)發(fā)揮它最大的功效。